虛假債權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛的處理方式
(一)因銀行不良債權(quán)剝離糾紛,從資產(chǎn)公司購(gòu)買債權(quán)的受讓人不得直接起訴銀行;
(二)根據(jù)國(guó)務(wù)院分配額度劃轉(zhuǎn)的不良資產(chǎn),受讓人不得以債權(quán)虛假為由提出返還或賠償?shù)囊?
(三)受讓人要求按虛假債權(quán)的全部數(shù)額支付價(jià)款,或請(qǐng)求可得利益的,不予支持。
(四)虛假債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中,銀行因欺詐而致合同可撤銷,同時(shí)亦構(gòu)成侵權(quán),受讓人可選擇請(qǐng)求方式。
什么是虛假債權(quán)轉(zhuǎn)讓?
虛假債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指銀行在對(duì)不良資產(chǎn)打包處理的過程中由于操作失誤或者其他原因?qū)⒈緛聿淮嬖诨蛘咭呀?jīng)清償?shù)膫鶛?quán)轉(zhuǎn)讓給他人。虛假債權(quán)轉(zhuǎn)讓通常有以下表現(xiàn)形式:
(一)不良資產(chǎn)剝離前已受清償。剝離前債務(wù)人確已向銀行全部或部分履行,在某種情況下,如法院已執(zhí)行,但由于銀行自身的失誤未能核銷,以致將本已受清償?shù)膫鶛?quán)轉(zhuǎn)讓。受讓人發(fā)現(xiàn)后形成糾紛。
(二)不良資產(chǎn)剝離前變現(xiàn)抵押物或扣押物。債權(quán)設(shè)定有抵押權(quán),或債務(wù)人同意以物抵債,銀行通過對(duì)物的處置變現(xiàn)實(shí)現(xiàn)了部分債權(quán)。僅如此,與第1種類型并無不同,實(shí)踐中的情況是:由于銀行在變現(xiàn)時(shí),大多與債務(wù)人未再訂立合同,故受讓人往往并不按銀行實(shí)際變現(xiàn)數(shù)額來請(qǐng)求,而是按抵押物所擔(dān)保的全部債權(quán)來認(rèn)定虛假債權(quán)數(shù)額。在債務(wù)人同意以物抵債的情況下,受讓人則主張銀行接受了以物抵債,如未明確約定按變現(xiàn)價(jià)值確定抵債數(shù)額,則應(yīng)視為是對(duì)全部債之沖抵。雙方就此意見分歧引起糾紛。
(三)真?zhèn)鶛?quán)假合同。銀行在轉(zhuǎn)讓債權(quán)時(shí),債權(quán)是真實(shí)存在的,但因借款合同等手續(xù)欠缺而偽造合同等借款手續(xù)。受讓人行使權(quán)利時(shí),債務(wù)人不予認(rèn)可,或即使銀行提供證據(jù)證明債權(quán)真實(shí)存在的,受讓人以與轉(zhuǎn)讓的合同非同一筆債權(quán)之由而要求銀行承擔(dān)責(zé)任而形成糾紛。
(四)新貸還舊貸。銀行已通過新貸還舊貸的方式變更合同,但轉(zhuǎn)讓時(shí)失誤將舊貸手續(xù)作為債權(quán)依據(jù)交付,或舊貸手續(xù)本不規(guī)范,在審計(jì)檢查活動(dòng)中為掩蓋不規(guī)范貸款,自行劃轉(zhuǎn)資金還舊貸,但未訂立新的合同,轉(zhuǎn)讓時(shí)仍將原手續(xù)作為債權(quán)依據(jù)。受讓人受讓債權(quán)后,以手續(xù)所表明的債權(quán)已清償之由對(duì)銀行提起訴訟。
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