對(duì)于中小企業(yè)的融資來說，一般我們所熟知的就是銀行的信用融資和股票融資。那么對(duì)于小企業(yè)融資互相擔(dān)保。相信大家都不太了解，中小企業(yè)融資互助擔(dān)保概念到底是什么意思?中小企業(yè)在融資互助擔(dān)保過程中需要注意什么?跟著律霸小編來看看吧。

內(nèi)涵特征

內(nèi)涵：金融性與中介性的雙重屬性

特征：金融性、多樣性、履約責(zé)任剛性、責(zé)任比例分擔(dān)

融資擔(dān)保是擔(dān)保業(yè)務(wù)中最主要的品種之一，是隨著商業(yè)信用、金融信用的發(fā)展需要和擔(dān)保對(duì)象的融資需求而產(chǎn)生的的一種信用中介行為。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過介入包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或個(gè)人這些資金出借方與主要為企業(yè)和個(gè)人的資金需求方之間，作為第三方保證人為債務(wù)方向債權(quán)方提供信用擔(dān)保——擔(dān)保債務(wù)方履行合同或其他類資金約定的責(zé)任和義務(wù)。

在其業(yè)務(wù)性質(zhì)上，融資擔(dān)保具有金融性和中介性雙重屬性，屬于一種特殊的金融中介服務(wù)。

它通過利用自身的第三方信用為資金供給和資金需求方雙方提供融資擔(dān)保服務(wù)，以此促進(jìn)雙方交易的完成。在開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要完成兩方面的工作：一方面，是對(duì)資金需求方的信用評(píng)估;另一方面是向資金供給方提供自身資信證明，取得其對(duì)自身信用保證資格和履約能力的認(rèn)可。

中小企業(yè)

第一，中小企業(yè)應(yīng)盡量選擇社會(huì)信譽(yù)度高、資信好、實(shí)力強(qiáng)、手續(xù)齊全、風(fēng)險(xiǎn)控制制度優(yōu)良、操作規(guī)劃的擔(dān)保公司。最好首先查看擔(dān)保公司的相關(guān)證照，看其注冊(cè)資本多少、經(jīng)營規(guī)模大小，以此判斷其經(jīng)營實(shí)力;其次可查看其以往擔(dān)保案例，看其是否合法操作，在這方面具有國資背景的擔(dān)保公司做得較為不錯(cuò)。

第二，中小企業(yè)不可輕信聲稱無須抵押貸款的擔(dān)保公司。“天下沒有免費(fèi)的午餐”，沒有人無憑無據(jù)就愿意借錢給你。中小企業(yè)也不可受各種高額回報(bào)的誘惑，要知道高回報(bào)必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。

第三，中小企業(yè)不要覺得能夠獲得越多貸款就越好。企業(yè)要想獲得穩(wěn)步發(fā)展，自身規(guī)劃要做好，融資也須把握一個(gè)度、量力而行。

業(yè)務(wù)分類

1、間接融資擔(dān)保

(1)借貸擔(dān)保：銀行貸款擔(dān)保、民間借貸擔(dān)保

(2)貿(mào)易融資擔(dān)保：信用證擔(dān)保、商業(yè)票據(jù)承兌、與貼現(xiàn)擔(dān)保、應(yīng)收賬款保理、融資租賃擔(dān)保

2、直接融資擔(dān)保

債券擔(dān)保、基金擔(dān)保(保本基金)、信托計(jì)劃擔(dān)保、資產(chǎn)證券化擔(dān)保

風(fēng)險(xiǎn)

(一)融資擔(dān)保行業(yè)在當(dāng)前嚴(yán)峻經(jīng)濟(jì)環(huán)境下面臨更大風(fēng)險(xiǎn)

美國次貸危機(jī)引發(fā)的金融海嘯席卷全球，造成世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩與衰退，同樣對(duì)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了不可忽視的影響和沖擊，證券市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)下泄蕭條，中小企業(yè)產(chǎn)銷雙降、虧損面上升，經(jīng)營舉步維艱，外向型出口企業(yè)更是提前進(jìn)入“寒冬”。更重要的是，這場(chǎng)危機(jī)對(duì)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是中小企業(yè)造成的沖擊仍在逐步顯現(xiàn)，預(yù)計(jì)影響還將進(jìn)一步加深。銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作絕大部分為中小企業(yè)貸款，這一系列貸款很有可能在近段時(shí)期內(nèi)集中產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，必須通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)才能夠在銀行獲得貸款的中小企業(yè)，往往資產(chǎn)規(guī)模更小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力更弱，這類企業(yè)在當(dāng)前嚴(yán)峻經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，出現(xiàn)違約的可能性更大。

一旦融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保業(yè)務(wù)在一定時(shí)期內(nèi)集中違約，將可能影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償能力，并有可能影響銀行信貸資產(chǎn)安全。

(二)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患

擔(dān)保機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中的一些主要問題將對(duì)其擔(dān)保能力產(chǎn)生不利影響。

1、部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力偏弱。主要在注冊(cè)資本規(guī)模較小、法人治理結(jié)構(gòu)不完善、風(fēng)險(xiǎn)管理水平不高、人力資源不足等方面，特別是部分區(qū)縣級(jí)財(cái)政出資設(shè)立的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以上問題更為突出。

2、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)其資本金的經(jīng)營影響其及時(shí)代償能力。對(duì)銀行來說，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力直接體現(xiàn)在其能夠及時(shí)動(dòng)用的自有償債資金規(guī)模。部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)(特別是民營擔(dān)保機(jī)構(gòu))為確保其資本金實(shí)現(xiàn)最大收益，將資本金用于發(fā)放委托貸款或進(jìn)行短期拆借，這使擔(dān)保公司部分償債基金實(shí)際成為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，同時(shí)資金流動(dòng)性也減弱，影響其及時(shí)代償?shù)哪芰Α?/p>

3、融資擔(dān)保行業(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。我國大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還處于早期的展業(yè)階段，只靠微薄的保費(fèi)收入很難彌補(bǔ)可能發(fā)生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存和可持續(xù)發(fā)展。在這一階段，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制顯得尤為重要。在部分中小企業(yè)發(fā)展機(jī)制成熟的國家，壞保后可由擔(dān)保公司直接向政府中小企業(yè)管理部門申請(qǐng)補(bǔ)償，或由政府設(shè)立的專門機(jī)構(gòu)執(zhí)行再擔(dān)保功能。在我國，雖然政府大力支持擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，但仍缺乏類似的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

因此，中小企業(yè)融資互助擔(dān)保概念是，以互助為前提，雙方企業(yè)用自己的信用度，為彼此提供融資需求的一種方式。這種融資方式存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)在選擇對(duì)象的時(shí)候，要注意對(duì)方企業(yè)的信譽(yù)度，不要將自己推到坑里。還有其他問題，可進(jìn)行在線咨詢。

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