擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪量刑標(biāo)準(zhǔn)

《刑法》第一百七十四條規(guī)定：未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的，依照前款的規(guī)定處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。具體而言，擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的構(gòu)成要件如下：

一、客體要件

本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。所謂金融，即貨幣資金的融通，是貨幣流通和信用活動以及與之相關(guān)的經(jīng)濟活動的總稱。金融活動是一個動態(tài)的運動過程，各種機構(gòu)和人員參與其間，因此必須形成一定的法律秩序，否則，混亂不堪的金融活動就會對國民經(jīng)濟產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。金融活動都是通過銀行等各種金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動來進行的，銀行等金融機構(gòu)擔(dān)負(fù)著籌集融通資金、引導(dǎo)資金流向、提高資金使用效益和調(diào)節(jié)社會總需求等重任，是聯(lián)結(jié)國民經(jīng)濟的紐帶，必須掌握在國家的宏觀控制下。為了促進金融體制改革，有利于我國金融市場的發(fā)展和完善，1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十三次會議通過了《商業(yè)銀行法》，對商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)的設(shè)立、分立、合并及其變更的條件、申報批準(zhǔn)的程序都作了詳細(xì)的規(guī)定，同時該法第79條規(guī)定：“未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責(zé)任，并由中國人民銀行予以取締。”擅自不經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融機構(gòu)，必然影響國家金融方針政策和信貸計劃等的貫徹實施，導(dǎo)致金融秩序的混亂，最終影響國民經(jīng)濟的發(fā)展。本法于本條將《商業(yè)銀行法》的規(guī)定具體化，有利于金融秩序的穩(wěn)定。

二、客觀要件

本罪在客觀方面表現(xiàn)為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為。根據(jù)《商業(yè)銀行法》和有關(guān)銀行法規(guī)的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)，必須符合一定的條件，按照規(guī)定的程序提出申請，經(jīng)審核批準(zhǔn)，由中國人民銀行或者有關(guān)分行發(fā)給《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》，始得營業(yè)。凡未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自開業(yè)或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，構(gòu)成犯罪的，以本罪論處。

所謂商業(yè)銀行，是指根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《公司法》成立的，并經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)以“銀行”名義對外吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算以及開展其他金融業(yè)務(wù)，具有法人資格的，以實現(xiàn)利潤為其經(jīng)營目的的金融機構(gòu)。所謂擅自設(shè)立商業(yè)銀行，包括擅自設(shè)立一個原本不存在的商業(yè)銀行，也包括未經(jīng)批準(zhǔn)，冒用其他商業(yè)銀行或者商業(yè)銀行分支機構(gòu)名稱進行活動的。所謂其他金融機構(gòu)，是指除銀行及其分支機構(gòu)以外，能依法參與金融活動、開展金融業(yè)務(wù)的、具有法人資格的組織。從我國目前的情況看，銀行以外的其他金融機構(gòu)，主要有以下幾類：(1)證券交易所；(2)期貨交易所；(3)證券公司；(4)期貨經(jīng)紀(jì)公司；(5)保險公司；(6)信托投資公司；(7)融資租賃公司；(8)農(nóng)村信用合作社；(9)城市信用合作社；(10)企業(yè)集團財務(wù)公司；(11)僑資、外資在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，等等。

本罪是結(jié)果犯，即必須有成立商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)的結(jié)果。如果設(shè)立金融機構(gòu)還在預(yù)備階段，或者由于某種原因使行為人意圖設(shè)立的商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)并未實際成立，則不構(gòu)成本罪。至于擅自設(shè)立的商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)是不是已開展業(yè)務(wù)，是否從事相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)，是否已經(jīng)造成了危害，均不影響本罪的成立。

本款規(guī)定中的“情節(jié)嚴(yán)重”主要是指從行為、手段、實際造成的危害后果等因素確定。一般可包括：成立多家商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)的；采取惡劣手段，如以偽造中國人民銀行批準(zhǔn)文件或國務(wù)院文件等方式，或者編造謊言，欺騙群眾，或者國家機關(guān)擅自設(shè)立金融機構(gòu)；不顧主管機關(guān)的批評擅自設(shè)立金融機構(gòu)，造成惡劣影響，給他人造成了重大的經(jīng)濟損失等等。

三、主體要件

本罪的主體，既可以是達(dá)到刑事責(zé)任年齡并具備刑事責(zé)任能力的自然人，也可以是單位。單位犯本罪的，實行兩罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，判處相應(yīng)刑罰。

四、主觀要件

本罪在主觀方面必須出于直接故意，間接故意或過失都不能構(gòu)成本罪。這就是說，行為人明知設(shè)立金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過批準(zhǔn)，擅自設(shè)立屬于違法的行為，亦明知自己是在私自設(shè)立金融機構(gòu)而仍決意設(shè)立之，并希望發(fā)生金融機構(gòu)擅自設(shè)立成功的危害結(jié)果。至于設(shè)立的目的，則是為了牟取非法利潤。如果設(shè)立后又從事非法吸收公眾存款、進行集資詐騙等犯罪活動的，則又牽連觸犯其他罪名，如非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等，這時，應(yīng)按牽連犯的處罰原則擇一重罪處罰。

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