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買房還貸過程中的“四金四費(fèi)”你了解多少

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-09 · 660人看過

定金

定金又稱保證金,在合同訂立或在履行合同之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保的擔(dān)保方式。定金的款項(xiàng)是退還不了的。

定金交納的數(shù)額不應(yīng)超過主合同標(biāo)的額度的20%,也就是說,當(dāng)對方索索要更多的定金時,你可以直接提出異議,當(dāng)場回絕。

提醒:定金不能退!

當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后,定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者回收。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的,無權(quán)要求返還定金。收受定金的一方不履行約定債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

訂金

訂金又稱預(yù)付款。初步達(dá)成協(xié)議后,雙方進(jìn)一步協(xié)商簽訂臨時認(rèn)購協(xié)議,買房支付訂金即取得在此期間的優(yōu)先購買權(quán)。與“定金”不同,訂金可退。認(rèn)購協(xié)議簽訂前需約定所選房號、面積、單價、總價款、交房期限。在合同還未得以履行的情況下,不論是給付一方當(dāng)事人違約,還是接收方諱約,預(yù)付款都要原數(shù)返還。

提醒:訂金可以退!

認(rèn)籌金

購房者表現(xiàn)出買房的誠意,需耍通過繳納“認(rèn)籌金”來體現(xiàn)。繳納認(rèn)籌金后,購房者便獲得了房履的優(yōu)先購買權(quán),并在房價上享受一定程度的優(yōu)惠。

等到樓盤正式開盤時,“認(rèn)籌”購房者能以“優(yōu)先選擇”的順序選房。然而,根據(jù)規(guī)定,任何形式的認(rèn)籌都是開發(fā)商在沒有取得預(yù)售許可證之前的非法活動,是國家明令禁止的。提醒:認(rèn)籌金無法律效力!房地產(chǎn)商的提前認(rèn)籌優(yōu)惠大多都是“鏡中花”、“水中月”看上去很美,實(shí)際上存在很多意想不到的風(fēng)險,如延期開盤、抬高房價、無法監(jiān)管等,大家一定要擦亮眼睛,避免損失。

誠意金

誠意金又稱意向金。在中介與買房和賣房雙方簽訂的合同中多有體現(xiàn),購房者繳納小額金額,屬于當(dāng)事人自發(fā)行為,此“金”繳納后可直接抵作房款。誠意金應(yīng)該交付的金額,由當(dāng)事人自行約定。

提醒:法律上并無誠意金之說!

購房者在繳納誠意金時,應(yīng)該特別注意書面協(xié)議的表述及收據(jù)公章是否完好,并對于無預(yù)售證樓盤提前收取誠意金給予警惕。

如果樓盤存在一直無法取得預(yù)售證或者爛尾的風(fēng)險,房企資金鏈斷裂,可能會遇到錢無法退回的尷尬境地。

四費(fèi)

房產(chǎn)評估費(fèi)

所謂“房產(chǎn)評估費(fèi)”是指銀行在甲核貸款時,對購房者抵押的房屋價值進(jìn)行評估,以控制貸款風(fēng)險,一般由第三方機(jī)構(gòu)來執(zhí)行。

在上海、北京、南京等多個城市,向購房者收取房產(chǎn)評估費(fèi)是普遍現(xiàn)象。多數(shù)銀行將房產(chǎn)評估作為貨款的前置條件,并要求貸款申清入承擔(dān)評估費(fèi),由評估公司收取,收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為房價的1%-5%不等。

提醒:2015年1月,發(fā)改委放開包括房地產(chǎn)價格評估在內(nèi)的7項(xiàng)服務(wù)價格,要求嚴(yán)格遵守反壟斷法等法律法規(guī),本行業(yè)相關(guān)經(jīng)營主體不得以任何理由限制服務(wù)、指定服務(wù),或截留定價權(quán)。

抵押登記費(fèi)

有一筆被稱為“抵押登記費(fèi)”的費(fèi)用常常需要自掏腰包—住房每件80元,非住房每件550元。然而很多人不知道,這筆錢只能向房屋抵押權(quán)人銀行或者開發(fā)商收取。

