金融詐騙是金融領(lǐng)域中的詐騙行為，涉及范圍較大，而金融網(wǎng)絡(luò)詐騙由于是在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)施的詐騙行為，所以較難實(shí)施對詐騙人員的抓捕和對被詐騙錢財?shù)淖坊亍榉乐菇鹑诰W(wǎng)絡(luò)詐騙行為造成越來越嚴(yán)重的后果，需要讓大部分人了解到金融網(wǎng)絡(luò)詐騙的具體手段，什么是金融網(wǎng)絡(luò)詐騙行為?

一、什么是金融網(wǎng)絡(luò)詐騙行為?

從具體的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙方式來看，主要包括天天分紅、銀行理財、P2P平臺詐騙、借款詐騙、境外詐騙等等。

1、“天天分紅”受騙者眾多

“天天分紅”是時下最為流行的理財詐騙模式之一，興起于2011年。平臺號稱用戶只需要投入少量的錢，就能讓資金在數(shù)十天內(nèi)翻2-3倍，并且每天發(fā)放“收益”。

當(dāng)用戶投入一定的資金后，最初幾天都會按期發(fā)放“收益”，用戶如果不再追加投資，平臺就會立即讓其賬戶密碼失效，無法獲取本金。當(dāng)用戶看到有利可圖，選擇追加投資，這時平臺會按期發(fā)放幾天“收益”，等待更大筆的投資追加，如果沒有追加，也會很快讓其賬戶密碼失效，無法獲取本金。

裴智勇對騰訊科技表示，“天天分紅”是堂而皇之的行騙，且可以通過百度等各種平臺進(jìn)行公開推廣，所以受害人群龐大。因此大公司在某種程度上扮演了“天天分紅”的詐騙推手。“我向某搜索網(wǎng)站舉報這種詐騙行為之后，他們在接下來幾天會將這類廣告撤掉，但不出幾天，廣告又會重新上線。”

2、銀行理財產(chǎn)品漏洞被利用

今年9月，大量工行、招行和農(nóng)行等用戶紛紛在網(wǎng)上反饋收到短信提示，稱自己的銀行卡在網(wǎng)上購買了某款理財產(chǎn)品被扣除了大筆資金，并告知“如果不是您本人操作，請與我們聯(lián)系。”當(dāng)網(wǎng)友去ATM機(jī)查詢時發(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡余額竟然真的少了短信中告知的相同金額。

這時，如果真的就給對方打電話要求退款，你就正好走進(jìn)了對方預(yù)先設(shè)好的圈套。對方會以退款需要確認(rèn)是你本人操作為由，拿到你的短信驗(yàn)證碼，并順利將你的銀行賬戶余額轉(zhuǎn)走。

實(shí)際上，在得知余額莫名減少之后，如果用戶通過去銀行柜臺查詢就可以發(fā)現(xiàn)，自己的資金并沒有丟失，只是從銀行活期被轉(zhuǎn)為定期理財產(chǎn)品，因而在ATM機(jī)上無法查看。

原來，詐騙人員通過拖庫與撞庫、公共WiFi、ATM機(jī)針孔攝像頭、電腦木馬等途徑獲取的用戶銀行卡賬戶和密碼后，順利登陸賬戶，但由于沒有手機(jī)驗(yàn)證碼無法進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，因而想到利用銀行卡內(nèi)將活期理財轉(zhuǎn)為定期無需短信驗(yàn)證碼這一特點(diǎn)，順利將余額由活期轉(zhuǎn)為定期，然后詐騙用戶說出短信驗(yàn)證碼，盜走資金。

3、P2P平臺頻現(xiàn)虛假投資標(biāo)的

P2P網(wǎng)貸眼下正發(fā)展火熱，截至今年10月，已進(jìn)入成交規(guī)模萬億元時代。然而，許多P2P平臺也借此為目的，圈走了大量錢財。

很多平臺打著“高息”、“保本”、“短期標(biāo)”等旗號發(fā)布大量虛假標(biāo)的，吸引普通投資者，資金到賬后便攜款“跑路”，出現(xiàn)平臺突然無法登陸、創(chuàng)始人消失或辦公地點(diǎn)虛假等情況。

為了能在短時間內(nèi)詐騙到大量資金，有平臺在開業(yè)前聲稱要連續(xù)舉辦數(shù)天的優(yōu)惠活動，等到開業(yè)后投資者蜂擁而至，然而平臺很快就無法打開，甚至上午開業(yè)下午就“跑路”。

多家專業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，目前廣東、江蘇、浙江、上海、北京、安徽、山東等省份成了P2P平臺“跑路”的重災(zāi)區(qū)。

騰訊科技獲悉，僅在安徽，目前難以兌現(xiàn)的P2P平臺就包括金喜財富、什馬金融、錢茂財富、上致財富等數(shù)十家。

陜西西安一投資者向騰訊科技爆料，總部位于北京的中融首信在今年9月下旬開始提現(xiàn)困難，10月中旬已經(jīng)確定跑路，拖欠投資者資金8000余萬元。目前警方已經(jīng)介入。

早在8月底，就有網(wǎng)友舉報中融首信跑路。不過讓人嘩然的是，中融首信于9月2日在其官方微博發(fā)表公開信稱這是惡意誹謗、無中生有，并號召廣大投資者“不要聽信謠言，積極響影國家號召，打擊造謠聲勢者，堅決做到不信謠、不傳謠”。

