第一百八十一條企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以通過當(dāng)事人書面協(xié)議,將現(xiàn)有或者即將存在的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。債務(wù)人到期不履行債務(wù)或者當(dāng)事人約定實(shí)現(xiàn)抵押的,債權(quán)人在實(shí)現(xiàn)抵押時(shí)對動產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。第一百八十九條企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者抵押本法第一百八十一條規(guī)定的動產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地工商行政管理機(jī)關(guān)登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)成立,未經(jīng)登記,不得對抗善意第三人。依照本法第一百八十一條的規(guī)定,抵押權(quán)不得對抗在正常經(jīng)營活動中支付合理價(jià)款取得抵押物的買受人。第一百九十六條依照本法第一百八十一條的規(guī)定設(shè)定抵押的,有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)確定抵押物:(一)債務(wù)履行期屆滿,債權(quán)尚未實(shí)現(xiàn)的;(二)抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷的;(三)當(dāng)事人約定的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的;(四)其他嚴(yán)重影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的情形。我國企業(yè)融資實(shí)踐中的一個突出問題是融資擔(dān)保過于依賴房地產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保。這導(dǎo)致了一系列問題:1。抵押房地產(chǎn)成為銀行的間接資產(chǎn)。擔(dān)保資產(chǎn)過多。增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。缺乏房地產(chǎn)、與上下游客戶關(guān)系單一的中小企業(yè)很難尋求銀行融資。這在一定程度上影響了中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí),據(jù)有關(guān)部門測算,我國企業(yè)動產(chǎn)價(jià)值約2萬億元,約為企業(yè)不動產(chǎn)價(jià)值的2.4倍。但由于擔(dān)保法或登記制度的限制,企業(yè)和農(nóng)戶約16萬億元的動產(chǎn)(主要是存貨、應(yīng)收賬款、農(nóng)業(yè)資產(chǎn)等)無法用于信用擔(dān)保。如果按照50%的貸款貼息率計(jì)算,這些動產(chǎn)可以保證產(chǎn)生約8萬億元的貸款,相當(dāng)于中國金融機(jī)構(gòu)3年新增貸款。
為解決大量閑置動產(chǎn)與企業(yè)融資難的矛盾,2007年10月1日實(shí)施的《物權(quán)法》進(jìn)行了諸多制度安排和創(chuàng)新,如擴(kuò)大動產(chǎn)抵押的范圍,明確動產(chǎn)抵押的效力等。同時(shí),鑒于浮動抵押制度具有擴(kuò)大抵押人擔(dān)保能力、不影響抵押人正常經(jīng)營等獨(dú)特優(yōu)勢,《物權(quán)法》將浮動抵押制度引入動產(chǎn)范圍,對充分利用動產(chǎn)擔(dān)保價(jià)值發(fā)揮了重要作用企業(yè)動產(chǎn),緩解企業(yè)融資難。首先,什么是浮動抵押?根據(jù)大陸法系傳統(tǒng)民法原則,物權(quán)客體必須具體,抵押權(quán)屬于擔(dān)保物權(quán)。因此,一般不允許提供不特定財(cái)產(chǎn)的抵押。然而,英美法并不受大陸法系物權(quán)法具體原則的限制。1870年,英國上訴法院正式確立了浮動抵押制度,即發(fā)行公司債券。本公司的所有財(cái)產(chǎn),即本公司的不動產(chǎn)、權(quán)利、所有權(quán)和權(quán)益,包括發(fā)行日存在的、本公司未來可能取得的財(cái)產(chǎn),均作為本息的擔(dān)保,公司有權(quán)對抵押物繼續(xù)經(jīng)營。浮動抵押在英國法律中只能由公司設(shè)立,而不能由自然人和合伙設(shè)立。美國關(guān)于浮動抵押的立法主要是在《美國統(tǒng)一商法典》第九章《擔(dān)保交易》中規(guī)定的。其特點(diǎn)是可以對企業(yè)的某些財(cái)產(chǎn)(包括流動性財(cái)產(chǎn))設(shè)定浮動抵押。而且,美國的浮動抵押制度不僅適用于公司,也適用于合伙人、個人等主體。這些特點(diǎn)與完善市場主體資本信用公示機(jī)制密不可分。我國《物權(quán)法》規(guī)定的浮動抵押擔(dān)保是在借鑒國外有關(guān)立法的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀而產(chǎn)生的一種新型擔(dān)保物權(quán)。它是指抵押人以其現(xiàn)有和將來的財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)以抵押人的剩余財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償,但在債權(quán)人行使抵押權(quán)之前,抵押人保留在正常經(jīng)營過程中處分抵押財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。因?yàn)閭鹘y(tǒng)民法的基本原則,如物權(quán)標(biāo)的的特殊性、優(yōu)先權(quán)效力、追索權(quán)效力、抵押權(quán)代位權(quán)等,都不適用于浮動抵押。這種特殊性也增加了浮動抵押的復(fù)雜性。有助于銀行了解和掌握這種擔(dān)保方式的內(nèi)涵、特點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn),并將其有效地運(yùn)用到融資業(yè)務(wù)實(shí)踐中,拓展擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),保障貸款債權(quán)的安全。你知道嗎
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