信用卡詐騙罪無(wú)罪辯護(hù)詞一份

尊敬的審判長(zhǎng)、審判員、書記員：

山東XX律師事務(wù)所依法接受本案被告人初X親屬的委托，指派我作為信用卡詐騙罪案件被告人初X的辯護(hù)律師。經(jīng)過(guò)會(huì)見、查閱案卷和參加法庭調(diào)查，辯護(hù)人對(duì)本案的事實(shí)有了較為充分的了解，現(xiàn)根據(jù)事實(shí)和法律，發(fā)表如下辯護(hù)意見，希望法庭能夠采納：

一、初X沒(méi)有惡意透支，系正常使用信用卡，初X不具有非法占有的目的。

自2012年1月20日起，初X正常使用該卡透支，免息日為56天，一直到2012年7月24止，初X多次使用該卡透支并在免息日內(nèi)如數(shù)歸還透支數(shù)額，這都屬于對(duì)信用卡的正常透支使用，初X信用記錄良好。2012年7月25日，初X最后一次透支19997元，為何不能在免息日屆滿時(shí)(到期免息還款日為2012年9月20日)歸還?

是因?yàn)槌鮔的債權(quán)人危及到了初X的人身安全，2012年8月5日下午被債權(quán)人扣留，并被打傷進(jìn)醫(yī)院清理傷口及縫針。2012年8月6日，初X因涉嫌合同詐騙被公安局取保候?qū)?，后多次被電話傳訊。這期間，債權(quán)人的追趕，與債權(quán)人的協(xié)商溝通，以及公安局的幾乎是天天電話傳訊(詳見公安機(jī)關(guān)對(duì)初X的第二次詢問(wèn)筆錄)，使得初X焦頭爛額、筋疲力盡，使得初X遺忘了信用卡還款的事，后初X于2012年10月27日被公安局刑事拘留，被羈押于東營(yíng)市看守所。

公安機(jī)關(guān)2012年8月6日12時(shí)41分至13時(shí)49分關(guān)于初X的(第二次)詢問(wèn)筆錄中第1頁(yè)末尾、第2頁(yè)開頭記載：

問(wèn)：這幾天為什么傳訊你到公安局來(lái)你沒(méi)過(guò)來(lái)?

答：因?yàn)殄X沒(méi)到賬。

問(wèn)：今天上午打了三次電話傳你過(guò)來(lái)為什么你沒(méi)過(guò)來(lái)?

答：上午我被XX等六人打了，在東營(yíng)市中心醫(yī)院急診包扎傷口并縫針。

問(wèn)：講一下你被打的事情經(jīng)過(guò)?

答：2012年8月5日下午5點(diǎn)左右，我和XX等六人在東營(yíng)市XX茶樓吃飯，吃完飯以后我想回去，他們不讓我回去。把我?guī)狭艘粋€(gè)大-眾的轎車(車牌號(hào)是魯M的，車體顏色是香檳色，具體車號(hào)記不清了)把我?guī)У綎|城xx賓館309房間，除了不讓我回家，別的什么都沒(méi)做。今天早上八點(diǎn)，他們要帶我去河口，我不想和他們一起去，他們就把我包搶走了(包里有錢包、身份證、駕駛證、銀行卡)。我想跑，他們就追上我，XX用利器(套手三環(huán)，套在指頭上有利刃的那種)把我打傷了，然后我的司機(jī)報(bào)了110，打我的那幾個(gè)人就跑了。司機(jī)把我送到西城中心醫(yī)院急診科，醫(yī)生給我清理了傷口并縫了針。

根據(jù)我國(guó)《刑法》第一百九十六條規(guī)定，信用卡詐騙罪是指有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為：

(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;

(二)使用作廢的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

對(duì)于何為惡意透支?以及如何認(rèn)定以非法占有為目的?

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》做了以下規(guī)定：

第六條?持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

(一)明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的;

(二)肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的;

(三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的;

(五)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;

(六)其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。

結(jié)合本案，初X是在2011年申請(qǐng)信用卡不久改變聯(lián)系方式的，不是在2012年7月25日透支后改變聯(lián)系方式的。初X的行為不符合司法解釋的六種情形之一。

二、公訴機(jī)關(guān)指控初X犯有信用卡詐騙罪，證據(jù)不足，合理懷疑無(wú)法排除。

疑問(wèn)1:銀行催收了沒(méi)有?什么時(shí)間催收的?催收的書證在哪里?公訴機(jī)關(guān)的證據(jù)能形成有效的證據(jù)鏈嗎?

疑問(wèn)2:根據(jù)司法解釋，必須是兩次催收后超過(guò)3個(gè)月不還的，才構(gòu)成以非法占有為目的。那么，銀行兩次有效催收了嗎?催收后還沒(méi)超過(guò)3個(gè)月時(shí)，初X就已經(jīng)被羈押于看守所，他有人身自由嗎?他怎么去還款?

三、初X有還款意圖，并且通過(guò)本律師已于2013年6月25日連本加利一并還清。

公安機(jī)關(guān)于2013年5月27日14時(shí)20分至16時(shí)50分對(duì)初X的訊問(wèn)筆錄第4頁(yè)末尾、第5頁(yè)開頭記載：

問(wèn)：還有什么要交代的嗎?

答：這筆銀行的款項(xiàng)我近期可以聯(lián)系我的律師，讓他代表我配合公安機(jī)關(guān)將錢還給銀行。

基于以上事實(shí)與理由，辯護(hù)人認(rèn)為，公訴機(jī)關(guān)指控被告人初X犯信用卡詐騙罪事實(shí)不清，證據(jù)不足，初X的行為依法不構(gòu)成信用卡詐騙罪。

希望法庭能夠采納。

辯護(hù)人：王XX?律師

以上內(nèi)容就是相關(guān)的回答，如果需要做信用卡詐騙的無(wú)罪辯護(hù)詞，那么就不應(yīng)當(dāng)滿足信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件，有可能是執(zhí)法人員在收集證據(jù)的時(shí)候出現(xiàn)了錯(cuò)誤，鎖定錯(cuò)誤嫌疑人。如果您還有其他法律問(wèn)題的，可以咨詢律霸網(wǎng)相關(guān)律師。