一、不良資產(chǎn)市場化處置方式是什么
1、資產(chǎn)重組
資產(chǎn)的重組包括債務(wù)重組,企業(yè)重組,資產(chǎn)轉(zhuǎn)換和并購等,其中債務(wù)重組包括以資抵債、債務(wù)更新、資產(chǎn)置換、商業(yè)性債轉(zhuǎn)股、折扣變現(xiàn)及協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。其實質(zhì)是對債務(wù)企業(yè)做出債務(wù)重新安排,有的在還款期限上延長,有的在利率上做出新的安排,有的可能在應(yīng)收利息上做出折讓,有的也可以在本金上做出適當(dāng)折讓。對債務(wù)人進行資產(chǎn)和債務(wù)重組,是資產(chǎn)管理公司在不良資產(chǎn)處置中大量使用的一種方式。
債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán),指經(jīng)過資產(chǎn)管理公司的獨立評審和國家有關(guān)部門的批準(zhǔn),將銀行轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的對企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)為資產(chǎn)管理公司對企業(yè)的股權(quán),由資產(chǎn)管理公司進行階段性持股,并對所持股權(quán)進行經(jīng)營管理。
3、多樣化出售
(1)公開拍賣
公開拍賣又稱公開競買,是一種通過特殊中介機構(gòu)以公開競價的形式,將特定物品或財產(chǎn)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價者的買賣方式和交易活動。不良資產(chǎn)采用公開拍賣處置方式,具有較高的市場透明度,符合公開、公正、公平和誠實信用的市場交易規(guī)則,能體現(xiàn)市場化原則,是當(dāng)前銀行和資產(chǎn)管理公司處置抵押資產(chǎn)中使用較多的方式。該處置方式主要適用于標(biāo)的價值高、市場需求量大、通用性強的不良資產(chǎn),如土地、房產(chǎn)、機械設(shè)備、車輛和材料物資等。
(2)協(xié)議轉(zhuǎn)讓
協(xié)議轉(zhuǎn)讓是指在通過市場公開詢價,經(jīng)多渠道尋找買家,在無法找到兩個以上競買人,特別是在只有一個買主地情況下,通過雙方協(xié)商談判方式,確定不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價格進行轉(zhuǎn)讓地方式。它主要適用于:標(biāo)的市場需求嚴(yán)重不足,合適地買主極少,沒有競爭對手,無法進行比較選擇地情況。
(3)招標(biāo)轉(zhuǎn)讓
招標(biāo)轉(zhuǎn)讓是指通過向社會公示轉(zhuǎn)讓信息和競投規(guī)則,投資者以密封投標(biāo)方式,通過評標(biāo)委員會在約定時間進行開標(biāo)、評標(biāo),選擇出價最高、現(xiàn)金回收風(fēng)險小的受讓者的處置方式。具體有公開招標(biāo)轉(zhuǎn)讓和邀請招標(biāo)轉(zhuǎn)讓兩種。該處置方式適用于標(biāo)的價值大,通用性差,市場上具有競買實力的潛在客戶有限,但經(jīng)一定渠道公開詢價后,至少找到三家以上的投資者。
二、不良資產(chǎn)收購中的法律要點有哪些
(一)資料審查
所審查的資料,是指證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系或資產(chǎn)所有權(quán)的有關(guān)法律文書。
(二)債務(wù)人資信調(diào)查及現(xiàn)場檢查
對債務(wù)人的資信調(diào)查主要應(yīng)圍繞以下問題展開,即:債務(wù)人的主體資格、組織形態(tài)、股本結(jié)構(gòu)、分支機構(gòu)情況等;債務(wù)人的歷史經(jīng)營情況、對債務(wù)的態(tài)度、是否有逃廢債的傾向等;現(xiàn)實經(jīng)營狀況、主要經(jīng)營業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的市場情況、債務(wù)人的總體負(fù)債情況、對外擔(dān)保情況、對外投資情況,以及債權(quán)情況等。
現(xiàn)場核查要求資產(chǎn)管理公司有關(guān)人員及法律顧問人員,要結(jié)合已有資料所示情況,對企業(yè)的住所、人員、資產(chǎn)實物狀態(tài)、抵押或質(zhì)押資產(chǎn)的存在狀態(tài)及管理現(xiàn)狀等進行實物和資料對照核查。此外,還有涉訴類資產(chǎn)的核查,主要內(nèi)容是與承辦案件的人民法院具體辦案人員聯(lián)系,具體了解案件審理、執(zhí)行的實際情況及可能存在的問題。
(三)資料分析及綜合評估
所謂資料分析和綜合評估就是要在資料審查和現(xiàn)場核查的基礎(chǔ)上,對擬接收的不良資產(chǎn)進行評估分類,進而制訂出接收方案和初步的處置意見。
(四)擔(dān)保性條款和擔(dān)保合同的審查
相關(guān)法律法規(guī)對各種擔(dān)保的有效設(shè)定均有詳細(xì)的、明確的規(guī)定,在諸多涉及擔(dān)保是否有效的條件中,常常因為當(dāng)事人在設(shè)立擔(dān)保時沒有認(rèn)真考慮擔(dān)保單位的資質(zhì)能力,擔(dān)保條款的設(shè)定不規(guī)范、不明確,擔(dān)保設(shè)定程序不符合法律要求等造成擔(dān)保無效或沒有起到應(yīng)有的效果,對此,應(yīng)給予足夠的重視。
《擔(dān)保法》第七十二條
主債權(quán)被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的,各債權(quán)人可以就其享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán)。主債務(wù)被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的,抵押人仍以其抵押物擔(dān)保數(shù)個債務(wù)人履行債務(wù)。但是,第三人提供抵押的,債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)抵押人書面同意的,抵押人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù),不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
《物權(quán)法》第一百七十九條?為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。
(五)《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》和《債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)協(xié)議》
債權(quán)人出讓人(國有商業(yè)銀行)與債權(quán)受讓人(資產(chǎn)管理公司)及債務(wù)人、擔(dān)保或抵押人之間簽署《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》是債權(quán)轉(zhuǎn)移至資產(chǎn)管理公司的必經(jīng)法律程序。但在實踐中,債務(wù)人或擔(dān)保人并不一定會主動地在“債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議”上簽字。
依據(jù)《合同法》的規(guī)定,債權(quán)人和受讓人的合意即令債權(quán)轉(zhuǎn)讓具備特定的法律效力,但債權(quán)人和受讓人對債務(wù)人負(fù)有通知的義務(wù)。擔(dān)保人在轉(zhuǎn)讓協(xié)議上簽字的法律效力僅限于對債權(quán)轉(zhuǎn)讓這一法律事實的確認(rèn),如需變更抵押權(quán)或延長抵押效力,則“債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議”中應(yīng)有新的條款加以約定并根據(jù)需要辦理登記或延展。
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