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寧波
偽造身份證冒名掛失存折犯罪嗎
冒名掛失并取款該定何罪
案情：2006年7月，陳某以找工作為由借得楊某身份證，并獲知其在某銀行存有一筆款項，遂利用該身份證向某銀行申請存單掛失，并重新獲取存折及密碼，最終將楊某在該銀行的1.4萬元存款取走。
分歧意見：
第一種意見認為，陳某的行為構成詐騙罪。
第二種意見認為，陳某的行為構成盜竊罪。理由是，陳某向銀行掛失、補卡、取款等一系列行為，都為被害人陳某所不知曉，陳某的行為方式符合盜竊罪所要求的“秘密竊取”的行為方式。另外，銀行將款項支付給陳某并非基于認識錯誤處分財產，而是基于交易慣例進行的正常的交易，不應定詐騙罪。
評析：贊同第一種意見。理由如下：
首先，從主體角度和行為方式看，本案屬于三角詐騙。三角詐騙是指被害人與受騙人不是同一人的詐騙。三角詐騙的三角是行為人、被害人和受騙人。三角詐騙的成立，要求現實的財產處分人具有處分被害人財產的權限，或者處于可以處分被害人財產的地位。陳某利用楊某的身份證進行掛失、補卡，使具有處分財產權限和地位的銀行陷于認識錯誤而處分了財產，致使楊某財產權益遭受損害。因此，陳某的行為方式構成(三角)詐騙罪。
其次，在存在多方主體案件當中，并不能僅僅以“秘密竊取”來認定盜竊。以刑法第一百九十四條規定的票據詐騙罪為例，如果行為人冒用他人的匯票、本票、支票，從銀行等金融機構獲取財物，相對于被害人而言，取得財產行為確實具有“秘密竊取”性，但是并不能基于此而認定該行為構成盜竊罪。就本案而言，銀行具有處分儲戶財產的權限與地位，因此行為人的行為不符合盜竊罪的特征。
第三，銀行在依照交易慣例進行交易的前提下，仍然可能因為“受騙陷于錯誤而做出處分行為”。當前銀行等金融機構對客戶身份情況等相關資料只進行形式審查，而不是對每一筆交易都進行實質審查。形式審查存在的問題之一是一些人可能通過欺騙手段瞞過銀行的形式審查，從而騙得被害人的財物，使大量詐騙犯罪尤其是金融詐騙犯罪得以發生。
另外提醒大家自己的身份證一定要保存好，發現任何問題，及時向公案機關備案，并去金融機構掛失凍結自己的賬號，避免自己的財產受到損失，歡迎大家前來律霸網咨詢法律問題。
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簡介:
李江鋒律師，大學本科學歷，法學學士學位，現為石家莊市律師協會公司專業委員會委員、河北錦澤律師事務所高級合伙人、副主任律師。 李江鋒律師2008年在校期間通過國家司法考試，2009年大學畢業以后到河北省石家莊市中級人民法院實習，同年到河北錦澤律師事務所工作至今。李律師自執業以來，辦理了大量的民事及刑事案件以及一些有社會影響的案件，如無極6.16環境污染案等。同時，李律師還擔任了河北**房地產開發有限公司等多家單位法律顧問。李江鋒律師愿以嚴謹的工作態度，專業的法律知識，為您提供優質高效的法律服務。
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