基本定義
“非法集資”是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
主要特點(diǎn)
一、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn),包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資;有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資,即集資者不具備集資的主體資格;
二、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實(shí)物形式和其他形式;
三、向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾,而不是指特定少數(shù)人;
四、以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。
誘騙手段
2、編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同,一步步將群眾騙入泥潭。不法分子以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草,養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義,騙取群眾資金;有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款;有的編造植樹造林、集資建房等虛假項(xiàng)目,騙取群眾“投資入股”;有的以商鋪返租等方式,承諾高額固定收益,吸收公眾存款。
3、混淆投資理財(cái)概念,讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾,假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式,欺騙群眾投資。
4、裝點(diǎn)門面,用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣,不法分子往往成立公司,辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù),以掩蓋其非法目的,而無實(shí)際經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn),聘請(qǐng)名人作廣告等加大宣傳,騙取群眾信任。
5、利用網(wǎng)絡(luò),通過虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地,發(fā)展人頭一般用代號(hào)或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具,傳播虛假信息,誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查,便以下線不按規(guī)則操作等為名,迅速關(guān)閉網(wǎng)站,攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告,要下線人員記住自己的業(yè)績(jī),承諾日后重新返利,借此來穩(wěn)住受騙群眾。
6、利用精神、人身強(qiáng)制或親情誘騙,不斷擴(kuò)大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系,以高額利息誘惑,非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下,為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,有的連自己的父母、配偶和子女都不放過,造成親情反目,導(dǎo)致人間悲劇。
集資形式
2、非法向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行債權(quán)憑證。這是非法集資案件比較常見的案型,主要是非法集資者通過向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放債權(quán)憑證,承諾到期償付高額回報(bào)方式進(jìn)行集資。
3、非法發(fā)行會(huì)員卡、會(huì)員證。1993年4月22日《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于立即停止利用發(fā)行會(huì)員證進(jìn)行非法集資等活動(dòng)的通知》發(fā)布之后,法律規(guī)定各種形式的會(huì)員證發(fā)行一律屬于非法集資,直到1998年11月11日,中國(guó)人民銀行、國(guó)家工商局發(fā)布《會(huì)員卡管理試行辦法》規(guī)定了會(huì)員卡發(fā)行和交易的批準(zhǔn)程序之后,按照該《試行辦法》辦理批準(zhǔn)程序的會(huì)員卡發(fā)行才不屬于非法集資。
4、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份化,出售份額處置權(quán)。建設(shè)部《關(guān)于不得給一個(gè)平方米單位產(chǎn)權(quán)頒發(fā)“房屋所有權(quán)證”的通知》((94)建房管字第09號(hào))規(guī)定,房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理部門及房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放一平方米產(chǎn)權(quán)證書的行為,違反中國(guó)集資法律規(guī)定,屬于非法集資。2001年《商品房銷售管理辦法》第12條明確規(guī)定:“商品住宅按套銷售,不得分割拆零銷售?!?/p>
5、利用民間會(huì)社形式進(jìn)行非法集資。如未按法律規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立基金會(huì)、互助會(huì)、儲(chǔ)金會(huì)、農(nóng)村救災(zāi)扶貧儲(chǔ)金會(huì)、“標(biāo)會(huì)”等進(jìn)行非法集資或變相吸收存款等,對(duì)此,中國(guó)人民銀行《整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案》作出了明確審批程序和業(yè)務(wù)許可范圍等方面的規(guī)定。
6、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資。如河南百花集團(tuán)以與社會(huì)公眾簽訂“連鎖營(yíng)銷協(xié)議書”形式非法集資,又如房地產(chǎn)開發(fā)商通過商品房銷售中的返本銷售非法集資。
7、以發(fā)行私彩或變相發(fā)行彩票的形式集資?!秶?guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)彩票市場(chǎng)管理的通知》(1991年12月9日)規(guī)定:“發(fā)行彩票的批準(zhǔn)權(quán)集中在國(guó)務(wù)院。需發(fā)行彩票的省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門,應(yīng)提前半年向中國(guó)人民銀行報(bào)送發(fā)行計(jì)劃及發(fā)行辦法,經(jīng)人民銀行審查后,報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)?!敝袊?guó)人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)彩票市場(chǎng)管理的通知》(1999年1月25日)規(guī)定下屬行為屬于非法集資:“(一)以有獎(jiǎng)銷售為名,變相發(fā)行彩票的;(二)私人擅自發(fā)行與銷售彩票的;(三)在境內(nèi)發(fā)行境外彩票的;(四)以傳銷方式發(fā)行彩票的?!?/p>
