第一條　為加強對我行出口打包貸款業務的管理，規范操作，防范風險，促進我行貿易融資業務的健康發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》和《中國建設銀行貸款擔保辦法》等有關法律法規，制定本管理規定。

　　第二條　出口打包貸款，系指銀行根據借款人的要求，將境外銀行開具的以借款人為受益人的正本信用證留存作保證，對借款人發放的用于生產或采購該信用證項下出口貨物的貸款。

　　第三條　打包貸款的對象應是具有獨立法人地位、有權從事進出口業務的企業（以下統稱借款人）。

　　第四條　借款人向我行申請打包貸款，應具備以下條件：

　　1．我行一年以上（含一年）的基本結算客戶或符合“雙大”戰略的客戶；

　　2．在我行開有人民幣或外匯帳戶；

　　3．資金實力雄厚、財務狀況良好；

　　4．出口貨物在國際市場看好或國際市場價格比較穩定；

　　5．信用證條款簡明，風險較小。

　　第五條　對有下列情況之一的從嚴控制，不予貸款：

　　1．借款人經營不佳并有不良業務記錄；

　　2．出口貨物不在借款人經營范圍內；

　　3．信用證開證行所在國政局不穩、經濟狀況異常；

　　4．信用證開證行及進口商的資信和經營作風不佳，并在我行有不良記錄；

　　5．信用證的開證行陷于經營危機；

　　6．信用證限制在出口商所在地的其他銀行議付；

　　7．信用證類型較為特殊，如可撤銷信用證、可轉讓信用證、備用信用證等風險較大的信用證；

　　8．信用證索匯條款復雜，影響及時安全收匯；

　　9．信用證中單據要求苛刻，或我行不能控制物權（如Cargo　Receipt或非全套海運提單）；

　　10．超過90天的遠期信用證；

　　11．其他不符合貸款條件者。

　　第六條　貸款金額應根據具體情況，按信用證金額的適當比例確定，最高不超過信用證金額的80％。

　　第七條　貸款期限一般自借款支取之日起到預計的外銷貨款收到日止（可參照信用證的有效期限加上寄單索匯時間計算），最長不超過180天。

　　第八條　由于客觀原因延長信用證裝運期、有效期的，可由借款人提出申請，經我行批準后將打包貸款展期，最長不超過三個月，且展期后的總期限不得超過180天。

　　第九條　貸款利率依照中國建設銀行流動資金貸款利率的有關規定執行。

　　第十條　借款人申請打包貸款時應向我行提交以下文件：

　　1．貸款申請書；

　　2．近期財務報表；

　　3．國外銀行開立的有效信用證及修改（如有修改）正本；

　　4．出口合同、批件及國內采購合同（如有）正本或復印件；

　　5．有效擔保合同及抵押（質押）文本；

　　6．我行根據需要要求提供的其他文件。

　　第十一條　我行受理借款人的申請后，信貸業務人員應對借款人的資信狀況、經營業績、履約能力、擔保方式等貸款條件進行審核，對國際市場、進口商信譽進行分析，提出書面評審意見。

　　第十二條　結算業務人員應按照《中國建設銀行國際結算業務手冊》的相關內容，對開證行資信進行審查，并詳細審核借款人提交的信用證、出口合同等有關文件及借款人的結算記錄，提出書面評審意見。

　　第十三條　經審查符合打包貸款條件者，按照《中國建設銀行信貸授權管理辦法（試行）》的規定實行逐級審批。

　　第十四條　貸款批準后，我行應與借款人簽訂借款合同等法律文件，落實還款擔保措施，設立貸款臺帳；并在信用證正本上加蓋我行“出口打包貸款”字樣，設專卷保管。

　　第十五條　借款人在我行獲得打包貸款額度的，其貸款的使用憑打包貸款申請書和經結算部門審核通過的正本信用證，由信貸部門在額度范圍內，簽發單筆貸款核發通知書，直接使用授信額度。

　　第十六條　貸款發放以后，有關業務部門有權監督借款人按照《打包貸款合同》規定的用途使用貸款，保證專款專用。如發生挪用，除要求借款人限期糾正外，對被挪用的部分按有關規定加收罰息；情節嚴重的，我行有權停止發放貸款并限期收回貸款。

　　第十七條　有關業務部門應隨時了解借款人的經營狀況、財務狀況以及貸款項下的業務發展情況。如發現異常情況，及時采取防范、補救措施。

　　第十八條　若借款人在信用證裝運期內（含展期）未能出運部分或全部貨物，或將我行打包貸款項下的單據向其他銀行交單，我行有權停止發放新貸款，收回全部或部分已經發放的貸款本息。

　　第十九條　以出口收匯方式取得的貨款，我行有權主動扣還貸款本息和其他費用。分批裝運信用證項下，每收匯一筆即扣收一筆，并將剩余款項劃轉借款人存款帳戶。

　　第二十條　如果開證行拒付或收匯金額不足以償還貸款本息和其他費用，我行有權從借款人存款帳戶中扣除，如果存款不足，借款人須在《打包貸款合同》規定的期限內償還；對于逾期貸款應督促借款人盡快償還本息，并按有關規定加收罰息。

　　第二十一條　在我行發生逾期貸款的借款人，不得對其發放新的貸款。

　　第二十二條　有關業務部門應做好貸款檔案管理工作，每筆貸款的詳細過程都要記錄在案，并不定期地與借款人交流情況，既以此作為借款人的信譽檔案，也是考核借款人下筆貸款或相應額度的依據。

　　第二十三條　本規定由中國建設銀行國際業務部負責解釋。

　　第二十四條　本規定自1998年1月1日起施行。

　　附件略。