交通事故分為單方事故和雙方事故。

單方事故一般只有自己的損失(包括車損和人傷)，對(duì)方不需要賠償。大致分三種情況：

1、有人傷：先報(bào)保險(xiǎn)公司，把人送醫(yī)院，保留好事故現(xiàn)場(chǎng)(現(xiàn)場(chǎng)不容易保留的自己先拍幾張現(xiàn)場(chǎng)照片，關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)照片拍攝技巧后面再說(shuō))，根據(jù)保險(xiǎn)公司要求看是否需要報(bào)交警;

2、沒人傷，車損比較嚴(yán)重(預(yù)計(jì)1000元以上)，或者自己無(wú)法判斷事故損失大小：報(bào)保險(xiǎn)公司，保留好事故現(xiàn)場(chǎng);

3、事故損失較小(1000元以下)，自己處理。

第1、2種情況，如果醫(yī)院檢查治療費(fèi)用不大(1000元以下)或者車損經(jīng)定損后損失不大(1000元以下)，可以向保險(xiǎn)公司銷案處理，可以不算做一次出險(xiǎn)記錄，不影響第二年的投保事宜(一般來(lái)說(shuō)，出險(xiǎn)一次保險(xiǎn)公司來(lái)年會(huì)取消優(yōu)惠，大約300-500元不等;出險(xiǎn)三次以上，保險(xiǎn)公司一般會(huì)上浮保費(fèi)，大約也是300-500元，部分保險(xiǎn)公司甚至拒絕投保商業(yè)險(xiǎn);因此小事故報(bào)保險(xiǎn)公司一定要慎重)。

而且筆者始終有個(gè)理念，汽車買保險(xiǎn)主要是為了防范重大事故，小事故走保險(xiǎn)既繁瑣又不劃算。

雙方事故也大體分三種情況：

對(duì)方是需要賠償?shù)奈矬w(包括護(hù)欄、大門、動(dòng)物等)

和單方事故的理念一致，先判斷和預(yù)估損失大小;損失不大，私了，給對(duì)方賠錢;自己花錢修車。損失較大或者自己無(wú)法預(yù)估損失，先報(bào)保險(xiǎn)公司，根據(jù)保險(xiǎn)公司要求看是否需要報(bào)交警;一定不要跟對(duì)方私下達(dá)成任何協(xié)議，即使交警調(diào)解的也不行，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)認(rèn)可的;所以必須讓保險(xiǎn)公司先盡快定損，然后根據(jù)定損金額給對(duì)方賠償，對(duì)方如果對(duì)定損金額不認(rèn)可，那就不要理他，讓他去起訴，最后法院判多少錢保險(xiǎn)公司全部承擔(dān)。

注意：三者物損最好要能提供購(gòu)置的票據(jù)或者其他能證明其價(jià)值的材料，否則，保險(xiǎn)公司定損會(huì)很低，而且理賠也會(huì)有麻煩;即使到訴訟了法院也會(huì)因?yàn)闆]有證據(jù)很難支持三者物損價(jià)值的主張。

另，關(guān)于撞動(dòng)物的，情況也很復(fù)雜，有可能一次性撞死、不需要賠償(流浪狗)、但自己車有損失，這算是單方事故;也有可能撞死、需要賠償、車損;撞傷、賠、車損等等。上述情況不能一一列舉，但就最棘手的兩種情況簡(jiǎn)單說(shuō)下：

(1)撞傷動(dòng)物、動(dòng)物逃逸、動(dòng)物需要賠償：這種情況最大的問(wèn)題就是沒有第一現(xiàn)場(chǎng)，動(dòng)物一般不會(huì)像人一樣被撞了知道躺倒地上保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，它們第一反應(yīng)會(huì)負(fù)傷逃跑。這種情況，最好能給動(dòng)物及時(shí)拍照(尸體或者負(fù)傷休憩、逃逸的照片)，如果沒有，停下車認(rèn)真拍攝下你車被撞的部位，看看有沒有動(dòng)物血跡、皮毛等痕跡。提供給保險(xiǎn)公司，一般都會(huì)被認(rèn)可。

(2)撞死撞傷名貴動(dòng)物：先讓對(duì)方提供證明材料，拍照發(fā)保險(xiǎn)公司定損，保險(xiǎn)公司定多少錢賠對(duì)方多少錢，對(duì)方不認(rèn)可走法律途徑;在保險(xiǎn)公司認(rèn)可和法院判決之外不多掏一分錢。

對(duì)方也是機(jī)動(dòng)車輛或非機(jī)動(dòng)車輛(沒有人傷)

這種最好處理。如果損失不大，協(xié)商一下，各修各車(如果需要走保險(xiǎn)，可以找修理廠或4S店讓擺個(gè)現(xiàn)場(chǎng)報(bào)個(gè)單方事故);損失較大，首先保護(hù)好事故現(xiàn)場(chǎng)(或拍現(xiàn)場(chǎng)照片)，然后報(bào)保險(xiǎn)公司，等保險(xiǎn)公司人來(lái)了看要不要報(bào)交警或走快速理賠(一般事故責(zé)任明確的是不需要報(bào)警的;責(zé)任不明確的，西安市雙方損失5000元以下走快速理賠);雙方各留聯(lián)系方式，各自修車，修車的時(shí)候一定要先找保險(xiǎn)公司定損，否則等修好了再找保險(xiǎn)公司可能會(huì)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)照片反映不出來(lái)的損失不予認(rèn)可;最后根據(jù)定損金額和事故責(zé)任和對(duì)方進(jìn)行賠償。

