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紹興市人民政府、國家開發(fā)銀行浙江省分行關(guān)于印發(fā)紹興市國家開發(fā)銀行縣域項(xiàng)目貸款信貸管理暫行辦法的通知

來源: 律霸小編整理 · 2020-11-21 · 4254人看過
紹政發(fā)〔2007〕81號     各縣(市、區(qū))人民政府,市政府各部門:   《紹興市國家開發(fā)銀行縣域項(xiàng)目貸款信貸管理暫行辦法》已經(jīng)市政府、國家開發(fā)銀行浙江省分行同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認(rèn)真貫徹實(shí)施。 二○○七年十月二十二日 紹興市國家開發(fā)銀行縣域 項(xiàng)目貸款信貸管理暫行辦法 第一章 總 則   第一條 為進(jìn)一步規(guī)范國家開發(fā)銀行紹興市縣域貸款項(xiàng)目信貸管理工作,發(fā)揮紹興市開發(fā)性金融合作辦公室(以下簡稱市合作辦)在信貸管理和本息回收工作中的作用,結(jié)合紹興市的實(shí)際情況,制訂本辦法。   第二條 本辦法適用于開發(fā)性金融支持紹興市社會主義新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的人民幣表內(nèi)外貸款項(xiàng)目(以下簡稱縣域項(xiàng)目)的信貸管理和本息回收工作。   第三條 縣域項(xiàng)目信貸管理的基本目標(biāo):   (一)健全防范信貸風(fēng)險、保障信貸資產(chǎn)安全的高效組織管理體系,建立制度化、程序化、規(guī)范化的信貸管理操作規(guī)程,將市合作辦建設(shè)成為國家開發(fā)銀行貸款管理平臺。   (二)通過優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),提高國家開發(fā)銀行對紹興市社會主義新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度。   (三)加強(qiáng)全面信貸風(fēng)險管理,提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量,確保本息回收。 第二章 信貸管理組織   第四條 市合作辦承擔(dān)國家開發(fā)銀行貸款管理和本息回收延伸機(jī)構(gòu)的職能,與國家開發(fā)銀行浙江省分行(以下簡稱分行)共同負(fù)責(zé)對縣域項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地監(jiān)管,協(xié)調(diào)解決貸款管理和本息回收問題,保證本息回收和信貸資產(chǎn)安全,不斷鞏固開發(fā)性金融市場建設(shè)的成果。   第五條 市合作辦發(fā)揮貼近項(xiàng)目的優(yōu)勢,參與貸款合同談判、合同簽訂、合同變更、貸款發(fā)放、資金支付、貸后監(jiān)管、本息回收和風(fēng)險監(jiān)控與化解工作。   第六條 市合作辦在每年年底之前,向分行報送《紹興市縣域貸款管理分析報告》,報告內(nèi)容包括:縣域項(xiàng)目全年合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款本息回收、貸款余額、貸款資產(chǎn)質(zhì)量變化、貸后管理情況,一年來對貸款監(jiān)督檢查情況、采取的具體措施和辦法、是否有貸款出現(xiàn)不良的趨勢、不良貸款化解措施、貸款擔(dān)保情況,以及下一年度信貸管理工作安排等。   第七條 分行對市合作辦人員進(jìn)行不定期的信貸管理培訓(xùn),指導(dǎo)市合作辦進(jìn)行信貸管理,定期檢查或抽查市合作辦信貸管理質(zhì)量,提出進(jìn)一步改進(jìn)和完善信貸管理的措施。 第三章 協(xié)議和合同管理   第八條 市合作辦協(xié)助分行落實(shí)貸款內(nèi)部條件和外部條件,完成貸款條件再確認(rèn)。對貸款條件發(fā)生變化的,根據(jù)變化后的風(fēng)險程度,協(xié)助分行完成貸款條件變化的審批手續(xù)。   第九條 市合作辦參與有關(guān)合作協(xié)議、貸款合同、表外貸款協(xié)議、資金監(jiān)管協(xié)議的談判,協(xié)助分行完成協(xié)議、合同的簽訂,了解協(xié)議、合同的內(nèi)容,明確協(xié)議、合同對貸款發(fā)放、資金支付、資金使用、本息回收、信息報告等的規(guī)定。   第十條 合同擬訂過程中,根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,市合作辦提出有針對性的風(fēng)險防范措施和監(jiān)管措施建議。   第十一條 對借款人在執(zhí)行與分行簽訂的借款合同、協(xié)議中發(fā)生信貸事項(xiàng)變更,或借款人與用款人簽訂的合同、協(xié)議在執(zhí)行中發(fā)生變更,市合作辦核實(shí)發(fā)生變更的原因,分析變更后對貸款安全的影響,落實(shí)變更后風(fēng)險防范措施,協(xié)助分行辦理有關(guān)變更事項(xiàng)和變更手續(xù)。 第四章 貸款發(fā)放和資金支付   第十二條 市合作辦根據(jù)簽訂的信貸合同和有關(guān)協(xié)議,監(jiān)督貸款發(fā)放條件的落實(shí),檢查信貸合同是否繼續(xù)有效、借款人是否有違反合同約定的行為、項(xiàng)目建設(shè)所需的批準(zhǔn)文件是否均已合法取得、項(xiàng)目資本金和其他配套資金是否已按合同約定到位、擔(dān)保合同是否已生效等事項(xiàng),協(xié)助分行進(jìn)行貸款發(fā)放。   第十三條 市合作辦根據(jù)簽訂的信貸合同和有關(guān)協(xié)議,監(jiān)督貸款資金支付條件的落實(shí),監(jiān)管貸款資金流向,掌握用款人的資金使用情況,并匯總分析。在按季度向分行報送的監(jiān)管專戶報告中反映貸款資金動態(tài)監(jiān)控情況,重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)目資本金與其他配套資金是否按合同約定到位,資金用途是否改變,是否專項(xiàng)用于借款合同約定的用途,有無擠占挪用,資金在支付后至形成實(shí)物工作量的過程中,是否流入股市、房地產(chǎn)等國家明令禁止的領(lǐng)域。   