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寧波
信用卡套現屬于什么罪
信用卡套現屬于什么罪
非法經營罪
《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第十二條違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。
實施前款行為，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
幾臺POS機，一疊信用卡，就能憑空變出幾百萬元乃至上千萬元的現金。對于這種“空手套白狼”式的買賣，警方認為這是一種新興的經濟犯罪形式。早在幾年前，全國警方在全市范圍內加大了對信用卡非法套現的打擊力度。
刷卡套現，是指信用卡持卡人不通過ATM或銀行柜臺等正規渠道提取現金，而是通過一些非法中介機構以虛假消費的名義取得現金。具體做法是由持卡人在商戶刷卡后，由商戶將所刷金額扣除手續費后的所剩金額以現金方式退還給持卡人，以達到信用額度到現鈔的轉換。目前，利用信用卡套現的現象，在我市部分商品交易市場內已經成為公開的秘密。
根據最高人民法院、最高人民檢察院出臺的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》相關規定，從2009年12月16起，違規使用POS機等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的應以非法經營罪定罪處罰。為他人進行信用卡套現金額達100萬元以上即構成犯罪，可處以5年以下有期徒刑；數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應當認定為“情節特別嚴重”，處5年以上有期徒刑。
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