許政[2007]35號 許昌市人民政府關于印發許昌市商業銀行股份有限公司監督管理辦法(試行)的通知 各縣(市、區)人民政府,市人民政府有關部門: 《許昌市商業銀行股份有限公司監督管理辦法(試行)》已經市政府第8次常務會議研究通過,現印發給你們,請結合工作實際,認真貫徹執行。 二○○七年六月十四日 許昌市商業銀行股份有限公司監督管理辦法(試行) 為加強對許昌市商業銀行股份有限公司(以下簡稱市商業銀行)的監督管理,保護市商業銀行、股東、存款人及其他客戶的合法權益,維護地方金融安全,確保國有資產保值增值,促進市商業銀行健康、穩定、協調發展,根據有關法律、法規和規章,特制定本辦法。 第一章　監管原則 第一條　依法依規原則。各監管部門要在有關法律、法規和規章規定范圍內,履行監督管理職責。 第二條　協同協作原則。各監管部門在各司其職、各負其責的基礎上密切協作,形成監管合力。 第三條　嚴而有度原則。各監管部門及其工作人員要忠于職守,嚴格監管,但不得影響市商業銀行的正常經營活動。 第四條　保守秘密原則。各監管部門及其工作人員應當依法保守國家秘密,保守市商業銀行的商業秘密。 第二章　監管目標 第五條　健全公司治理結構和內部控制機制。督促市商業銀行建立符合現代金融企業制度要求的公司治理結構,建立科學、高效的決策、執行和監督機制;建立規范自身經營行為、有效防范風險的內部控制機制。 第六條　完善政府監管體系。建立政府總攬全局、部門分工協作、監管制度完善的外部監管體系。 第七條　增強防范金融風險的能力。督促市商業銀行每年度實現下列經營目標: (一)資本充足率不低于8%; (二)不良貸款實現“雙降”; (三)貸款本息回收率達到97%以上; (四)流動性比率達到25%以上; (五)存貸款比率控制在75%以內; (六)資產利潤率、資本利潤率不低于中國銀行業監督管理委員會規定的標準,資產費用率不高于中國銀行業監督管理委員會規定的標準; (七)年凈利潤增長10%以上; (八)國有資產保值增值率達到100%以上。 第三章　監管職責和措施 第八條　人行許昌市中心支行履行以下監管職責: (一)通過窗口指導等手段,及時傳遞國家的貨幣信貸政策,幫助市商業銀行提高適應國家宏觀調控政策的能力,積極為市商業銀行業務創新提供指導與服務; (二)對市商業銀行執行有關存款準備金管理、人民幣管理、銀行間同業拆借市場及銀行間債券市場管理、代理國庫管理、清算管理和反洗錢等規定的情況進行監督檢查; 人行許昌市中心支行應采取以下監管措施: (一)督促市商業銀行貫徹執行國家的貨幣信貸政策,按照市委、市政府關于“優先發展市區、優先發展工業”的要求優化信貸結構; (二)要求市商業銀行每季度報送分行業、分區域的信貸投向情況,提出指導性意見; (三)根據市政府要求,及時向市商業銀行推介需重點支持的企業和項目。 第九條　許昌銀監分局履行以下監管職責: (一)按照有關規定,對市商業銀行及其分支機構的設立、變更、終止和業務范圍進行審批; (二)對市商業銀行董事及高管人員進行任職資格審查及管理; (三)督促市商業銀行嚴格遵守風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等審慎性規則。 許昌銀監分局采取以下監管措施: (一)通過持續的非現場監管和有針對性的現場檢查,對市商業銀行的業務活動和風險狀況進行監管; (二)按照規定,列席市商業銀行的股東大會、董事會、監事會,并要求市商業銀行報送會議資料,及時發現公司治理及運行中存在的問題,提出指導性意見并督促其落實; (三)督促市商業銀行加強內控建設,提高管理水平與風險控制能力。督促市商業銀行制定完善內控體系的規劃與措施,分析評價其內控水平,提出內控制度建設的指導性意見并督促其落實; (四)督促市商業銀行完善信貸管理體制,提高信貸管理水平;對市商業銀行信貸業務中違反金融法規的行為進行查處;督促市商業銀行逐筆查清新增不良貸款的原因,并嚴格問責。 第十條　市財政局受市政府委托履行以下監管職責: (一)指導和督促市商業銀行建立健全內部財務管理制度,健全財務風險控制體系,監測其財務風險,監督其財務行為; (二)加強市商業銀行財務信息管理,對其實施財務評價; (三)監督市商業銀行接受社會審計和資產評估; (四)派出專人實施現場監督(具體辦法另行制定)。 市財政局采取以下監管措施: (一)審查市商業銀行內部財務管理制度、財務風險控制體系建設制度,及時發現和糾正制度缺陷; (二)派出專人對市商業銀行除費用支出以外的資金流出(包括總部貸款權限內的貸款,委托其他銀行貸款,購買債券,簽發信用證等)進行審核把關;列席股東大會、董事會、監事會和管理層商議重大事項的會議,了解、掌握相關信息; (三)牽頭制定對市商業銀行的年度目標管理、考核辦法,并組織實施,重點對其費用支出規模、抵債資產、固定資產和在建工程、利潤分配等進行監督。 