第十四條 對設(shè)立結(jié)算代理行的縣域項(xiàng)目,市合作辦協(xié)助結(jié)算代理行進(jìn)行資金支付監(jiān)控。 第五章 貸后管理   第十五條 市合作辦對貸款項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)管,現(xiàn)場監(jiān)管頻度不低于1次/月,并重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容:   (一)項(xiàng)目進(jìn)展是否順利,有無出現(xiàn)重大事故,有無建設(shè)期延長情況;   (二)項(xiàng)目累計完成工程量與項(xiàng)目累計財務(wù)支出是否相當(dāng),費(fèi)用開支是否符合規(guī)定;   (三)項(xiàng)目采用的技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化;   (四)預(yù)計項(xiàng)目總投資能否控制在概算范圍內(nèi);   (五)項(xiàng)目監(jiān)理是否認(rèn)真履行職責(zé);   (六)貸款項(xiàng)目是否出現(xiàn)重大變化等。   第十六條 市合作辦對借款人(和用款人)進(jìn)行監(jiān)管,現(xiàn)場監(jiān)管頻度不低于1次/月,向借款人索取財務(wù)報告頻度為1次/季,并重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容:   (一)借款人主要領(lǐng)導(dǎo)班子和信用意識變動情況;   (二)借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況,產(chǎn)品市場趨勢;   (三)借款人財務(wù)狀況、現(xiàn)金流及變動情況;   (四)借款人的債務(wù)結(jié)構(gòu)情況,在其他銀行的借款及其償還情況、或有負(fù)債情況;   (五)借款人的重組改制、涉及法律訴訟情況等。   第十七條 市合作辦對擔(dān)保人和抵(質(zhì))押物進(jìn)行監(jiān)管,重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容:   (一)對于保證擔(dān)保,重點(diǎn)關(guān)注保證資格、保證意愿和保證能力等;   (二)對于抵(質(zhì))押擔(dān)保,重點(diǎn)關(guān)注抵(質(zhì))押的合法性,抵(質(zhì))押物價值、變現(xiàn)能力等,并配合分行完成抵(質(zhì))押物價值評估和抵(質(zhì))押物質(zhì)量分類等工作。   第十八條 市合作辦進(jìn)行地區(qū)性信貸風(fēng)險管理,重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容:   (一)紹興市GDP發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、可持續(xù)發(fā)展能力等;   (二)紹興市財政收支狀況、財政負(fù)債水平和管理情況等;   (三)紹興市整體金融環(huán)境、整體信用狀況、地區(qū)存款總量和地區(qū)貸款總量及變化情況等。   第十九條 市合作辦每季度向分行報送監(jiān)管專戶報告,年底須報送縣域貸款管理分析報告。監(jiān)管專戶報告包括以下內(nèi)容:貸款資金支付和資金使用情況(資金支付階段)、項(xiàng)目建設(shè)情況(固定資產(chǎn)貸款,項(xiàng)目建設(shè)階段)、借款人(和用款人)經(jīng)營情況、財務(wù)情況(含簡要現(xiàn)金流分析)、主要產(chǎn)品市場情況、監(jiān)管結(jié)論及工作建議。   第二十條 分行每季度對市合作辦進(jìn)行跟蹤監(jiān)管,按照每半年不低于一次的頻度,對市合作辦履行的監(jiān)管職責(zé)和管理效果進(jìn)行檢查,同時對借款人(和用款人)進(jìn)行現(xiàn)場抽查,重點(diǎn)檢查貸款是否用于借款合同約定的用途,有無擠占挪用和進(jìn)入國家明令禁止領(lǐng)域,以及借款人(和用款人)的經(jīng)營情況和財務(wù)狀況。 第六章 本息回收   第二十一條 分行根據(jù)借款合同向市合作辦發(fā)送當(dāng)期貸款本息回收清單。   第二十二條 市合作辦負(fù)責(zé)按用款人對到期本金和利息進(jìn)行細(xì)分,通知各用款人準(zhǔn)備應(yīng)繳利息和到期貸款本金,督促借款人(和用款人)按照合同約定在結(jié)息日和本金到期日前及時將還款資金劃轉(zhuǎn)至分行。 第七章 風(fēng)險監(jiān)控和化解   第二十三條 市合作辦要提前預(yù)測對還本付息存在困難的借款人(和用款人),將還本付息存在困難的企業(yè)情況及時上報分行和紹興市政府。   第二十四條 市合作辦對還本付息存在困難的借款人(和用款人)加強(qiáng)監(jiān)管,協(xié)助分行進(jìn)行現(xiàn)場催收利息和本金,共同制定風(fēng)險化解方案。   第二十五條 借款人(和用款人)還本付息存在困難時,市合作辦協(xié)助分行,根據(jù)合同約定啟動違約風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。 第八章 違規(guī)處理   第二十六條 借款人違反協(xié)議、合同約定時,市合作辦配合分行追究借款人違約責(zé)任,按照協(xié)議、合同的約定采取相應(yīng)措施。   第二十七條 市合作辦應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本辦法,對違反本辦法,貽誤工作或造成損失的,由分行和紹興市政府共同協(xié)商,視情節(jié)輕重追究責(zé)任人責(zé)任。 第九章 附 則   第二十八條 本辦法由國家開發(fā)銀行浙江省分行負(fù)責(zé)解釋。   第二十九條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

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