最近有很多人關(guān)注非法集資的問題，因為非法集資作為一種非法行為，在商業(yè)合作或其它方面會造成不小的隱患，給借款雙方都造成困擾，比如借款協(xié)議非法集資這一問題，是否會認(rèn)定為借款協(xié)議有效?而認(rèn)定有效與否的判斷機制與規(guī)定又是怎樣的呢?

一、法律界定

借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條之規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力。對于借款人涉嫌非法集資的民間借貸合同的效力判定問題應(yīng)視情形而定。具體而言，如果借款人明知或因重大過失不知出借人的犯罪行為的，民間借貸合同無效，案件應(yīng)移送公安機關(guān)或檢察機關(guān)先行處理。如果借款人對于出借人的犯罪行為并不知情且無過錯，且不存在合同法第五十二條、第五十四條規(guī)定情形的，即使出借人的借貸行為由于影響金融秩序而涉及刑事犯罪，亦不影響雙方之間的民間借貸合同的效力。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，以下稱《規(guī)定》。該《規(guī)定》實施后，最高人民法院于 1991年 8月 13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》同時廢止。最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的，不再適用。故該《規(guī)定》是法院目前審理 民間借貸案件的重要依據(jù)。

該《規(guī)定》第 2條和第 5條規(guī)定，出借人向人民法院起訴時，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑 證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回 起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。

如何界定還是要考慮實際情況，可以進(jìn)行專業(yè)咨詢尋求幫助。最后，在簽訂借款協(xié)議之前還是要仔細(xì)審查資質(zhì)，除了可以避免損害自身的合法利益外，還能保證自己避免遇上非法集資，不被卷入非法集資案件中。

簡單的個人借款協(xié)議書必須包含的條款

非法集資罪和民間借貸的區(qū)別

非法集資罪的構(gòu)成要件包括哪些