中國銀監(jiān)會令2015年第3號

　　《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》已經中國銀監(jiān)會2015年第6次主席會議修訂通過?，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

　　主席：尚福林

　　2015年6月5日

　　中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法（2015年修訂）

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構農村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院有關決定，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱農村中小金融機構包括：農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等。

　　第三條 銀監(jiān)會及其派出機構依照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》和本辦法，對農村中小金融機構實施行政許可。

　　第四條 農村中小金融機構以下事項須經銀監(jiān)會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

　　第五條 申請人應當按照《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。

　　第二章 法人機構設立

　　第一節(jié) 農村商業(yè)銀行設立

　　第六條 設立農村商業(yè)銀行應當符合以下條件：

　?。ㄒ唬┯蟹稀吨腥A人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

　?。ǘ┰谵r村合作銀行、農村信用社基礎上組建；

　　（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　?。ㄎ澹┯薪∪慕M織機構和管理制度；

　　（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

　　第七條 設立農村商業(yè)銀行，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

　?。ㄒ唬┚哂辛己玫墓局卫斫Y構；

　?。ǘ┚哂星逦霓r村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農村金融商業(yè)模式；

　?。ㄈ┚哂薪∪娘L險管理體系，能有效控制各類風險；

　　（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

　?。ㄎ澹┚哂锌茖W有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專業(yè)人才；

　?。┙⑴c業(yè)務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

　?。ㄆ撸┳罱?年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ò耍┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ň牛┧姓邫嘁娲笥诘扔诠杀荆唇涍^清產核資與整體資產評估，且考慮置換不良資產及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機構合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零）；

　　（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第八條 設立農村商業(yè)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

　　本辦法所稱境內銀行業(yè)金融機構指在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行、農村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

　　第九條 自然人作為發(fā)起人，應符合以下條件：

　　（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

　　（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

　?。ㄈ┤牍少Y金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

　?。ㄋ模┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的2%。職工自然人合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的20%。

　　第十一條 境內非金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：

　　（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

　　（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

　?。ㄈ┚哂辛己玫纳鐣曌u、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；

　　（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經營狀況；

　?。ㄎ澹┚哂休^強的經營管理能力和資金實力；

　　（六）最近2年內無重大違法違規(guī)行為；

　?。ㄆ撸┴攧諣顩r良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

　　（八）年終分配后，凈資產不低于全部資產的30%（合并會計報表口徑）；

　?。ň牛嘁嫘酝顿Y余額不得超過本企業(yè)凈資產的50%（含本次投資金額，合并會計報表口徑），國務院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；

　?。ㄊ┤牍少Y金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

　?。ㄊ唬┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十二條 單個境內非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的10%。并購重組高風險農村信用社組建農村商業(yè)銀行的，單個境內非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例一般不超過農村商業(yè)銀行股本總額的20%，因特殊原因持股比例超過20%的，待農村商業(yè)銀行經營管理進入良性狀態(tài)后，其持股比例應有計劃地逐步減持至20%。

　　第十三條 境內銀行業(yè)金融機構和境內非銀行金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：

　?。ㄒ唬┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　　（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

　?。ㄈ┳罱?個會計年度連續(xù)盈利；

　?。ㄋ模┥鐣曌u良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　　（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

　?。┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十四條 單個境內非銀行金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的10%。

　　第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應符合以下條件：

　?。ㄒ唬┳罱?年年末總資產不得低于《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》有關要求；

　?。ǘ┿y監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；

　　（三）最近2個會計年度連續(xù)盈利；

　?。ㄋ模┥虡I(yè)銀行資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；

　　（五）內部控制健全有效；

　?。┚哂杏行У姆聪村X制度；

　?。ㄆ撸┤牍少Y金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

　?。ò耍┧趪遥ǖ貐^(qū)）經濟狀況良好；

　?。ň牛┳缘亟鹑跈C構監(jiān)督管理制度完善；

　?。ㄊ┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農村商業(yè)銀行應遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。

　　第十六條 單個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個農村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20%，多個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25%。

　　本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關聯(lián)方的持股比例應與境外銀行合并計算。

　　第十七條 農村商業(yè)銀行設立須經籌建和開業(yè)兩個階段。

　　設立農村商業(yè)銀行應成立籌建工作小組，農村商業(yè)銀行發(fā)起人應委托籌建工作小組作為申請人。

　　第十八條 單一縣（市、區(qū)）農村合作銀行、農村信用社組建農村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　除單一縣（市、區(qū)）機構組建農村商業(yè)銀行外，其他組建農村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第十九條 農村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

　　申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第二十條 農村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

