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第三方存單質(zhì)押貸款是企業(yè)在商業(yè)銀行獲得的較高的存款，轉(zhuǎn)為存單后為第三方提供存單質(zhì)押的行為。當(dāng)?shù)谌經(jīng)]有能力償還貸款時(shí)，企業(yè)所提供的存單將會(huì)成為貸款人的第二還款來源。今天律霸就來為您詳細(xì)解說一下什么是第三方存單質(zhì)押。

一、存單質(zhì)押貸款

存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。

二、第三方存單質(zhì)押貸款

所謂第三方存貸質(zhì)押，是指企業(yè)在商業(yè)銀行協(xié)議存款后，為第三方從商業(yè)銀行貸款提供存單質(zhì)押，作為第三方貸款的第二還款來源。存款行和貸款行可為同一家，也可是不同銀行，后者即為跨行存單抵押貸款業(yè)務(wù)。協(xié)議存款的利息要比官方利率高一些。

三、注意事項(xiàng)

(一)辦理存單質(zhì)押貸款應(yīng)辦理存單核押手續(xù)

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》第八條第三款規(guī)定：“以金融機(jī)構(gòu)核押的存單出質(zhì)的，即使存單系偽造、變?cè)臁⑻撻_，質(zhì)押合同均為有效，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項(xiàng)”。因此，在辦理農(nóng)信社辦理存單質(zhì)押貸款時(shí)存單核押非常重要，不管是本社存單還是他社存單都要按規(guī)定進(jìn)行審核，信用社經(jīng)辦人員要親自查詢核實(shí)存單的真實(shí)性，辦理存單質(zhì)押止付和存單核押手續(xù)，并需加蓋存單開戶社業(yè)務(wù)章，經(jīng)辦人章(或簽字)及經(jīng)辦社核押日期，以防虛假存單質(zhì)押和防范存單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全。

(二)辦理存單質(zhì)押貸款應(yīng)簽訂質(zhì)押合同

根據(jù)《擔(dān)保法》和《質(zhì)權(quán)法》規(guī)定，存款單質(zhì)押的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立。只有對(duì)存單辦理核押無誤的情況下，存單交付信用社保管，出質(zhì)人出具存單質(zhì)押承諾書，填寫存單質(zhì)押明細(xì)表，將存單開戶姓名、帳號(hào)、金額、開戶日期、期限(到期日)，及密碼等逐一填寫完整。然后與客戶簽字質(zhì)押合同。若為第三方存單出質(zhì)，還應(yīng)由第三方擔(dān)保人出具擔(dān)保意見書。還有，存單質(zhì)押貸款的貸款比例一般不得超出質(zhì)押存單金額的90%，以防貸款到期不夠抵償貸款本息。

(三)質(zhì)押存單應(yīng)入庫保管

農(nóng)信社辦理存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，貸款合同簽訂后信貸員應(yīng)將質(zhì)押存單連同貸款資料、借款借據(jù)交由會(huì)計(jì)進(jìn)行審核，同時(shí)，借款人要親自到營業(yè)廳柜臺(tái)辦理貸款出帳手續(xù)，經(jīng)會(huì)計(jì)審核無誤后方可將貸款以轉(zhuǎn)帳方式存入其在信用社開立的結(jié)算帳戶內(nèi)，并將質(zhì)押存單記入表外帳，并視同重要憑證入庫保管。

第三方存單質(zhì)押一般是企業(yè)先從商業(yè)銀行以較高的利率協(xié)議存款，再用這筆資金的存單為第三方做擔(dān)保抵押。需要重點(diǎn)提一下的是，企業(yè)從商業(yè)銀行獲得的協(xié)議存款利率要高于普通官方利率。第三方存單質(zhì)押并不是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，在為第三方進(jìn)行存單質(zhì)押時(shí)，小編也提醒大家風(fēng)險(xiǎn)防范不能忽視。更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢律霸青海律師。

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