（1999年5月25日　工銀發(fā)［1999］70號） 各一級分行、直屬分行： 　　現(xiàn)將《中國工商銀行建筑業(yè)短期貸款管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。在執(zhí)行中遇到的問題，請及時向總行住房信貸部反映。 附:　　　　　　　 中國工商銀行建筑業(yè)短期貸款管理暫行辦法 第一章　總則 　　第一條　為加強建筑業(yè)短期貸款管理，防范和化解業(yè)務風險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。 　　第二條　建筑業(yè)短期貸款系指為解決建筑、安裝企業(yè)在生產(chǎn)、施工過程中因購置施工材料和小型施工機具等資金不足而發(fā)放的貸款。 　　第三條　發(fā)放建筑業(yè)短期貸款應當符合國家的法律、法規(guī)和人民銀行的有關規(guī)定，遵循效益性、安全性和流動性的原則。 　　第四條　本辦法適用于我行所屬分支機構(gòu)辦理的建筑業(yè)短期貸款。 第二章　借款人條件 　　第五條　借款人向我行申請建筑業(yè)短期貸款，應符合以下基本條件： 　　（一）經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記并按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的企（事）業(yè)法人； 　　（二）經(jīng)營管理制度健全，借款前一年經(jīng)營狀況、財務狀況良好，借款當年工程任務飽滿； 　　（三）信譽良好，具有按期償還貸款本息的能力，無逾期貸款和欠息； 　　（四）有貸款證，并在我行開立基本賬戶或一般賬戶； 　　（五）有貸款人認可的有效擔保； 　　（六）具有建設管理部門核準的二級（含）以上施工企業(yè)資質(zhì)； 　　（七）信用等級和貸款風險度符合貸款人的要求； 　　（八）貸款人規(guī)定的其他條件。 第三章　貸款方式 　　第六條　建筑業(yè)短期貸款采取擔保貸款的方式： 　　（一）抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 　　（二）質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。 　　（三）保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款。 第四章　貸款期限和利率 　　第七條　貸款期限最長不超過12個月。 　　第八條　貸款利率按照中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。 第五章　貸款程序 　　第九條　借款人申請貸款須提供下列文件： 　　（一）借款申請書，內(nèi)容應包括： 　　1.企業(yè)概況：法人情況、開業(yè)時間、企業(yè)形式、隸屬關系、經(jīng)營范圍、主要分支機構(gòu)、經(jīng)營方式等； 　　2.經(jīng)營及財務狀況：近兩年產(chǎn)值、損益狀況，同業(yè)排位情況，資產(chǎn)、負債狀況及需說明的主要問題； 　　3.施工業(yè)績：近三年已完工、正在施工和將要開工的主要工程項目名稱、建筑面積等情況； 　　4.資金需求：向銀行借款的原因、用途、金額和期限； 　　5.借款方式和還款來源：借款擬采取的方式（保證貸款、抵押貸款或質(zhì)押貸款），還款計劃及資金來源。 　　（二）工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照副本及復印件，稅務管理機關核發(fā)的稅務登記副本及復印件。 　　（三）財政部門或會計師事務所核準的借款前一年度的財務報告、借款前一個季度的財務報表。 　　（四）施工企業(yè)施工資質(zhì)等級證書復印件，對外承包工程企業(yè)的批準文件。 　　（五）與項目業(yè)主簽訂的主要工程合同及復印件。 　　（六）采用抵（質(zhì)）押方式貸款的，需提供抵（質(zhì)）押物清單和產(chǎn)權(quán)證明文件，有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明文件。 　　（七）采用保證方式借款的，需提供保證人出具的貸款擔保意向書，保證人的營業(yè)執(zhí)照副本及復印件，經(jīng)財政部門或會計師事務所核準的借款前一年度財務報告。 　　第十條　貸款人受理借款人申請后，應按規(guī)定程序，指定調(diào)查人員調(diào)查借款人是否符合貸款條件；核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況；評定企業(yè)信用等級；測定貸款風險度；提出貸與不貸、貸款額度、期限、利率和擔保方式等意見。 　　第十一條　銀行審查人員應當對調(diào)查人員提供的調(diào)查報告及所依據(jù)的資料、文件進行審查核實，提出審查意見。 　　第十二條　在調(diào)查、審查的基礎上，由銀行有權(quán)人審批貸款。 　　第十三條　貸款人同意貸款的，應當根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定與借款人簽訂《短期借款合同》。同時，根據(jù)有關法律法規(guī)和《中國工商銀行貸款擔保管理辦法》的規(guī)定，嚴格審查擔保的合法性、有效性和可靠性，并辦理有關手續(xù)。 　　第十四條　貸款發(fā)放后，貸款人應為借款人分別建立貸款檔案，準確、及時、完整地收集、整理、保存與借款人有關的報表、調(diào)查報告及其資信情況等資料。 　　第十五條　借款人要求提前償還貸款，須事先通知貸款人，并征得貸款人同意。 　　第十六條　借款人應當按照借款合同規(guī)定按時、足額歸還貸款本息。貸款人也可按合同約定從借款人賬戶中直接扣收。借款人不能按期歸還貸款的，應在貸款到期10個工作日之前，向貸款人申請貸款展期。申請貸款展期應當由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具書面同意證明。合同另有約定的，按照約定執(zhí)行。借款人未申請展期或申請展期未得到貸款人同意的，其貸款從到期日的次日起轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶管理。 　　第十七條　貸后管理工作應按照總行有關規(guī)定執(zhí)行。 第六章　債權(quán)保護 　　第十八條　借款人在申請和使用貸款時不得有下列行為： 　　（一）向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表（利潤表）等資料； 　　（二）不如實向貸款人提供其所有開戶行、賬號及存款余額等資料； 　　（三）未經(jīng)貸款人同意，擅自改變貸款用途； 　　（四）挪用貸款從事股本權(quán)益性投資及有價證券、期貨等方面的投機經(jīng)營； 　　（五）向同一轄區(qū)內(nèi)的我行兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)申請貸款； 　　（六）不按《借款合同》規(guī)定償還貸款本息； 　　（七）套取貸款相互借貸牟取非法收入； 　　（八）拒絕接受貸款人對其資金使用情況、經(jīng)營情況和財務活動的監(jiān)督； 　　（九）未經(jīng)貸款人同意將已設定抵（質(zhì)）押權(quán)的財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出租、出售、轉(zhuǎn)讓、饋贈或再抵押； 　　（十）抽逃出資，隱匿、私分、違法出讓、不合理低價變賣財產(chǎn)而影響貸款的安全； 　　（十一）使用貸款從事違反國家法律和政策的活動； 　　（十二）影響貸款人權(quán)益的其他行為。 　　第十九條　借款人有第十八條所列行為之一的，貸款人可以采取下列一種或數(shù)種處置措施： 　　（一）停止支付借款人尚未使用的貸款并提前收回部分或全部貸款； 　　（二）按規(guī)定計收罰息； 　　（三）依法追索保證人代償貸款本息； 　　（四）依法處置抵押物、質(zhì)物，清償貸款本息； 　　（五）依法申請借款人破產(chǎn)還債； 　　（六）貸款人認為適當?shù)钠渌幹梅绞健? 第七章　附則 　　第二十條　各一級分行、直屬分行可根據(jù)本辦法制定實施細則，并報總行住房信貸部備案。 　　第二十一條　本辦法由中國工商銀行總行解釋和修改。 　　第二十二條　本辦法自印發(fā)之日起施行。