　　第二十一條 農村商業(yè)銀行應在收到開業(yè)批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

　　農村商業(yè)銀行應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

　　農村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第二節(jié) 農村信用合作聯(lián)社設立

　　第二十二條 設立農村信用合作聯(lián)社應符合以下條件：

　　（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

　?。ǘ┰谵r村信用合作社及其聯(lián)合社基礎上以新設合并方式發(fā)起設立；

　　（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

　?。ㄋ模┕蓹嘣O置合理，符合法人治理要求；

　　（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　?。┯薪∪慕M織機構、管理制度和風險管理體系；

　　（七）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

　?。ò耍┙⑴c業(yè)務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

　　（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十三條 設立農村信用合作聯(lián)社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

　　發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

　　第二十四條 農村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　農村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

　　籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

　　第二十五條 農村信用合作社及其聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村信用合作聯(lián)社設立的相關規(guī)定執(zhí)行。

　　第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設立

　　第二十六條 設立村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：

　　（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

　　（二）發(fā)起人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；

　?。ㄈ┳再Y本為實繳資本，在縣（區(qū)）域設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為100萬元人民幣；

　?。ㄋ模┚哂蟹先温氋Y格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　?。ㄎ澹┚哂斜匦璧慕M織機構和管理制度；

　?。┚哂星逦闹С帧叭r”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略；

　　（七）具有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

　　（八）建立與業(yè)務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

　　（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十七條 設立村鎮(zhèn)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

　　發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。

　　第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應符合以下條件：

　　（一）須是銀行業(yè)金融機構；

　?。ǘ┥弦荒甓缺O(jiān)管評級2級以上；

　　（三）具有足夠的合格人才儲備；

　　（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%，單個自然人、非金融機構和非銀行金融機構及其關聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。

　　第三十條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

　　籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定?；I建一人有限責任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。

　　第四節(jié) 貸款公司設立

　　第三十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設立貸款公司應符合以下條件：

　　（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

　?。ǘ┳再Y本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

　　（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的高級管理人員；

　　（四）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員；

　　（五）有必需的組織機構和管理制度；

　?。┯信c業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

　　第三十二條 設立貸款公司，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

　?。ㄒ唬┚哂辛己玫墓局卫斫Y構；

　　（二）具有科學有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

　?。ㄈ┚邆溆行У馁Y本約束和補充機制。

　　第三十三條 設立貸款公司，應有符合以下條件的出資人：

　　（一）出資人為境內外銀行；

　?。ǘ┕局卫砹己?，內部控制健全有效；

　　（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ㄋ模┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十四條 貸款公司由單個境內外銀行全額出資設立。

　　第三十五條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

　　籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。

　　第五節(jié) 農村資金互助社設立

　　第三十六條 設立農村資金互助社應符合以下條件：

　　（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

　?。ǘ┮园l(fā)起方式設立且發(fā)起人不少于10人；

　?。ㄈ┳再Y本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設立的，最低限額為10萬元人民幣；

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格的理事、經理和具備從業(yè)條件的工作人員；

　　（五）有必需的組織機構和管理制度；

　　（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

　?。ㄆ撸┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十七條 設立農村資金互助社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農民和農村小企業(yè)。

　　第三十八條 農民作為發(fā)起人，應符合以下條件：

　　（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

　　（二）戶口所在地或經常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內；

　?。ㄈ┯辛己玫纳鐣曌u和誠信記錄，無犯罪記錄；

　?。ㄋ模┤牍少Y金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十九條 農村小企業(yè)作為發(fā)起人，應符合以下條件：

　?。ㄒ唬┳缘鼗蛑饕獱I業(yè)場所在農村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內；

　　（二）具有良好的信用記錄；

　?。ㄈ┳罱?年內無重大違法違規(guī)行為；

　?。ㄋ模┥弦粫嬆甓扔?；

　?。ㄎ澹┠杲K分配后凈資產達到全部資產的10%以上（合并會計報表口徑）；

　?。┤牍少Y金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

　?。ㄆ撸┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第四十條 單個農民或單個農村小企業(yè)向農村資金互助社入股，其持股比例不得超過農村資金互助社股金總額的10%。

　　第四十一條 農村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　農村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

　　籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

　　第六節(jié) 投資設立、參股、收購境內法人金融機構

　　第四十二條 農村商業(yè)銀行投資設立、參股境內銀行業(yè)金融機構，申請人應符合第十三條有關規(guī)定；收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第二十八條有關規(guī)定。農村商業(yè)銀行收購境內銀行業(yè)金融機構（村鎮(zhèn)銀行除外）和投資設立、參股、收購其他境內法人金融機構，申請人還應符合以下條件：

