一、商貸提前還款利息會(huì)少點(diǎn)嗎
首先,不管是等額本息和等額本金,每個(gè)月的還款額都由本金和利息組成,不同之處在于,等額本息是將本金和利息總額每個(gè)月平均,利率不變的情況下,每月還款額相同,前期每月還款額中利息較多,本金較少,后期利息較少,本金較多。
等額本金是將貸款總額每月平均,利率不變的情況下,每月還款額包括該月的本金和剩余貸款在該月產(chǎn)生的利息,隨著本金的減少,每月還款額是遞減的,遞減的部分就是上個(gè)月還掉的本金的利息。無(wú)論是等額本金、還是等額本息的房貸,首年歸還的利息是最多的,一般在貸款期限前1/3的年限里,利息的支出是比較多的!
比如,貸款100萬(wàn)元,期限20年,前5年已經(jīng)歸還了近40%的利息,而前7年大概52.6%的利息。也就是說(shuō),后面的13年累計(jì)歸還的利息不到50%。因此,如果貸款還款期限已過(guò)1/3的話,提前還款也是不合適的!
二、商貸提前還款違約金是多少
有的,在申請(qǐng)貸款時(shí),銀行會(huì)提供幾種違約金的方案供借款人去選擇,如果借款人選擇有違約金的合同,銀行會(huì)提供比較低的貸款費(fèi)用和貸款利率。
1、提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款,一旦借款方在指定的時(shí)間內(nèi)提前還清全部貸款,或大部分本金,借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算(一般是2%到5%);或規(guī)定若干個(gè)月份的利息。但違約金受到合同或法律的約束。
2、其違約金的有效期通常不會(huì)超過(guò)3年(也有的為5年)。有效期過(guò)后,違約金的比率會(huì)取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。每年只要部分提前還款不超過(guò)貸款余額的20%,就不用繳納違約金。
3、其違約金是借貸雙方可以協(xié)商的。一般貸款方會(huì)提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時(shí),貸款方會(huì)提供較低的貸款費(fèi)用,或較低的貸款利率,一般帶有違約金的合同的利率要比沒(méi)有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。
法律依據(jù):
《合同法》
第一百一十四條 當(dāng)事人可以約定一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金,也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計(jì)算方法。
約定的違約金低于造成的損失的,當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以增加;約定的違約金過(guò)分高于造成的損失的,當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)減少。
當(dāng)事人就遲延履行約定違約金的,違約方支付違約金后,還應(yīng)當(dāng)履行債務(wù)。
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