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寧波
民間借貸合同
民間借貸合同是借款合同的一種
目前我國法律法規(guī)對民間借貸的規(guī)定主要在《合同法》和最高院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》(簡稱《借貸意見》)規(guī)定。關(guān)于利息和利率的規(guī)定主要在《借貸意見》和各地的司法慣例中。《借貸意見》規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超過此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。”要注意，自然人之間的借款合同如果沒有約定利息，或者雖然有約定但是約定不明確，就當(dāng)作不需要支付利息。
1.借貸雙方?jīng)]有約定逾期利率但出借人主張逾期利息的處理
(1)既沒有約定借款利率，也沒有逾期還款利率的，可以參照銀行同類貸款的利率計算逾期利息;
(2)約定了借款利率卻沒有約定逾期利率的，一般法院會支持按照借款利率計算逾期利息。
2.借貸雙方既約定了逾期利息又約定了違約金時的處理
在這個時候如果借款人逾期不還款，那么出借人在起訴時可以選擇主張逾期利息或者違約金。但是有一點要注意，就是不管是逾期利息還是違約金都不能超過四倍的同期銀行貸款利率，否則超過部分得不到法院的支持。法院在審理的時候遇到出借人同時主張逾期利息和違約金的，經(jīng)折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，法院也可以支持。
3.借款人在訴訟前已支付的超過四倍利率的利息的處理
之后借款人不能按約定支付利息償還本金，出借人起訴至法院。這個時候?qū)τ谠谠V訟之前已經(jīng)支付的超過四倍利率的利息，各地法院的裁判標(biāo)準(zhǔn)不一樣。合肥地區(qū)法院一般對訴訟前已支付的利息不再干預(yù)。畢竟借款人自愿支付，既未損害國家、社會公共利益或者他人合法權(quán)益，也未造成不良嚴(yán)重后果，原審法院不再干預(yù)并無不當(dāng)。這也是各地法院一種比較普遍的做法。不過重慶市高級人民法院出具指導(dǎo)意見規(guī)定，借款人已經(jīng)按約支付完畢借款本息后，又以約定的利率超過人民銀行公布的同期同類貸款利率四倍為由請求返還的，人民法院不予支持。借款人未按約支付完畢借款本金的，在審理過程中請求將已經(jīng)支付的超過人民銀行公布的同期同類貸款利率四倍的利息沖抵本金的，人民法院應(yīng)予支持。
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