　　（一）具有良好的公司治理結構；

　?。ǘ┚哂星逦陌l(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

　　（三）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

　?。ㄋ模┚哂辛己玫牟⒈砉芾砟芰?；

　　（五）監(jiān)管評級良好；

　?。┳罱?個會計年度連續(xù)盈利；

　　（七）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50%（合并會計報表口徑）；

　　（八）風險管理和內部控制健全有效，具有良好的對外投資風險的識別、監(jiān)測、分析和控制能力；

　?。ň牛┚哂型晟?、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

　　（十）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ㄊ唬┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第四十三條 農村商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

　　決定機關自收到完整申請材料或受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第三章 分支機構設立

　　第一節(jié) 分行、專營機構設立

　　第四十四條 農村商業(yè)銀行設立分行，申請人應符合以下條件：

　　（一）具有清晰的農村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農村金融商業(yè)模式；

　?。ǘ┺r村商業(yè)銀行設立滿2年以上；

　?。ㄈ┳再Y本不低于10億元人民幣；

　?。ㄋ模┍O(jiān)管評級良好；

　?。ㄎ澹┕局卫砹己茫瑑炔靠刂平∪行?；

　?。┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3%，資本充足率不低于12%；

　?。ㄆ撸┚哂袚芨稜I運資金的能力；

　　（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

　?。ň牛┳罱?年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ㄊ┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第四十五條 農村商業(yè)銀行設立信用卡中心、“三農”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心等專營機構，申請人除應符合第四十四條有關規(guī)定外，還應符合以下條件：

　?。ㄒ唬I業(yè)務經營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

　　（二）專營業(yè)務經營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

　　（三）開辦專營業(yè)務2年以上，有經營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術人員；

　?。ㄋ模I業(yè)務資產質量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

　　（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第四十六條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建申請由其法人機構向擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第四十七條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

　　申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機構開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第四十八條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

　　農村商業(yè)銀行分行、專營機構開業(yè)應符合以下條件：

　　（一）營運資金到位；

　?。ǘ┚哂蟹先温氋Y格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　?。ㄈ┚哂信c業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度；

　?。ㄋ模┚哂信c業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

　　（五）具有與業(yè)務經營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。

　　第二節(jié) 支行設立

　　第四十九條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行在注冊地轄區(qū)內設立支行，申請人除符合第四十四條（一）、（五）、（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

　?。ㄒ唬┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　　（二）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ㄈ┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設立支行，申請人除符合第四十四條（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

　?。ㄒ唬┺r村商業(yè)銀行設立滿1年以上；

　?。ǘ┍O(jiān)管評級良好；

　　（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

　　（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　　（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第五十條 村鎮(zhèn)銀行設立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的，其法人機構可根據(jù)當?shù)亟鹑诜招枨笊暾堅谧缘剌爡^(qū)內設立支行。

　　第五十一條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內設立支行，其籌建方案由法人機構事后報告開業(yè)決定機關。

　　農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行籌建申請，由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定?；I建的期限適用于本辦法第四十七條的規(guī)定。

　　第五十二條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內的支行開業(yè)申請由法人機構提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

　　支行開業(yè)應符合以下條件：

　?。ㄒ唬I運資金到位；

　?。ǘ┚哂蟹先温氋Y格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　?。ㄈ┚哂信c業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

　　第五十三條 農村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內設立支行，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內設立支行的相關規(guī)定執(zhí)行。

　　第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設立

　　第五十四條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人除應符合第四十四條（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

　　（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ǘ┯惺煜ゃy行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　　（三）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ㄋ模┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第五十五條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，其籌建方案由法人機構事后報告開業(yè)決定機關。

　　開業(yè)申請由法人機構提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

　　第五十六條 分支機構開業(yè)許可事項，申請人應在收到開業(yè)批準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

　　分支機構應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

　　分支機構未在前款規(guī)定時限內開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第四章 機構變更

　　第一節(jié) 法人機構變更

　　第五十七條 法人機構變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。

　　第五十八條 法人機構變更名稱，名稱中應標明“農村商業(yè)銀行”、“農村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農村資金互助社”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

　　法人機構變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

　　省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社和直轄市農村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

　　第五十九條 法人機構變更住所，應有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

　　法人機構變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關為銀監(jiān)分局的，事后報告銀監(jiān)局。

　　?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社和直轄市農村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

　　因行政區(qū)劃調整等原因導致的行政區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變動的，不需進行變更住所的申請，但應于變更后15日內報告屬地監(jiān)管機構，并換領金融許可證。

