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擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪量刑標(biāo)準(zhǔn)

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-11 · 255人看過

擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪量刑標(biāo)準(zhǔn)

《刑法》第一百七十四條規(guī)定:未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的,依照前款的規(guī)定處罰。單位犯前兩款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照第一款的規(guī)定處罰。具體而言,擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的構(gòu)成要件如下:

一、客體要件

本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。所謂金融,即貨幣資金的融通,是貨幣流通和信用活動以及與之相關(guān)的經(jīng)濟活動的總稱。金融活動是一個動態(tài)的運動過程,各種機構(gòu)和人員參與其間,因此必須形成一定的法律秩序,否則,混亂不堪的金融活動就會對國民經(jīng)濟產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。金融活動都是通過銀行等各種金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動來進行的,銀行等金融機構(gòu)擔(dān)負(fù)著籌集融通資金、引導(dǎo)資金流向、提高資金使用效益和調(diào)節(jié)社會總需求等重任,是聯(lián)結(jié)國民經(jīng)濟的紐帶,必須掌握在國家的宏觀控制下。為了促進金融體制改革,有利于我國金融市場的發(fā)展和完善,1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十三次會議通過了《商業(yè)銀行法》,對商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)的設(shè)立、分立、合并及其變更的條件、申報批準(zhǔn)的程序都作了詳細(xì)的規(guī)定,同時該法第79條規(guī)定:“未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),擅自設(shè)立商業(yè)銀行,或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的,依法追究刑事責(zé)任,并由中國人民銀行予以取締。”擅自不經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融機構(gòu),必然影響國家金融方針政策和信貸計劃等的貫徹實施,導(dǎo)致金融秩序的混亂,最終影響國民經(jīng)濟的發(fā)展。本法于本條將《商業(yè)銀行法》的規(guī)定具體化,有利于金融秩序的穩(wěn)定。

二、客觀要件

本罪在客觀方面表現(xiàn)為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為。根據(jù)《商業(yè)銀行法》和有關(guān)銀行法規(guī)的規(guī)定,設(shè)立商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu),必須符合一定的條件,按照規(guī)定的程序提出申請,經(jīng)審核批準(zhǔn),由中國人民銀行或者有關(guān)分行發(fā)給《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》,始得營業(yè)。凡未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),擅自開業(yè)或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù),構(gòu)成犯罪的,以本罪論處。

所謂商業(yè)銀行,是指根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《公司法》成立的,并經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)以“銀行”名義對外吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算以及開展其他金融業(yè)務(wù),具有法人資格的,以實現(xiàn)利潤為其經(jīng)營目的的金融機構(gòu)。所謂擅自設(shè)立商業(yè)銀行,包括擅自設(shè)立一個原本不存在的商業(yè)銀行,也包括未經(jīng)批準(zhǔn),冒用其他商業(yè)銀行或者商業(yè)銀行分支機構(gòu)名稱進行活動的。所謂其他金融機構(gòu),是指除銀行及其分支機構(gòu)以外,能依法參與金融活動、開展金融業(yè)務(wù)的、具有法人資格的組織。從我國目前的情況看,銀行以外的其他金融機構(gòu),主要有以下幾類:(1)證券交易所;(2)期貨交易所;(3)證券公司;(4)期貨經(jīng)紀(jì)公司;(5)保險公司;(6)信托投資公司;(7)融資租賃公司;(8)農(nóng)村信用合作社;(9)城市信用合作社;(10)企業(yè)集團財務(wù)公司;(11)僑資、外資在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu),等等。

本罪是結(jié)果犯,即必須有成立商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)的結(jié)果。如果設(shè)立金融機構(gòu)還在預(yù)備階段,或者由于某種原因使行為人意圖設(shè)立的商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)并未實際成立,則不構(gòu)成本罪。至于擅自設(shè)立的商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)是不是已開展業(yè)務(wù),是否從事相應(yīng)的金融業(yè)務(wù),是否已經(jīng)造成了危害,均不影響本罪的成立。

本款規(guī)定中的“情節(jié)嚴(yán)重”主要是指從行為、手段、實際造成的危害后果等因素確定。一般可包括:成立多家商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)的;采取惡劣手段,如以偽造中國人民銀行批準(zhǔn)文件或國務(wù)院文件等方式,或者編造謊言,欺騙群眾,或者國家機關(guān)擅自設(shè)立金融機構(gòu);不顧主管機關(guān)的批評擅自設(shè)立金融機構(gòu),造成惡劣影響,給他人造成了重大的經(jīng)濟損失等等。

三、主體要件

本罪的主體,既可以是達(dá)到刑事責(zé)任年齡并具備刑事責(zé)任能力的自然人,也可以是單位。單位犯本罪的,實行兩罰制,即對單位判處罰金,對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,判處相應(yīng)刑罰。

四、主觀要件

本罪在主觀方面必須出于直接故意,間接故意或過失都不能構(gòu)成本罪。這就是說,行為人明知設(shè)立金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過批準(zhǔn),擅自設(shè)立屬于違法的行為,亦明知自己是在私自設(shè)立金融機構(gòu)而仍決意設(shè)立之,并希望發(fā)生金融機構(gòu)擅自設(shè)立成功的危害結(jié)果。至于設(shè)立的目的,則是為了牟取非法利潤。如果設(shè)立后又從事非法吸收公眾存款、進行集資詐騙等犯罪活動的,則又牽連觸犯其他罪名,如非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等,這時,應(yīng)按牽連犯的處罰原則擇一重罪處罰。

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江旭斌律師系云南滇銘律師事務(wù)所高級合伙人、主任律師,擅長刑事辯護、重大疑難經(jīng)濟糾紛。

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