一、違法發(fā)放貸款罪的十四種常見(jiàn)的犯罪方式有哪些?

(一)采取化整為零的手段，違反大額貸款應(yīng)當(dāng)抵押擔(dān)保和大額貸款審批權(quán)限的規(guī)定，將大額貸款分解成多個(gè)小額信譽(yù)貸款，由大額貸款客戶收集小額信譽(yù)貸款客戶信息，編造小額信譽(yù)貸款申請(qǐng)書(shū)、貸款調(diào)查報(bào)告，虛擬貸款資料，發(fā)放貸款。注：以農(nóng)村信用社最為常見(jiàn)，因此，信用社信貸人員應(yīng)當(dāng)高度重視。

(二)未依法對(duì)借款人身份條件進(jìn)行嚴(yán)格審查，明知借款人和實(shí)際用款人不一致的情況下，發(fā)放冒名貸款。

(三)明知用款人提供虛假貸款資料，未按規(guī)定對(duì)借款人借款用途、還款能力等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，違反貸款發(fā)放流程，發(fā)放貸款。

(四)在信貸受理、發(fā)放業(yè)務(wù)過(guò)程中未認(rèn)真履行工作職責(zé)，在擔(dān)保人未到場(chǎng)的情況下辦理貸款手續(xù)，未對(duì)擔(dān)保人身份進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，違規(guī)發(fā)放貸款。

(五)未嚴(yán)格審查實(shí)抵押房產(chǎn)、土地、車輛權(quán)屬、重復(fù)擔(dān)保情況等資料，及未對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保能力、資信情況開(kāi)展實(shí)質(zhì)調(diào)查的情況下，發(fā)放貸款。

(六)未對(duì)借款人資產(chǎn)情況、運(yùn)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)資料、股東變更情況進(jìn)行嚴(yán)格核查，杜撰與事實(shí)明顯不符的授信報(bào)告，而發(fā)放貸款。

(七)受單位領(lǐng)導(dǎo)安排或要求，不作貸前調(diào)查，違規(guī)審批發(fā)放，貸后對(duì)其貸款用途也不作檢查，致使貸款逾期未收回。

(八)在發(fā)放貸款之前沒(méi)有對(duì)借款人貸款信息進(jìn)行實(shí)地核查、貸前調(diào)查、貸中審查、評(píng)估，沒(méi)有認(rèn)真履行自己的工作職責(zé)，未與借款人訂立書(shū)面合同，導(dǎo)致貸款逾期無(wú)法收回。

(九)在辦理項(xiàng)目按揭貸款過(guò)程中，違反《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，在未審核貸款申請(qǐng)資料中收入證明真實(shí)性，違規(guī)出具貸款人信用報(bào)告，發(fā)放銀行貸款，致使貸款逾期未收回。

(十)違反國(guó)家及該行流動(dòng)資金貸款實(shí)施辦法的相關(guān)規(guī)定，指導(dǎo)借款人虛構(gòu)交易關(guān)系，偽造購(gòu)貨合同，虛構(gòu)貸款用途，違規(guī)發(fā)放貸款。

(十一)為完成上級(jí)下達(dá)的收貸收息任務(wù)，通過(guò)以新貸還舊貸、以貸收息的方式為逾期還不上貸款本息的客戶辦理貸款，由貸款人本人在貸款憑證上簽字、按手印，所貸款項(xiàng)不發(fā)放給貸款人本人，就是走個(gè)形式，終使貸款無(wú)法收回。

(十二)在保理貸款業(yè)務(wù)中未嚴(yán)格調(diào)查核實(shí)賣方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、過(guò)往貿(mào)易記錄等、買賣雙方之間的真實(shí)貿(mào)易往來(lái)情況及相關(guān)資料真實(shí)性;應(yīng)收賬款數(shù)額未達(dá)到保理貸款要求，偽造應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓詢證函，虛構(gòu)應(yīng)收賬款數(shù)額，違規(guī)發(fā)放貸款。

(十三)不認(rèn)真審查借款人資格、貸款用途、還款能力，未入戶調(diào)查，代替第二調(diào)查人簽字，向虛假聯(lián)保、編造貸款理由、改變貸款用途的借款戶發(fā)放貸款，致使貸款逾期不能歸還。

(十四)對(duì)交易關(guān)系及背景不核實(shí)，利用職務(wù)便利，擅自更改銀行信貸系統(tǒng)內(nèi)借款人承兌匯票的保證金數(shù)額，虛增借款人授信額度，導(dǎo)致銀行以承兌方式發(fā)放的貸款無(wú)法收回。

二、違法發(fā)放貸款罪怎么處罰?

根據(jù)刑法第一百八十六條的規(guī)定：“銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

違規(guī)放貸的這種行為肯定會(huì)嚴(yán)重導(dǎo)致貸款管理制度的混亂，而且，對(duì)借款人如果不進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶彶?，就有可能?huì)導(dǎo)致貸款無(wú)法收回，長(zhǎng)此下去甚至?xí)绊懙絿?guó)家正常的金融秩序。不過(guò)，本罪的犯罪主體都是正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)的工作人員，加強(qiáng)對(duì)工作人員的就業(yè)培訓(xùn)還是很有必要的。

違法發(fā)放貸款罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎樣規(guī)定的

違法發(fā)放貸款罪數(shù)額巨大是多少

違法發(fā)放貸款罪追訴期是多久