第十一條　市審計局履行以下監管職責: 每年對市商業銀行進行一次審計,特殊情況可隨時安排專項審計。 第十二條　市國稅局、地稅局履行以下監管職責: 加強對市商業銀行的稅基監控及納稅申報管理,開展納稅評估及實施稅務檢查,履行財務監管職責。 第十三條　加強對政府股權代理人的監督管理。市政府委托市財政局對政府股權代理人進行監督管理,對其行使出資人權利和義務實行書面約定,被授權人不得越權行事,不得將授權轉讓他人。政府股權代理人越權行事,造成重大損失或不良影響的,要依法依紀進行責任追究。 市商業銀行的股權變化、對外投資、對外擔保及利潤分配;修改公司章程,制定長期發展戰略規劃,董事會、管理層及監事會每年工作報告及下年工作計劃;財務預算、決算方案;選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監事,決定有關董事、監事的報酬事項;公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式,發行公司債券等有關事宜,政府股權代理人必須提前20日以書面形式報告市財政局,市財政局通過審查報市政府同意后,出具書面授權委托書。政府股權代理人依據授權委托書,行使表決權。 第四章　監管工作制度 第十四條　建立監管工作組織協調機構。市政府成立市商業銀行監管協調領導小組,負責組織協調對市商業銀行的監管工作。市政府主管副市長任領導小組組長,市政府主管副秘書長、市財政局局長、許昌銀監分局局長、人行許昌市中心支行行長任副組長,成員單位包括:市財政局、許昌銀監分局、人行許昌市中心支行、市審計局、市監察局、市國稅局和市地稅局。領導小組下設辦公室,辦公室設在市財政局,市財政局局長兼任辦公室主任,市財政局、銀監分局、人行許昌市中心支行主管副職任辦公室副主任。 第十五條　建立監管工作會議制度。每季度召開一次監管協調領導小組例會,聽取市商業銀行關于內控制度建設和執行效果、新增不良貸款及問責、經營目標完成等情況匯報,聽取有關部門對市商業銀行監管情況的匯報,研究解決對市商業銀行實施監督、管理中發現的問題。如遇重大事項或重大問題,監管協調領導小組可隨時召開會議。 第十六條　建立信息溝通制度。 (一)市商業銀行要切實按照市政府及各監管部門的要求,做好各種資料信息的上報、審批、備案等工作;各監管部門要對市商業銀行報送的資料信息進行審查、分析,及時反饋或上報; (二)人民銀行每季度對市商業銀行運行狀況的分析報告,銀監分局對市商業銀行的非現場監管報告,審計局對市商業銀行的審計報告,財政局每半年對股權代理人履職情況及市商業銀行國有資產保值增值情況要及時上報市政府; (三)監管部門在履行監管職責時,發現屬于其他監管部門職權范圍內的問題,應及時向該部門反映,有關監管部門應及時進行調查處理。各監管部門對市商業銀行的處理處罰決定,應及時與監管協調領導小組辦公室溝通; (四)市財政局派出的專職人員在履行職責時,如發現市商業銀行經營中存在問題,要及時向監管協調領導小組辦公室匯報,領導小組辦公室應及時向有關監管部門通報,有關監管部門應及時進行調查核實和處理,并將結果告知領導小組辦公室; (五)每年2月底前,各監管部門將上年度對市商業銀行監督管理工作情況報領導小組辦公室,由領導小組辦公室匯總后上報市政府。 第十七條　建立重大事項報告制度。 (一)如發生貸款被騙、盜竊庫款、挪用公款、簽發虛假銀行匯兌匯票及其他重大案件,市商業銀行應在采取應急措施的同時向市政府報告; (二)各監管部門和市財政局派出的專職人員在履行職責過程中,發現重大問題應及時向市政府報告。 第五章　考核與獎懲 第十八條　對市商業銀行的經營實行目標管理和年度考核。 (一)考核內容。本辦法第二章第七條規定的經營目標完成情況;公司治理結構建立及執行情況;內部控制和風險控制建立及執行情況;執行財稅金融等法律法規情況; (二)考核辦法。每年第二季度,由市財政局牽頭,監管協調領導小組成員單位參加,對市商業銀行上年度各項指標運行情況進行考核。考核實行百分制計分辦法; (三)獎懲辦法。市政府根據年度考核結果,對市商業銀行兌現獎懲(年度考核及獎懲辦法另行制定)。 第六章　附　則 第十九條　本辦法由許昌市財政局負責解釋。 第二十條　本辦法自發布之日起施行。以前有關規定與本辦法不一致的,以本辦法為準。