　　法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內的，不需進行變更住所申請，但應在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告屬地監(jiān)管機構。臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求。回遷原住所，法人機構應提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告屬地監(jiān)管機構，并予以公告。

　　第六十條 農村中小金融機構變更組織形式，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。

　　第六十一條 農村中小金融機構股權變更，受讓人應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。

　　農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一股東（社員），由法人機構報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局；持有股本總額5%以上、10%以下的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行持有股本總額10%以上的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

　　?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社、地市農村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一社員，報告銀監(jiān)局。變更持有股本總額5%以上的單一社員，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　向境外銀行轉讓股權由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

　　投資人入股農村中小金融機構，應按照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的有關規(guī)定，完整、真實地披露其關聯(lián)關系。

　　第六十二條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。

　　法人機構變更注冊資本，行政許可程序和事權適用本辦法第五十九條的規(guī)定。涉及境外銀行投資入股的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

　　法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。

　　第六十三條 農村中小金融機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，應符合有關法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會申請之前，應向銀監(jiān)局申請并獲得批準。

　　農村中小金融機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

　　第六十四條 法人機構修改章程的行政許可程序和事權適用本辦法第五十九條的規(guī)定。

　　法人機構變更名稱、住所、股權、注冊資本或業(yè)務范圍的，應在決定機關作出批準決定6個月內修改章程相應條款并報告決定機關。

　　第六十五條 農村商業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應符合《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定；農村合作銀行、農村信用合作社、農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社和農村資金互助社分立、合并應參照《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定。

　　法人機構的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。農村商業(yè)銀行、省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社的分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定；其他法人機構的分立，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

　　存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

　　新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

　　吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應按照分支機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

　　新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

　　第六十六條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第二節(jié) 分支機構變更

　　第六十七條 分支機構變更包括：變更名稱，機構升格等。

　　第六十八條 分支機構變更名稱，名稱中應標明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“分公司”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

　　分支機構變更名稱由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　第六十九條 分支機構升格，應符合擬升格機構的設立條件，并通過行政許可。

　　支行升格為分行的，由擬升格機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機構升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關規(guī)定辦理。

　　第七十條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由分支機構的法人機構提出申請。由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第五章 機構終止

　　第一節(jié) 法人機構終止

　　第七十一條 法人機構有下列情形之一的，應申請解散：

　?。ㄒ唬┱鲁桃?guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應解散的情形；

　　（二）權力機構決議解散的；

　?。ㄈ┮蚍至?、合并需要解散的。

　　第七十二條 法人機構解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　法人機構因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

　　第七十三條 法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產前，應向銀監(jiān)會申請并獲得批準：

　　（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產的；

　?。ǘ┮蚪馍⒍逅悖逅憬M發(fā)現(xiàn)機構財產不足以清償債務，應申請破產的。

　　申請破產的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第二節(jié) 分支機構終止

　　第七十四條 分支機構終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機構應提交終止營業(yè)申請。

　　第七十五條 分行、專營機構的終止營業(yè)申請，由分行、專營機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他分支機構的終止營業(yè)申請，由分支機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第六章 調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種

　　第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種

　　第七十六條 開辦除結匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，申請人應符合以下條件：

　?。ㄒ唬┮婪ê弦?guī)經營，內控制度健全有效，經營狀況良好；

　　（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ㄈ┯信c申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員；

　?。ㄋ模┯蟹祥_展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關設施；

　　（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第七十七條 申請開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

　　第二節(jié) 募集發(fā)行債務、資本補充工具

　　第七十八條 募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監(jiān)管機構許可的其他債務、資本補充工具，申請人應符合以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂辛己玫墓局卫斫Y構；

　?。ǘ┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ㄈ┵J款風險分類結果真實準確；

　?。ㄋ模軅涓采w率達標，貸款損失準備計提充足；

　?。ㄎ澹┳罱?年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　　（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第七十九條 申請募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監(jiān)管機構許可的其他債務、資本補充工具，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

　　第三節(jié) 開辦衍生產品交易業(yè)務

　　第八十條 農村商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務的資格分為以下兩類：

　　（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產品交易；

　?。ǘ┢胀愘Y格：除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。

　　第八十一條 農村商業(yè)銀行開辦基礎類衍生產品交易業(yè)務，應符合以下條件：

　　（一）具有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度；

　　（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ㄈ┚哂薪邮芟嚓P衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

　　（四）有與業(yè)務相適應的交易場所和設備；

　?。ㄎ澹┚哂刑幚?a href='http://www.sdjlnm.com/falyu/65.html' target='_blank' data-horse>法律事務和負責內控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員；