有投資者稱，當(dāng)?shù)弥脚_跑路后，大家才發(fā)現(xiàn)該平臺上大部分投資項(xiàng)目都是虛假標(biāo)的。而當(dāng)投資者找到該公司法人，卻得知法人宗濤并不是公司的實(shí)際持有者，只不過是被實(shí)際控制人劉彥生借用了其身份證，二人疑為合謀詐騙投資者。“大家通過各種打探，還發(fā)現(xiàn)他們倆原來還都蹲過監(jiān)獄。”

騰訊科技深入投資者維權(quán)微信群發(fā)現(xiàn)，在該平臺無法兌現(xiàn)的投資者超過300人，其中甚至包括該平臺在西安地區(qū)的兩位職員，一位職員投資了400多萬元，另一位職員投資了30多萬元。

4、虛假借款詐騙

在各大提供借貸的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，還盛行著一種借款詐騙。借款人通過信息販賣者獲取有效身份信息，并以他人的身份在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行借款或消費(fèi)。在一些平臺，不乏員工與借款者內(nèi)外勾結(jié)，過度包裝借款人信息，使得原本無法借款的人也借到款項(xiàng)，變相侵吞公司資產(chǎn)。

紅嶺創(chuàng)投董事長周世平曾說，紅嶺創(chuàng)投有些壞賬是因?yàn)榉止靖吖芘c借款人有千絲萬縷的關(guān)系，被借款人拉下水，內(nèi)外勾結(jié)。

翼龍貸三農(nóng)事業(yè)部負(fù)責(zé)人許迎告訴騰訊科技，翼龍貸今年有兩名加盟商主要負(fù)責(zé)人和一名員工因?yàn)榍终蓟騾f(xié)助借款人侵占公司資產(chǎn)，已經(jīng)被送進(jìn)了監(jiān)獄。

騰訊科技獲悉，大學(xué)生分期購物平臺分期樂近日聯(lián)合警方打掉了一個借款詐騙小團(tuán)伙。該詐騙團(tuán)伙的作案手法為：偽造假學(xué)生證等材料，偽冒他人身份申請分期購物商品，利用到手的商品進(jìn)行套現(xiàn)。

5、境外詐騙網(wǎng)站“釣大魚”

當(dāng)前非法集資違法犯罪活動多發(fā)，其手法不斷花樣翻新。在眾多投資理財詐騙網(wǎng)站中，有很多網(wǎng)站均號稱是境外大型國際集團(tuán)投資，利用政策法規(guī)漏洞進(jìn)行詐騙。

這類網(wǎng)站多由境內(nèi)的人在港臺、東南亞或歐洲等地設(shè)立，其網(wǎng)站的IP地址也指向境外，增加警方對其進(jìn)行追蹤的難度。

境外理財詐騙網(wǎng)站首先在國內(nèi)各大網(wǎng)絡(luò)平臺投放極具誘惑力的廣告，承諾只賺不賠，利息高出銀行數(shù)倍，且投資周期短。國內(nèi)很多有影響力的網(wǎng)站均能找到其廣告，因此投資者更容易上當(dāng)。

最初一段時間，當(dāng)投資者投入資金較少時，平臺會如期返還收益和本金;待投資者對其產(chǎn)生信任以后，便利用大眾貪財?shù)男睦恚扑]高收益理財產(chǎn)品;投資者紛紛“上鉤”、將全部家底拿出進(jìn)行投資以后，網(wǎng)站很快就無法打開，該公司順利將賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)出到境外，最后消失。

這類平臺往往同時擁有幾個或十多個域名，其服務(wù)器也位于韓國、東南亞等地。為了誘騙更多的人上當(dāng)，其網(wǎng)站的命名也較為講究，其名字往往與國內(nèi)有一定知名度的品牌相同。

騰訊科技調(diào)查發(fā)現(xiàn)，境外理財詐騙網(wǎng)站的受騙人數(shù)高達(dá)數(shù)萬人，累積被騙資金在百億元規(guī)模。目前這類的投資理財詐騙網(wǎng)站包括香港保利金融投資集團(tuán)(下稱“保利金融”)、紅杉金融控股投資集團(tuán)、軟銀國際金融投資集團(tuán)(下稱“軟銀金融”)、香港富國國際金融集團(tuán)、香港黑石國際金融集團(tuán)、花旗金融網(wǎng)等。

其中，保利金融與軟銀金融兩大平臺所顯示的辦公地址相同，兩大平臺很可能是同一控制人。保利金融號稱公司總資產(chǎn)5200億美元，而據(jù)中國保利集團(tuán)官方披露的數(shù)據(jù)顯示，截止到2013年末，保利集團(tuán)總資產(chǎn)為4553億元。香港保利集團(tuán)為確實(shí)存在的公司，但該集團(tuán)從未成立香港保利金融投資集團(tuán)。

顯然，詐騙網(wǎng)站盜用國際知名金融機(jī)構(gòu)的品牌，也加大了網(wǎng)民對詐騙網(wǎng)站的識別難度。

金融詐騙網(wǎng)絡(luò)行為的具體表現(xiàn)有五種，上文中給出了五種詐騙方式的具體表現(xiàn)即各自的特點(diǎn)，讀者可以根據(jù)表現(xiàn)形式了解詐騙方式并做出預(yù)防。對待詐騙行為最重要的是不能貪圖一時的利益而做出有損自己長久利益的事，一定要保持冷靜思考。

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