提醒:國家發(fā)改委、財(cái)政部《關(guān)于規(guī)范房屋登記費(fèi)計(jì)費(fèi)方式和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)問題的通知》(發(fā)改價格【2008】924號)規(guī)定,“房屋登記費(fèi)向申請人收取。但按規(guī)定需由當(dāng)事人雙方共同申請的,只能向登記為房屋權(quán)利人的一方收取。”禁止銀行轉(zhuǎn)嫁成本。

房屋貸款保險費(fèi)

該險種保險標(biāo)的一般為指一次性付款或抵押貸款購買的產(chǎn)權(quán)房屋,只保房屋框架。負(fù)責(zé)賠償因火災(zāi)、爆炸、洪水、泥石流等對房崖造成的損壞。

保險費(fèi)率方面,各保險公司并無太大區(qū)別。有銀行表示,通常都是公積金貸款才強(qiáng)制購買保險,一般的商業(yè)貨款有的可以不買。

提醒:央行頒布的《個人住房貨款管理辦法》規(guī)定,以購買的房產(chǎn)作為按揭借款的抵鉀物的,購房借款人需在借款合同簽訂前辦理房屋保險或委托貨款人(銀行)代辦有關(guān)保險手續(xù)。即購房人需要作為投保人為房屋投保,而按照保險法的規(guī)定,投保人要承擔(dān)支付保險費(fèi)約義務(wù)。

房貸利息費(fèi)用

貸款買房需要向銀行支付一定的利息,貸款利息通常由首付金額,還款方式,貸款年限,貸款利率等幾種因素決定。

提醒:提前還貸未必劃算!

不少銀行接受提前還款的時間通常都是還貨滿半年或一年以上,借款人需要仔細(xì)查看與銀行簽訂的合同,如果沒有達(dá)到約定時間,則需繳納一定違約金。不同銀行,違約金也不同。

而從借款人角度出發(fā),處于還款初期的提前還貸是比較劃算的,而到了后期其實(shí)已償還了大部分利息,提前還貸并不合適。

買房建議

初次購房盡力買大:初次購房者年齡大多在30歲左右,受限于經(jīng)濟(jì)情況,傾向選擇小戶型,很快你會感覺不夠用。來人過夜不便、東西沒地方放、打算要孩子,換個大的發(fā)現(xiàn)置換成本很高。因此,珍惜你的第一張房票,在承受范圍內(nèi),盡全力買大的。

如買小戶型:不要買小復(fù)式和開間,小復(fù)式層高低,采光通風(fēng)差,開間則沒有功能區(qū)分。

買新不買老:老樓盤大多沒有電梯或電梯破舊,小區(qū)沒有規(guī)劃停車位,火災(zāi)逃生通道缺乏,隔音差,樓道維護(hù)差:戶型側(cè)重臥室,輕視客廳、廚房和衛(wèi)生間;使用年限比新樓短,70年產(chǎn)權(quán)規(guī)定下,對貸款的要求更麻煩;入手時要考慮它的折舊速度會越來越快。

盡量選高層:低樓層的觀景、安全、隱私、排水(會反味)等都不如高樓層,交同樣的物業(yè)費(fèi)還不能用電梯。

能選品牌一定要選品牌:很多影響生活質(zhì)量、生活細(xì)節(jié)的成本很難看得到,很大程度上只能依靠開發(fā)商的經(jīng)驗(yàn)和責(zé)任心,在這一點(diǎn)上,大品牌為了維護(hù)自己的口碑,底線要高一些。

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孫軼群律師,具有法學(xué)和醫(yī)學(xué)雙重教育背景,從業(yè)以來辦理過買賣合同、婚姻家事、民間借貸、勞動工傷、交通事故、刑事辯護(hù)等類型案件,積累了豐富的理論知識和辦案經(jīng)驗(yàn),特別是在人身損害賠償方面,對該類案件的賠償項(xiàng)目、賠償標(biāo)準(zhǔn)、保險理賠、傷殘鑒定、責(zé)任認(rèn)定、醫(yī)療鑒定聽證等方面進(jìn)行了深入研究,其扎實(shí)的專業(yè)功底及出色的代理能力在為當(dāng)事人服務(wù)過程中贏得了良好口碑。

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