8、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。《國(guó)務(wù)院關(guān)于禁止傳銷經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的通知》(國(guó)發(fā)[1998]10號(hào))明確禁止企業(yè)采取傳銷經(jīng)營(yíng)方式,同時(shí)明文禁止如下變相傳銷方式:“(一)將傳銷由公開轉(zhuǎn)入地下的;(二)以雙贏制、電腦排網(wǎng)、框架營(yíng)銷等形式進(jìn)行傳銷的;(三)假借專賣、代理、特許加盟經(jīng)營(yíng)、直銷、連鎖、網(wǎng)絡(luò)銷售等名義進(jìn)行變相傳銷的;(四)采取會(huì)員卡、儲(chǔ)蓄卡、彩票、職業(yè)培訓(xùn)等手段進(jìn)行傳銷和變相傳銷騙取入會(huì)費(fèi)、加盟費(fèi)、許可費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)的;(五)其他傳銷和變相傳銷的行為。”國(guó)家工商局、公安部、中國(guó)人民銀行2000年2月17日發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的意見》又明確認(rèn)定了數(shù)種變相傳銷行為為非法經(jīng)營(yíng)行為。
9、利用果園或莊園開發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。1998年左右部分地區(qū)出現(xiàn)以開發(fā)“果園”、“莊園”的名義非法集資的現(xiàn)象,如某果園開發(fā)公司通過宣傳“只要投入7800元,擁有50年私人果園,33株龍眼樹”進(jìn)行非法集資,針對(duì)上述違法現(xiàn)象,國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)土地轉(zhuǎn)讓管理嚴(yán)禁炒賣土地的通知》(國(guó)辦發(fā)〔1999〕39號(hào))明文禁止利用土地開發(fā)進(jìn)行非法集資,并規(guī)定:“農(nóng)林開發(fā)用地必須依法進(jìn)行土地登記,明確規(guī)劃要求和轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租的限定條件,未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自進(jìn)行分割轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租?!敝袊?guó)人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)林開發(fā)項(xiàng)目信貸管理,嚴(yán)禁利用土地開發(fā)和土地轉(zhuǎn)讓名義非法集資的通知》(銀發(fā)〔1999〕254號(hào))也有相關(guān)禁止性規(guī)定。以上是中國(guó)人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動(dòng)的通知》(銀發(fā)(1999)289號(hào))明文歸納的若干種非法集資案型。
11、教育儲(chǔ)備金。前一階段,各地民辦學(xué)校大量采取教育儲(chǔ)備金的教育收費(fèi)方式,即要求學(xué)生(家庭)一次性繳納一筆大額資金(10~30萬),稱為“教育儲(chǔ)備金”,學(xué)校同時(shí)承諾學(xué)生在校期間毋須再交納其它費(fèi)用,并且在學(xué)生離校時(shí)可原數(shù)返還所繳“教育儲(chǔ)備金”。隨著番禺、湖南、武漢等地先后爆發(fā)巨額教育儲(chǔ)備金無法返還學(xué)生家長(zhǎng)的案件,各地政府向后出臺(tái)政策禁止民辦學(xué)校收取任何形式的教育儲(chǔ)備金,如廣東省教育廳粵教策(1999)2號(hào)文件等。在此之前,國(guó)家教委1991年5月3日發(fā)布的《關(guān)于堅(jiān)決制止中小學(xué)亂收費(fèi)的規(guī)定》第9條規(guī)定:“集資辦學(xué)應(yīng)貫徹自愿、量力和群眾受益的原則,按地方人民政府的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。中小學(xué)校不得自行向群眾和社會(huì)硬性攤派費(fèi)用,也不得向?qū)W生征收集資費(fèi)?!薄睹褶k教育促進(jìn)法》第37條規(guī)定:“民辦學(xué)校對(duì)接受學(xué)歷教育的受教育者收取費(fèi)用的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由學(xué)校制定,報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)并公示;對(duì)其他受教育者收取費(fèi)用的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由學(xué)校制定,報(bào)有關(guān)部門備案并公示。民辦學(xué)校收取的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)主要用于教育教學(xué)活動(dòng)和改善辦學(xué)條件。”因此,民辦學(xué)校未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)并公示即向?qū)W生家長(zhǎng)收取教育儲(chǔ)備金的,應(yīng)認(rèn)定為非法集資。
12、地方政府發(fā)行或變相發(fā)行地方政府債權(quán)?!额A(yù)算法》第28條明文規(guī)定:“除法律和國(guó)務(wù)院另有規(guī)定外,地方政府不得發(fā)行地方政府債券”。因此,《整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案》中明確禁止上述非法集資行為。13、以“招商”名義從事非法集資。國(guó)家工商行政管理局《關(guān)于查處企業(yè)以招商等名義非法集資有關(guān)問題的緊急通知》(工商企字[1998]第272號(hào))規(guī)定堅(jiān)決查處企業(yè)借“招商”名義非法集資,并且規(guī)定:“各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)要嚴(yán)格按規(guī)定核定企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍,不得核定“招商”以及類似的不規(guī)范用語(yǔ)。”
進(jìn)行籌集資金行為時(shí),消費(fèi)者應(yīng)該嚴(yán)格審查發(fā)起人是否有相關(guān)具有法律效力的文件做擔(dān)保,嚴(yán)格判斷行為是否符合法律的相關(guān)規(guī)定,以免造成自身經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)收到損害。如還有其他疑問,歡迎在線咨詢。
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