違法發(fā)放貸款是行為犯嗎?

違法發(fā)放貸款罪系行為犯或結(jié)果犯，即以侵害行為具備一定的情節(jié)或者發(fā)生一定的危害后果作為構(gòu)成要件的犯罪。如果侵害行為未到達(dá)嚴(yán)重程度，則只能以一般違法行為進(jìn)行處理。對于違法發(fā)放貸款行為之罪與非罪的區(qū)分，關(guān)鍵是從客觀方面進(jìn)行考察，主要包括以下三個方面：

1、行為人是否違反國家規(guī)定。行為人基于違反《商業(yè)銀行法》《擔(dān)保法》《貸款通則》《貸款證管理辦法》《信貸資金管理辦法》《合同法》等等一切法律或行政法規(guī)有關(guān)信貸管理的規(guī)定而發(fā)放貸款，則構(gòu)成犯罪，如果違反的只是所在單位內(nèi)部規(guī)定，不能對其追究刑事責(zé)任。

2、所發(fā)放貸款數(shù)額是否巨大。如果未達(dá)到數(shù)額巨大的標(biāo)準(zhǔn)，則不構(gòu)成本罪。

3、是否造成重大損失。如果未造成重大損失的，不能以本罪論處。2001年《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀(jì)要》中指出，“銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成50—100萬元以上損失的，可以認(rèn)定為“造成重大損失”;造成300—500萬元以上損失的，可以認(rèn)定為“造成特別重大損失”。

違法發(fā)放貸款罪規(guī)定于《中華人民共和國刑法》(以下簡稱《刑法》)分則第三章第四節(jié)破壞金融管理秩序罪中的第一百八十六條。該條文具體規(guī)定為：“銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

“銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

“單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

“關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定?！?/p>

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