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寧波
如何計算貸款利率和利息
《人民幣利率管理條例》對計息適用的利率、結息方式和結息日期作了原則性規定，具體內容如下：
第20條規定，短期貸款（期限在一年以內，包括一年）應按照貸款合同簽訂之日相應級別的法定貸款利率計息。在借款合同期限內，利率調整不分段計息
短期借款按季度結息的，每季度末當月20日為結息日；按月結息的，每月20日為結息日。具體的利息結算方式由雙方協商確定。貸款期內不能按期支付的利息，按貸款合同利率按季或按月計收復利。貸款逾期后，按罰息利率計算復利并收取。最后一筆貸款還清時，應以本金償還利息第21條規定，中長期貸款（期限一年以上）的利率為一年固定利率。貸款（包括自貸款合同生效之日起一年內分期撥付的全部資金）按照貸款合同確定的期限和貸款合同生效之日相應檔次的法定貸款利率計息。每滿一年后（如果貸款是分期撥付的，以第一筆貸款的發放日期為準），下一年的利率按照當時相應級別的法定貸款利率確定。中長期貸款按季度結息，每季度最后一個月的20日為結息日。貸款期內不能按期支付的利息，按合同利率按季度計收復利，復利按貸款逾期后的罰息率計算收取
第25條規定，對于逾期貸款或挪用貸款，罰息自逾期或挪用之日起，至本息還清為止，按罰息利率計算收取。罰息利率調整時，應當分段計息。逾期貸款或挪用期間不能按期支付的利息，按罰息率按季度計收復利（短期貸款也可按月計收）。正如貸款逾期和被挪用一樣，應嚴肅對待，不能同時征收
2003年12月10日，中國人民銀行發布了《關于人民幣貸款利率有關問題的通知》，調整了貸款利率和利息結算，擴大了金融機構的自主權。主要內容如下：人民幣中長期貸款利率由一年固定利率改為一年固定利率，由貸款人和借款人根據商業原則共同確定。合同期內可按月、季、年進行調整，也可按固定利率確定。五年以上貸款利率由金融機構參照中國人民銀行公布的五年以上貸款利率自主確定。逾期貸款（借款人未能在合同約定的日期償還的貸款）的罰息從當前每天2.1%的利率更改為貸款合同規定的貸款利率水平的30%-50%；如果借款人未能按照合同約定的用途使用貸款的違約利率，則應收取當前每天0.05%的利率，而不是貸款合同中規定的額外50%-100%的貸款利率。準確的利息金額不容易計算。因此，當金融機構依法向債務人索賠時，通常會計算到某個時點的利息金額，并保留繼續追討該時點之后產生的利息的權利
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