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什么是銀行票據(jù)融資

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-10 · 579人看過

可能很對人對這一詞匯還比不是很清楚,在國內(nèi),銀行承兌匯票(銀票)和商業(yè)承兌匯票(商票)被廣泛使用,是買方向賣方進行支付的一種常用方式。下面律霸小編將從多方面向大家介紹有關銀行票據(jù)融資的相關知識,希望能幫助大家更了解商業(yè)票據(jù)融資。

一、什么是銀行票據(jù)融資

票據(jù)融資又稱融資性票據(jù)指票據(jù)持有人通過非貿(mào)易的方式取得商業(yè)匯票,并以該票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)套取資金,實現(xiàn)融資目的。票據(jù)是市場經(jīng)濟不斷發(fā)展的產(chǎn)物,現(xiàn)已成為資金融通和結算過程中必不可少的工具。在國內(nèi),銀行承兌匯票(銀票)和商業(yè)承兌匯票(商票)被廣泛使用,是買方向賣方進行支付的一種常用方式。過去,票據(jù)作為支付手段的功能得到了充分運用和強調(diào),近年來,票據(jù)的融資功能也日益被企業(yè)和銀行所推崇。

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結算辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》的有關規(guī)定,票據(jù)的簽發(fā)、取得、轉讓及承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)應以真實、合法的商業(yè)交易為基礎,而票據(jù)的取得,必須給付對價。因此,在我國,現(xiàn)行法律、法規(guī)是禁止無真實的交易、純粹的融資性票據(jù)的。不過從釋放自有資金的角度講,通過簽發(fā)出票、背書轉讓實現(xiàn)的票據(jù)支付功能,本身也蘊涵了融資功能。事實上,作為一個重要的短期融資工具,票據(jù)融資在發(fā)達市場經(jīng)濟國家已得到長期而廣泛的運用。 在國內(nèi),以“票據(jù)貼現(xiàn)”為名義的票據(jù)融資近年來也普遍存在,不僅銀行、企業(yè)樂于從事和參與票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務,還陸續(xù)誕生了為數(shù)不少的專門提供票據(jù)融資中介服務的公司(“票據(jù)掮客”)。

正常情況下,票據(jù)融資會在銀行和企業(yè)之間形成雙贏局面。一方面,銀行通過提供票據(jù)貼現(xiàn)服務既可以向持票人、出票人分別收取一定的貼現(xiàn)利息和手續(xù)費(根據(jù)《支付結算辦法》的規(guī)定,銀行承兌匯票的出票人應按票面金額的萬分之五向承兌銀行交納手續(xù)費),又可以從出票人處吸納一定的存款(依據(jù)不同信用等級收取不等的承兌保證金,通常為票面金額的30%),還可以持票向其他銀行辦理轉貼現(xiàn)或向中國人民銀行申請再貼現(xiàn);另一方面,因貼現(xiàn)率遠低于同期流動資金貸款利率,融資代價和難度相對較小,持票人通過貼現(xiàn)可以及時獲得現(xiàn)金,加速資金周轉,降低財務成本,甚至還可規(guī)避匯率風險。


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魏憲合律師,男,漢族,山東人。在校期間以優(yōu)異成績通過國家司法考試,大學畢業(yè)后一直供職于陜西澤誠律師事務所。現(xiàn)任澤誠律所合伙人、專職律師。魏律師執(zhí)業(yè)以來經(jīng)辦的案件主要是公司企業(yè)的經(jīng)濟糾紛、建筑工程糾紛、刑事辯護、交通事故損害賠償?shù)劝讣N郝蓭熞钥蛻衾孀畲蠡鳛閳?zhí)業(yè)理念,法律服務過程中認真、謹慎、及時、精準,得到了客戶的高度認可,現(xiàn)擔任雅居樂物業(yè)管理服務有限公司西安分公司、陜西鑫華夏建設有限公司、西安順誠建筑勞務有限公司、西安高創(chuàng)測控設備有限責任公司、西安市長安區(qū)黃良街辦、西安中強駕校及西安市長安區(qū)東湖村、西湖村、北湖村等村委會常年法律顧問。采取合法手段為當事人爭取最大權益是本律師的辦案宗旨。魏律師做人誠實有信、做事認真踏實,思維敏捷,思路開闊,應變能力強,具有豐富的辦案經(jīng)驗和高超的辦案技巧,深得社會和當事人的認可和好評。

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