注意：一般保險(xiǎn)公司會(huì)要求提供修車發(fā)票、三者駕駛證行駛證復(fù)印件、三者交強(qiáng)險(xiǎn)保單復(fù)印件，個(gè)別保險(xiǎn)公司還會(huì)要求三者駕駛證行駛證原件(或照片)、車輛維修清單;必須先和保險(xiǎn)公司問(wèn)清楚，然后和對(duì)方賠償時(shí)要求對(duì)方把這些材料同時(shí)提供給自己。

對(duì)方是機(jī)動(dòng)車輛或非機(jī)動(dòng)車輛(有人傷)

首先，不能逃逸。逃逸了你就是全責(zé);造成嚴(yán)重后果還會(huì)涉及刑事責(zé)任;得不償失。先下車查看情況，對(duì)方傷情不重，說(shuō)兩句好話打發(fā)走，對(duì)方不依不饒給個(gè)一二百塊;傷情嚴(yán)重或?qū)Ψ阶仄饍r(jià)，那就必須報(bào)警了，然后報(bào)保險(xiǎn)公司，等他們來(lái)的時(shí)候拍下現(xiàn)場(chǎng)照片。傷情嚴(yán)重的抓緊打120送醫(yī)院，可以先到醫(yī)院墊付一部分費(fèi)用(金額一定不要太多)，然后速速溜走(避免遇見情緒失控的家屬)，及時(shí)和交警、保險(xiǎn)公司聯(lián)系并說(shuō)明事故情況，好好配合調(diào)查。辦完后暫時(shí)先不要管了，到時(shí)候交警隊(duì)或者對(duì)方會(huì)和你聯(lián)系的，不要去主動(dòng)探望，問(wèn)你要錢你就說(shuō)沒錢，等對(duì)方治好出院了再談賠償。賠償前交警一般會(huì)先主持調(diào)解，但調(diào)解沒有法律效力，如果達(dá)不成一致還是要走法院;所以先要和保險(xiǎn)公司了解清楚他們能賠的金額(一般人身?yè)p害涉及的賠償由醫(yī)療費(fèi)、伙食補(bǔ)助、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、傷殘賠償金、死亡賠償金、喪葬費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、交通住宿費(fèi)、精神撫慰金等組成，分別有各自不同的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn);其中保險(xiǎn)公司爭(zhēng)議最大的是醫(yī)療費(fèi)、傷殘等級(jí)以及誤工、護(hù)理費(fèi))、所需要的材料，去調(diào)解就按照保險(xiǎn)公司的說(shuō)法陳述，對(duì)方同意就同意，不同意就去起訴，千萬(wàn)不要和對(duì)方達(dá)成任何協(xié)議(無(wú)論是私下的或者交警隊(duì)主持調(diào)解的)，除非是經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司認(rèn)可的。這種情況下，對(duì)方可能只能選擇起訴，到時(shí)候保險(xiǎn)公司會(huì)被追加為第三人，你開庭的應(yīng)訴意見就一條，“自己所有應(yīng)承擔(dān)的全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)”，完事兒;最后法院判下來(lái)多少錢保險(xiǎn)公司全部承擔(dān)。

如果單單撞了行人，處理方式和上面類似。

另外單獨(dú)說(shuō)下需要不需要墊付醫(yī)療費(fèi)以及訴訟解決風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題：

1、法律上并無(wú)讓肇事方必須墊付醫(yī)療費(fèi)的規(guī)定，但是如果傷者確實(shí)經(jīng)濟(jì)困難，交警可以出函(還需要醫(yī)院出具的證明)要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍進(jìn)行墊付(死亡傷殘110000元，醫(yī)療10000元);

2、肇事方不墊付是正常的，墊付了反而對(duì)后期賠償帶來(lái)麻煩和糾紛的可能性;

3、保險(xiǎn)公司計(jì)算賠付一般都是保險(xiǎn)公司人傷崗根絕其內(nèi)部審核標(biāo)準(zhǔn)核算的(一般會(huì)按照醫(yī)保用藥扣除或者比例賠付)，因此跟傷者實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用會(huì)有一定差距，所以輕易不要和傷者達(dá)成私下賠償協(xié)議，否則理賠和實(shí)際支付的差額就需要自己承擔(dān)了;

4、正因?yàn)樯鲜銮闆r，一般金額較大的人傷案件都會(huì)走訴訟。法院之前是只處理交強(qiáng)險(xiǎn)部分，主要是依據(jù)《道路交通安全法》76條的規(guī)定，商業(yè)險(xiǎn)部分因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)合同糾紛，需要被保險(xiǎn)人重新起訴，增加了訴累;但新保險(xiǎn)法修訂后，法院可以將交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)一并處理，所以，通過(guò)一個(gè)訴訟可以將保險(xiǎn)公司所需要承擔(dān)的全部費(fèi)用全部判決。

最后說(shuō)一下無(wú)責(zé)賠付的問(wèn)題：

就是雙方事故，全責(zé)方?jīng)]有買保險(xiǎn)、只買交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)沒有賠償能力，無(wú)責(zé)方有沒有權(quán)利要求自己承保的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后全責(zé)方授權(quán)保險(xiǎn)公司進(jìn)行追償?

目前根據(jù)筆者經(jīng)歷的案例來(lái)看，實(shí)踐操作是可行的。

但是，必須經(jīng)過(guò)訴訟。保險(xiǎn)公司肯定是不會(huì)主動(dòng)無(wú)責(zé)賠付的，但是按照保險(xiǎn)法及保險(xiǎn)合同，理論上要求無(wú)責(zé)賠付是可行的，司法實(shí)踐來(lái)看，法院支持與不支持的判例都存在，因此就需要個(gè)案區(qū)別對(duì)待了。

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