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2020銀行承兌匯票貼現利率和承兌匯票貼現是什么?

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-09 · 215人看過

一、承兌匯票貼現是什么意思?

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

而銀行承兌匯票貼現是指銀行承兌匯票的貼現申請人由于資金需要,將未到期的銀行承兌匯票轉讓于銀行,銀行按票面金額扣除貼現利息后,將余額付給持票人的一種融資行為。

銀行承兌匯票貼現業務是以真實的商品交易為基礎的,它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結合在一起,使企業將未到期的銀行承兌匯票提前變現,增加了企業的可用資金。

二、銀行承兌匯票貼現利率

一些新規開始實施:金額100萬以上需要開電票;直轉貼增值稅政策開始實施;銀行重視直貼業務,與中介搶市場;商票進一步發展,征信重要性越來越高;貼現利率或繼續維持在高位,上浮容易下行困難。這些新規也在影響著貼現利率的確定,而銀行承兌匯票貼現利率每天的報價也不相同。

不同的銀行和票據經紀公司給出的貼現利率也不同,銀行和票據經紀公司確定最終的貼現率所要考慮的因素很多,譬如票面金額、貼現天數,開票銀行、客戶情況、銀行資金充裕情況等。但最低貼現率不得低于人民銀行規定的再貼現利率執行。

一般情況下:匯票剩余的貼現天數越多,利率越低,貼現天數分為兩個階段,半年期(不足半年按半年計算)和一年期。匯票票面的金額越大,貼現利率相對越低。承兌銀行的資信情況越良好,票面的利率也會更低一些。銀行資金充裕的情況下,一般貼現率就會低,資金較為緊張銀行把資金都投向收益更高的貸款去了。具體的銀行貼現利率,要以具體銀行為準,不能一概而論。

三、為什么企業要使用銀行承兌匯票?有什么好處?

1.風險低。雖然貼現業務是銀行事先付出資金,購買匯票,但由于匯票是由其他商業銀行承兌過的,所以相對于貸款業務來講,銀行承兌匯票貼現業務的風險要低得多,只要貼現銀行在票據的真實性及承兌行的資質上把住關。到期收回資金是不成問題的。

2.流動性強。銀行承兌匯票貼現業務要以真實的商品交易為基礎,它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結合在一起,使企業將未到期的銀行承兌匯票提前變現,增加了企業的可用資金。銀行又可將經貼現并符合央行規定條件的票據向央行辦理再貼現,克服銀行信貸資金緊缺的困難,減輕貼現銀行的頭寸壓力,增加貸款總額和貸款收益。因此無論對貼現方、還是對貼現銀行來講,貼現業務都是一項流動性極強的業務。

3.對于賣方來說,對現有或新的客戶提供遠期付款方式,可以增加銷售額,提高市場競爭力。

4.對于買方來說,利用遠期付款,以有限的資本購進更多貨物,最大限度地減少對營運資金的占用與需求,有利于擴大生產規模。

5.相對于貸款融資可以明顯降低財務費用。

關于銀行承兌匯票的利率,具體還是要看是哪家銀行,因為每家銀行的標準都不是一樣的。如果要去承兌匯票的話,還是選擇資信良好的銀行。有相關疑問,可以咨詢律霸的律師們。


什么是銀行承兌匯票

匯票的有效期是多久,匯票期限有多長?

銀行承兌匯票到期該怎么辦

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