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舊第三者險為何按新法賠

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-09 · 160人看過

    哈爾濱司機(jī)范某在一次交通事故中將人撞死,交警部門以新的《道路交通安全法》判其賠償受害人7.7萬元,而保險公司卻堅持按舊法理賠2.2萬元。日前,哈爾濱仲裁委員會做出裁定:保險公司沒有對合同的免責(zé)條款盡到“明確說明”的義務(wù),應(yīng)按照新出臺的最高人民法院關(guān)于《審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行理賠。此案例在保險業(yè)界引起強(qiáng)烈反響。

    賠付官司打到仲裁委員會

    今年5月13日,范某駕車行駛至五大連池市時發(fā)生交通事故,致使方某死亡。五大連池市公安交警大隊經(jīng)現(xiàn)場勘查及調(diào)查后,按照5月1日正式實施的《道路交通安全法》及《解釋》的有關(guān)規(guī)定,認(rèn)定范某須承擔(dān)死者的喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)三項費(fèi)用的一半,即7.7萬元。

    范某今年3月27日在中國人民財產(chǎn)保險公司哈爾濱市香坊支公司(以下簡稱保險公司)投保了機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險,保險金額為50萬元,保險期限自2004年3月28日至2005年3月27日。當(dāng)范某找到保險公司,該公司只同意按照舊的《道路交通事故處理辦法》(以下簡稱《辦法》)所確定的賠償標(biāo)準(zhǔn)賠付保險賠償金兩萬一千多元。保險公司對此給出的解釋是,保單是在原《辦法》有效期內(nèi)雙方自愿簽訂的,因此賠償標(biāo)準(zhǔn)也只能按原《辦法》執(zhí)行。

    范某認(rèn)為,在購買保險時,保險公司沒有向投保人說明新法的出臺將會對保險理賠有影響,沒有盡到說明義務(wù)。今年9月3日,范某按照保險合同中約定的“保險合同爭議解決方式:提交哈爾濱市仲裁委員會處理”。向哈爾濱市仲裁委員會申請仲裁。

    仲裁庭上各執(zhí)一詞

    在仲裁過程中,保險公司認(rèn)為,雙方簽訂的保險合同的時間是在原《辦法》有效期內(nèi)自愿簽訂的,保險費(fèi)的厘定也是按照原《辦法》所確定的標(biāo)準(zhǔn)厘定的,賠償標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)該按照原《辦法》執(zhí)行;今年6月,最高人民法院研究室在給中國保監(jiān)會的《關(guān)于新的人身損害賠償審理標(biāo)準(zhǔn)是否適用于未到期機(jī)動車第三者責(zé)任保險合同問題的答復(fù)》(以下簡稱《答復(fù)》)明確提出:投保人和保險人雙方自愿簽訂的保險合同不因《道路交通事故處理辦法》的失效而無效,保險合同的當(dāng)事人既可以履行5月1日前簽訂的機(jī)動車第三者責(zé)任險合同,也可以經(jīng)協(xié)商依法變更保險合同??墒欠赌巢]有在新法規(guī)實施后及時辦理變更保險合同的手續(xù)。因此,該筆賠付,保險公司按執(zhí)行合同簽訂時的標(biāo)準(zhǔn)予以賠付。

    舊規(guī)新法之爭有了說法

    11月10日,哈爾濱仲裁委員會對這一典型的新法實施后舊“第三者險”舊保單如何賠付案作出終局裁決,在訂立合同時、在合同履行時或在2004年05月01日前,保險公司未履行對車輛保險消費(fèi)者“明確說明”的法定義務(wù),導(dǎo)致原合同約定的理賠條款(部分免責(zé)條款)無效。

      仲裁委員會認(rèn)為:《道路交通安全法》于2003年10月28日對外頒布,最高院《解釋》于2003年12月26日對外頒布,二者都明確規(guī)定生效日期是2004年5月1日。前者是法律,后者是有權(quán)解釋,具有法律效力。法律預(yù)先頒布的最主要、最實際的意義就是使法律關(guān)系主體能夠預(yù)先知道法律的變化,并在有所預(yù)見的前提下對法律行為作必要的調(diào)整和反應(yīng)。

      本案中,保險合同是2004年3月27日簽訂的,是在新法和最高院《解釋》頒布之后、生效之前,正趕上法律效力交替的時候。保險公司作為格式合同的提供者,是功能強(qiáng)大、背景支持有力的營業(yè)組織,有更多的義務(wù)充分認(rèn)識、預(yù)見到舊辦法失效的同時,新法和最高院《解釋》生效的法律意義,特別是權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任上的差別,并將這種意義和差別反映到保險合同或保險合同的訂立過程中去。

      在本案的特定情況下,保險公司有義務(wù)在與投保人簽訂格式保險合同時,將因法律變化所可能導(dǎo)致的風(fēng)險責(zé)任增加部分的免除,特別告知投保人并加以明確說明,保險公司也可在訂立保險合同時,將保險期內(nèi)以上法律失效、生效前后的保險費(fèi)分段計算,保險公司沒有權(quán)力在沒有事先特別告知并明確說明的情況下,通過格式合同預(yù)先免除因法律的變化所增加的保險責(zé)任,相應(yīng)減少投保人抵御風(fēng)險的能力,不僅是不公平的,也是對法律權(quán)威的不尊重和挑戰(zhàn)。

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