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伴隨著改革開放的浪潮，中國人的整體生活水平也在不斷提高，汽車在以前還是作為一種奢侈品存在，而到了如今，汽車已經成為一種普遍的代步工具存在，也走進了千家萬戶中去，而相應的也就有了與汽車行業(yè)相關的下游行業(yè)，商業(yè)車險就是其中一個產業(yè)，基本上所有有車的人都會上車險，那么商業(yè)車險大家又了解多少呢？商業(yè)車險 三年又是多少呢？

一、商業(yè)車險

車輛商業(yè)險就是給私人汽車加上一份保障。車輛商業(yè)險詳細內容：第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、車輛損失險、車身劃痕損失險、自燃損失險、不計免賠險交強險是法律強制投保的險種，同時也是您和愛車的必要保障。

它在出現事故的時候能極大減輕您的經濟負擔，化解糾紛，最重要的是如果不投保，將無法上牌、過戶、年檢，一旦被查處，還會被扣車，并處于雙倍保費的處罰!當然了，如果您的行車記錄足夠良好，可以享受更優(yōu)惠的保費哦！

二、商業(yè)車險類型

交強險

交強險是法律強制投保的險種，同時也是您和愛車的必要保障，在出現事故的時候能極大減輕您的經濟負擔，化解糾紛，最重要的是如果不投保，將無法上牌、過戶、年檢，一旦被查處，還會被扣車，并處于雙倍保費的處罰!當然了，如果您的行車記錄足夠良好，可以享受更優(yōu)惠的保費哦！

第三者責任險

指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。

盜搶險

是指保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案偵查證實滿一定時間（大部分為三個月，人保條款為60天）沒有下落的，由保險人在保險金額內予以賠償，賠償比例根據車輛使用年數和保養(yǎng)情況評估。

車上人員責任險

保險車輛發(fā)生意外事故（非人為，具有不可預見和不可抗拒的事件，,造成了人員傷亡或財產損失的突發(fā)事件），導致您車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，由保險公司承擔賠償責任。保險金額由被保險人和保險公司協(xié)商確定，一般每個座位保額按1-10萬元確定 。司機和乘客的投保人數一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數，保費一般是81元/人。

車輛損失險

車輛損失險負責賠償由于自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。這是車險中最主要的險種之一。花錢不多，卻能獲得很大的保障。一般說來，對于進口車、國產轎車，如果年份不是太久，或駕駛者技術或駕駛習慣不能對車輛安全提供較高的保障，最好都能買上此險種。若不保這個險種，車輛碰撞后的修理費都得自己掏腰包，那可能就是幾千、幾萬甚至幾十萬元的費用了。

車身劃痕損失險

車身劃痕險通常指人為的、惡意的劃痕，比如：車輛停在小區(qū)，小孩淘氣用銳器將車身油漆劃壞，這種情況下如果保了該險種就能得到理賠。若車輛在行駛過程中因意外事故造成的劃痕則屬車輛損失險的賠付范圍。

自燃損失險

自燃損失險指負責賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火造成車輛本身的損失。本保險為車輛損失險的附加險，投保了車輛損失險的車輛方可投保本保險。

玻璃破碎險

在保險期間內，保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車擋風玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險公司按實際損失賠償。

不計免賠險

辦理不計免賠險后，在保險期間內辦理車輛損失險，第三者責任險，車上人員責任險，合理費用可享受保險公司100%理賠，這是對以上商業(yè)險種的一種補充，旨在為車主把風險降低到零。

三、商業(yè)車險三年期

車險第三年的費用要根據具體險種、出險次數、違規(guī)情況等因素來判定。假設車輛為5座小型汽車，車主第二年花費了5000元投保，第三年投保的險種不變。那么，若前兩年均未出險，交強險保費可便宜20%，即950*90%*80%=684元；商業(yè)險的價格則是：（5000-855）*70%=2901.5元，總保費是3585.5元。若車輛在上一年出險了1次，那么第三年的車險保費不變，仍是5000元；第二年車輛出險2次（有責任道路交通事故），那么第三年交強險保費=950*（1 10%）=1045元，商業(yè)險保費=（5000-950）*（1 25%）=5062.5元，總保費是6107.5元；若第二年車輛出險3次，第三年交強險保費仍是1045元，商業(yè)險保費則是：（5000-950）*（1 50%）=6075元，總保費是7120元；若第二年車輛出險4次，交強險保費不變，商業(yè)險保費上浮75%，總共為8132.5元；若第二年車輛出險5次，商業(yè)險保費翻倍，交強險不變，總保費為9145元。以上車險費用的計算是根據車險費改新政策進行的，即：如一年內不出險的車輛保費8.5折，兩年內不出險的7折；年度保險期間內，車輛出險1次的保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次保費上浮50%，出險4次上浮75%，出險5次保費翻倍。

隨著時代的發(fā)展，汽車作為一種代步工具將進入更多的地區(qū)與家庭，然而天有不測風云，我們誰也不能保證自己的愛車不會出現各種各樣的情況，所以商業(yè)車險是一個極好的選擇，雖然在報險之后的第二年可能保險費用會增加，但這不失為是一種最為劃算的方式。

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