“單純說(shuō)住房公積金是少數(shù)高收入人的福利是不客觀的，也是不符合實(shí)際的。”建設(shè)部住宅與房地產(chǎn)業(yè)司住房公積金監(jiān)督管理處負(fù)責(zé)人向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》坦言。

　　而此前的11月15日，世界銀行在其發(fā)布的《中國(guó)經(jīng)濟(jì)季報(bào)》中指出，中國(guó)的住房公積金貸款主要是使收入較高的家庭受益，他們只是城鎮(zhèn)人口的一小部分。

　　在世界銀行報(bào)告發(fā)布之后不久，《中國(guó)青年報(bào)》調(diào)查中心與新浪網(wǎng)新聞中心聯(lián)合開(kāi)展的一項(xiàng)調(diào)查(4591人參與)顯示，57.9%的人認(rèn)為公積金在緩解中低收入者“購(gòu)房難”方面“沒(méi)什么幫助”，認(rèn)為“非常有幫助”的僅占4.3%。

　　那么，住房公積金制度是不是真的存在“劫貧濟(jì)富”的嫌疑？此項(xiàng)制度是不是真的已成了副效應(yīng)大于正效應(yīng)的制度？

　　《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》獨(dú)家獲悉，建設(shè)部在9月完成的一項(xiàng)關(guān)于住房、住房制度改革和房地產(chǎn)市場(chǎng)專題調(diào)研報(bào)告中提出，目前的住房公積金制度在發(fā)展過(guò)程中暴露出制度政策執(zhí)行不到位和制度功能、作用沒(méi)有充分發(fā)揮等問(wèn)題。

　　該報(bào)告透露，截至今年6月，全國(guó)住房公積金覆蓋率為62.04%，有的省份還不足40%。

　　一時(shí)間，有關(guān)住房公積金制度的猜度和質(zhì)疑紛紛而起。

　　“劫貧濟(jì)富”論不符合實(shí)際——羅景華的“委屈”

　　“怎么可以籠統(tǒng)地說(shuō)住房公積金貸款主要是使收入較高的家庭受益，現(xiàn)行住房公積金制度‘不濟(jì)貧’呢？”11月15日上午，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者接到了浙江省湖州市住房公積金管理中心主任、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師羅景華的電話，在電話中，記者聽(tīng)到了這樣的抱怨和委屈。

　　引起羅景華抱怨和委屈的是世界銀行日前發(fā)布的《中國(guó)經(jīng)濟(jì)季報(bào)》。該報(bào)告指出，中國(guó)的住房公積金貸款主要是使收入較高的家庭受益，他們只是城鎮(zhèn)人口的一小部分。中國(guó)城鎮(zhèn)目前實(shí)行的住房公積金制度仍存在三大問(wèn)題：即住房公積金作為提供住房貸款的機(jī)構(gòu)還比較薄弱；住房公積金貸款主要使收入較高的家庭受益；在公積金風(fēng)險(xiǎn)分散和監(jiān)管方面還存在一些政策問(wèn)題。

　　作為地方一位致力于推進(jìn)公積金制度的人士，羅景華的“委屈”是 ：湖州市自1998年開(kāi)展發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款以來(lái)，至2006年10月，已向26679名職工發(fā)放個(gè)人住房貸款，累計(jì)發(fā)放貸款額為36.99億元。發(fā)放貸款對(duì)象也全部是機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)和非公企業(yè)職工。在這些職工中，即使是電力、煙草、通信等壟斷行業(yè)，除個(gè)別企業(yè)經(jīng)營(yíng)者外，絕大多數(shù)都屬于中低收入職工。

　　“住房公積金制度的實(shí)施，實(shí)實(shí)在在的增強(qiáng)了中低收入職工的住房保障能力，緩解了中低收入職工‘住房難’的矛盾，有力地幫助了中低收入職工解決住房問(wèn)題。為什么要籠統(tǒng)地指責(zé)它是‘濟(jì)富’不‘濟(jì)貧’呢？” 羅景華說(shuō)。

　　買(mǎi)房難不單是公積金問(wèn)題

　　帶著羅景華的“委屈”，記者從建設(shè)部住宅與房地產(chǎn)業(yè)司住房公積金監(jiān)督管理處了解到最新的一組數(shù)字：截至2006年9月，全國(guó)住房公積金提取總額、貸款總額分別達(dá)到4430億、5830億，目前，全國(guó)約3000萬(wàn)職工通過(guò)提取住房公積金和公積金貸款，改善了居住條件。住房公積金增值收益中，累計(jì)積累廉租住房制度建設(shè)補(bǔ)充資金75億元，已劃轉(zhuǎn)用于廉租住房制度建設(shè)資金36億元。

　　住房公積金監(jiān)督管理處的負(fù)責(zé)人告訴記者，住房公積金作為一項(xiàng)具有立法保證和稅收優(yōu)惠政策的強(qiáng)制性住房?jī)?chǔ)蓄制度。“單純說(shuō)它是少數(shù)高收入人的福利是不客觀的，也是不符合實(shí)際的。”她說(shuō)。

　　“房?jī)r(jià)高、低收入買(mǎi)不起房子是有很多的因素造成的，并不是單一的公積金的問(wèn)題。現(xiàn)在正是充分發(fā)揮公積金的作用的時(shí)候。” 該負(fù)責(zé)人介紹，住房公積金制度的建立是在我國(guó)從福利住房制度向市場(chǎng)化、商品化改革的進(jìn)程中出現(xiàn)的，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下改善城鎮(zhèn)居民住房條件的有效途徑。

