票據(jù)融資存在的原因有哪些

和一般貸款相比，銀行承兌匯票貼現(xiàn)獲取資金的成本低。目前，我國存貸款利率還沒有完全市場化，對貸款利率實行最低限制，但貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)利率已基本市場化，由市場供求決定。一般情況下，貼現(xiàn)利率比貸款利率低2到3個百分點。這樣，加上銀行承兌匯票萬分之五的開票手續(xù)費，融資性票據(jù)獲取資金的成本大大低于一般貸款，造成企業(yè)從降低融資成本的角度出發(fā)，編造貿易背景，獲取銀行貼現(xiàn)資金。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金的使用易于逃避銀行及監(jiān)管部門的監(jiān)控。由于銀行承兌匯票業(yè)務主要風險在開票行，融資性票據(jù)貼現(xiàn)資金相當于開票行的信貸資金，貼現(xiàn)行通過查詢證實了票據(jù)的真實性后，貼現(xiàn)資金基本沒有風險，一般被視為企業(yè)自有資金，貼現(xiàn)行基本不對貼現(xiàn)資金的使用進行監(jiān)控，尤其是企業(yè)在異地他行貼現(xiàn)。這樣，融資性票據(jù)貼現(xiàn)資金使用很容易逃避銀行和監(jiān)管部門的監(jiān)控，為企業(yè)不受限制地隨意使用。

銀行自身面對競爭采取的自我保護需要。在當前市場競爭激烈的情況下，部分商業(yè)銀行為了留住大客戶和優(yōu)質客戶，主動為他們開立融資性銀行承兌匯票，幫助其降低融資成本。同時，銀行在自身資金緊張的情況下，也采取開立銀行承兌匯票的辦法，幫助客戶到其他銀行獲取貼現(xiàn)資金。

票據(jù)融資減少的現(xiàn)狀是怎樣

11月末，全市本外幣各項貸款余額為929.5億元，比上月減少33.5億元，比年初增加了215.6億元，比去年同期增加205.1億元，增長28.3%，貸款同比增速繼續(xù)趨緩。

貸款投向年初以來，全市金融機構持續(xù)向政府項目、農業(yè)以及地方工業(yè)等有利于區(qū)域經濟發(fā)展的行業(yè)發(fā)放貸款。11月份，全市各金融機構共向政府投資項目發(fā)放貸款20.5億元;發(fā)放涉農貸款3.6億元，繼續(xù)支持“三農”發(fā)展;發(fā)放地方工業(yè)貸款7億元，為地方工業(yè)發(fā)展助力。

貸款結構票據(jù)融資和短期貸款減少是導致本月貸款下降的主要原因。票據(jù)融資比上月減少45.8億元，比年初增加64.7億元;短期貸款比上月減少12.5億元，比年初減少17.7億元。中長期貸款和委托貸款依然保持增長。中長期貸款比上月增加了22.6億元，比年初增加135.8億元;委托貸款比上月增加2億元，比年初增加33.4億元。

票據(jù)融資的法律風險

1、銀行對票據(jù)業(yè)務的真實性審核流于形式。一些商業(yè)銀行為追求票據(jù)業(yè)務量的增長，對商品交易的真實性把關不嚴，甚至漠視有關管理規(guī)定，給企業(yè)持有的無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)。

2、銀行主動操作“貸轉票”，造成存貸款虛增。假設企業(yè)申請貸款1000萬元，銀行同意給企業(yè)放貸，但是在目前考核體制下，由于存款任務重，銀行便以貸款利率在基準利率經常上只上浮10%、不上浮30%為優(yōu)惠條件，要求企業(yè)把這筆貸款金額作為保證金，存入該行的保證金賬戶，然后該行給企業(yè)開等額承兌匯票。這樣，該行存款增加1000萬元、貸款增加1000萬元。之后，該企業(yè)再持票到其他銀行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)出的資金不管存放在哪個賬戶，如果忽略貼現(xiàn)率，存款又增加1000萬元，整個社會存款虛增。同時，貼現(xiàn)額又計入金融統(tǒng)計的貸款余額，整個社會貸款余額虛增。而這種票據(jù)業(yè)務擴張帶來的存貸款增加，相當部分是游離于真實經濟之外的信用膨脹，一旦企業(yè)信用破裂，對銀行乃至整個金融系統(tǒng)都會造成嚴重后果。

3、利用銀行承兌匯票敞口業(yè)務，為企業(yè)滾動簽發(fā)匯票，虛增保證金存款和貸款規(guī)模。部分商業(yè)銀行受利益驅動，為企業(yè)開展銀行承兌匯票敞口業(yè)務，利用企業(yè)存入一定比例的保證金，增加銀行的保證金存款。而企業(yè)在取得銀行承兌匯票后全額貼現(xiàn)，將貼現(xiàn)資金再作為保證金存款開票，銀行在新增保證金存款的同時，又為企業(yè)簽發(fā)更高額度的銀行承兌匯票，存款和信貸規(guī)模被成幾何級數(shù)地虛增放大。

4、貸款轉保證金簽發(fā)銀行承兌匯票。商業(yè)銀行為企業(yè)發(fā)放短期流動資金貸款，企業(yè)通過關聯(lián)交易，以購貨的名義，將貸款轉到保證金賬戶，獲取銀行承兌匯票，并利用銀行承兌匯票貼現(xiàn)套取利差。

5、票據(jù)犯罪。在銀行內部風險控制不嚴、經辦人員素質不高的情況下，極容易發(fā)生銀行內外來人員利用票據(jù)在承兌、背書、轉讓和貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)的漏洞互相勾結，發(fā)生金融大案要案。銀行票據(jù)業(yè)務已經成為犯罪分子進行金融犯罪的主要工具之一。

從上面律霸網(wǎng)小編為大家介紹的關于票據(jù)融資存在的原因及票據(jù)融資減少的現(xiàn)狀問題，相信大家都了解了。票據(jù)融資是融資的一種很好的選擇，其成本比貸款要低，利息也沒有那么高，故大家可以多去了解。如有更多相關法律問題，大家也可以到律霸網(wǎng)的相關律師。