　　（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第八十二條 農村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產品交易業(yè)務，除符合本辦法第八十一條規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

　?。ㄒ唬┩晟频难苌a品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；

　　（二）衍生產品交易業(yè)務主管人員應具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；

　　（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

　?。ㄋ模┩晟频氖袌鲲L險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第八十三條 申請開辦衍生產品交易業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

　　第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務

　　第八十四條 申請開辦信用卡業(yè)務分為申請發(fā)卡業(yè)務和申請收單業(yè)務。申請人應符合以下條件：

　?。ㄒ唬┕局卫砹己?，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

　?。ǘ┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ㄈ┚邆浞先温氋Y格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員，高級管理人員中應具有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

　?。ㄋ模┚邆渑c業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術資源；

　　（五）已在境內建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質量的技術能力；

　　（六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ㄆ撸╅_辦外幣信用卡業(yè)務的，應具有經國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業(yè)務資格；

　?。ò耍┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第八十五條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除應具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：

　?。ㄒ唬┳再Y本為實繳資本，且不低于人民幣5億元；

　　（二）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

　　（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

　?。ㄋ模┓献陨順I(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

　　第八十六條 開辦信用卡收單業(yè)務除應具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：

　?。ㄒ唬┳再Y本為實繳資本，且不低于人民幣1億元；

　　（二）具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

　?。ㄈ┚邆滢k理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

　　（四）符合自身業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

　　第八十七條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社申請開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務、收單業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

　　第八十八條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社受轄內農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應符合以下條件：

　?。ㄒ唬┦褂媒y(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》有關規(guī)定的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社數(shù)量在5家以上；

　?。ǘ┹爟葯C構統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ㄈ┚邆滢k理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設維護的交易授權系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試；

　?。ㄋ模┹爟葯C構信息系統(tǒng)運行良好，具備保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質量的技術能力；

　?。ㄎ澹┚邆錇榘l(fā)卡機構服務的專業(yè)客戶服務基礎設施；

　?。┚哂袑I(yè)管理人員和技術人員。

　　第八十九條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：

　　（一）上一年度監(jiān)管評級3級以上；

　?。ǘ┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ㄈ┚邆淞己玫牧闶劭蛻艋A和較好的個人信貸管理能力及經驗；

　?。ㄋ模┚哂袑I(yè)的高級管理人才以及業(yè)務管理人員和技術人員。

　　第九十條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一信用卡品牌，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

　　使用?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務

　　第九十一條 農村商業(yè)銀行開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，應符合以下條件：

　　（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　　（二）風險管理和內控制度健全有效；

　?。ㄈ┻_到規(guī)定的外匯資產規(guī)模，且外匯業(yè)務經營業(yè)績良好；

　?。ㄋ模┩鈪R業(yè)務從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經營活動中無不良記錄，其中主管人員應從事外匯業(yè)務5年以上，其他從業(yè)人員中至少50%應從事外匯業(yè)務3年以上；

　　（五）有符合離岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施；

　　（六）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ㄆ撸┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第九十二條 申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

　　第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務

　　第九十三條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

　　第九十四條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應符合下列條件：

　　（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

　?。ǘ┡c現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

　?。ㄈ┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　?。ㄋ模┓媳緳C構戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

　　（五）經董事會同意并出具書面意見；

　　（六）具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

　?。ㄆ撸┚邆渑c業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所和相關設施；

　　（八）具有開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

　　（九）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

　?。ㄊ┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

　　第九十五條 本章業(yè)務事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

　　第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可

　　第一節(jié) 任職資格條件

　　第九十六條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書；農村信用合作社、農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社、農村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經任職資格許可。

　　農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人；農村信用合作社主任；農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社主任、副主任；?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，合規(guī)部門負責人、辦事處（區(qū)域審計中心）主任；貸款公司總經理；農村資金互助社經理；農村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經理、副總經理、總經理助理等高級管理人員須經任職資格許可。

　　農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人和支行行長，縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人應符合擬任人任職資格條件。

　　其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級管理人員職責的人員，應按銀監(jiān)會認定的同類人員納入任職資格管理。

　　第九十七條 農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員擬任人應符合以下基本條件：

　?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦袨槟芰?；

　?。ǘ┚哂辛己玫氖胤ê弦?guī)記錄；

　?。ㄈ┚哂辛己玫钠沸?、聲譽；

　?。ㄋ模┚哂袚螖M任職務所需的相關知識、經驗及能力；

　?。ㄎ澹┚哂辛己玫慕洕⒔鹑趶臉I(yè)記錄；

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