　　據(jù)了解，上世紀(jì)80年代開(kāi)始推行住房制度改革時(shí)，我國(guó)所面臨的情況是全國(guó)城鎮(zhèn)職工的住房普遍比較緊張，1991年5月，上海市借鑒新加坡公積金制度的成功經(jīng)驗(yàn)，率先建立了具有中國(guó)特色的住房公積金制度，在三年的時(shí)間里，住房公積金先后共發(fā)放各類(lèi)建房貸款120億元，共支持建造2500萬(wàn)平方米職工住宅，受惠職工家庭40萬(wàn)戶，中低收入職工家庭在其中占很大比例。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　覆蓋率低、使用率不高凸現(xiàn)制度弊端

　　事實(shí)上，在羅景華的“委屈”之外，當(dāng)前住房公積金制度確實(shí)存在一系列的問(wèn)題。

　　據(jù)建設(shè)部?jī)?nèi)部人士透露，建設(shè)部今年9月完成一項(xiàng)有關(guān)住房、住房制度改革和房地產(chǎn)市場(chǎng)專題調(diào)研報(bào)告，內(nèi)容涉及居民住房狀況調(diào)查、普通商品住房供應(yīng)政策、住房公積金制度、經(jīng)濟(jì)適用住房制度、公務(wù)員住房制度、住房金融制度等19個(gè)方面。

　　在題為《完善住房公積金制度研究》的子報(bào)告指出，住房公積金制度在發(fā)展過(guò)程中暴露出一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是現(xiàn)行制度政策執(zhí)行不到位；二是制度功能和作用沒(méi)有充分發(fā)揮。

　　報(bào)告透露，截至2006年6月，住房公積金覆蓋率為62.04%，有的省份還不足40%，其中的原因，一是近年來(lái)，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國(guó)企改革改制中，沒(méi)有考慮為職工繳存住房公積金的資金來(lái)源，全國(guó)有近1500萬(wàn)個(gè)人住房公積金帳戶處于封存狀態(tài)，近上海就有180萬(wàn)個(gè)；二是少數(shù)城市政府擔(dān)心影響招商引資，對(duì)建立住房公積金制度態(tài)度不積極；三是宣傳力度不夠，職工維權(quán)意識(shí)也不夠強(qiáng)。

　　與覆蓋率低相聯(lián)系的是住房公積金的使用效率不高。報(bào)告稱，截至2006年6月，住房公積金個(gè)人貸款率僅為45.83%，低的省份只有12%，個(gè)別公積金中心和分中心甚至沒(méi)有發(fā)放過(guò)個(gè)人貸款；個(gè)貸余額加上購(gòu)買(mǎi)國(guó)債余額，住房公積金運(yùn)用率為53%；再加上提取總額，住房公積金使用率為70%。

　　報(bào)告稱，繳存上的不公平直接影響繳存職工受益于住房公積金制度的程度。一方面，收入高的職工因?yàn)樽》抗e金帳戶積累多，相應(yīng)的改善住房條件的能力也強(qiáng)；而收入低的群體因?yàn)樽》抗e金繳存少，甚至沒(méi)有繳存，改善住房條件的能力反而更差。

　　另一方面，高額繳存職工購(gòu)房獲得貸款的機(jī)會(huì)和能力比低額繳存者強(qiáng)得多，低收入繳存職工也許根本沒(méi)有使用其帳戶積累資金的機(jī)會(huì)，客觀上反而幫助了相對(duì)高收入者，有悖于住房公積金制度設(shè)計(jì)初衷。

　　“這是典型的因?yàn)槔U存水平差距過(guò)大，而使得住房公積金制度的互助性作用未能充分體現(xiàn)。”建設(shè)部一位人士說(shuō)。

　　形成政策性住房金融是趨勢(shì)

　　正像《中國(guó)青年報(bào)》的調(diào)查中，56.0%的人仍認(rèn)為“應(yīng)該保留，但相關(guān)政策需要調(diào)整”。 世界銀行的報(bào)告也指出，中國(guó)城鎮(zhèn)實(shí)行的住房公積金可能可以用來(lái)為中低收入群體提供能承受的住房融資，“但是這需要進(jìn)行一些改革。”

　　“住房公積金作為一項(xiàng)新生事物，目前還處于‘初級(jí)階段’，在成長(zhǎng)發(fā)展過(guò)程中，難免有些不足。對(duì)存在的不足，應(yīng)引起我們的足夠重視，盡快予以解決。但不能以偏概全，更不能把由于房?jī)r(jià)過(guò)高而導(dǎo)致大多數(shù)中低收入職工買(mǎi)不起房的責(zé)任，歸咎于住房公積金制度。” 羅景華說(shuō)。

　　有關(guān)政策研究人士告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，今后住房公積金制度將與政策性擔(dān)保制度相結(jié)合，形成政策性住房金融，支持中低收入家庭購(gòu)買(mǎi)或租賃住房。

　　如完善歸集政策，實(shí)現(xiàn)對(duì)低收入職工繳存住房公積金最低限額、對(duì)高收入職工最高限額政策；建立住房公積金貸款擔(dān)保制度，防范住房公積金貸款區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行差別貸款政策等。

　　《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》最新獲悉，建設(shè)部將在本月底或下月初召開(kāi)一個(gè)有關(guān)住房公積金制度的工作會(huì)議，主要是落實(shí)相關(guān)的整改措施，研究公積金管理中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，研究如何加強(qiáng)規(guī)范，進(jìn)一步完善政策，有效支持中低收入職工購(gòu)買(mǎi)、建造和租賃住房。