“住房反向抵押養(yǎng)老保險”的學(xué)名為“反向抵押”，是一種將住房抵押與終身壽險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。有房子的老人把房子抵押給保險公司，然后他們就可以繼續(xù)住在房子里，保險公司會按照約定按時向老人支付養(yǎng)老金。老人去世后，保險公司將獲得抵押房屋的處分權(quán)。

政策出臺后，很少有家庭愿意選擇“以房養(yǎng)老”，主要原因如下。一是受傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念影響，認知度不高。在“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)觀念的影響下，一些人難以接受“以房養(yǎng)老”。二是難以滿足老年人的精神需求。三是難以判斷房地產(chǎn)價值的增減，以及房地產(chǎn)養(yǎng)老產(chǎn)品的風(fēng)險。對于開展“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)來說，這種房地產(chǎn)“逆按揭”并非常規(guī)業(yè)務(wù)。目前，尚缺乏統(tǒng)一的、可操作的業(yè)務(wù)規(guī)則可供參考，存在諸多不確定因素。

有金融界人士認為，中國70年的房屋產(chǎn)權(quán)是“倒按揭”的最大障礙，也是與國外政策環(huán)境的最大區(qū)別。如果抵押房屋在70年產(chǎn)權(quán)到期后需要補償續(xù)期，那么續(xù)期費將是一個未知的風(fēng)險。第四，抵押期限難以確定。與傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押合同中對還款期限的明確規(guī)定不同，“反向抵押”的期限不能提前確定，因為一個人的預(yù)期壽命很難預(yù)測，而且很難準(zhǔn)確計算金融機構(gòu)每月提供的養(yǎng)老金數(shù)額。對于老人a：“辛苦了一輩子，還清房貸不容易，房子肯定會留給兒子。如果我和兒子住在一起，我什么都不會留下。我以后怎么能和兒子相處，我就不在銀行工作了？”

網(wǎng)友B：“我的孩子在一二線城市生活不容易，醫(yī)療、教育等各種費用也不低。我把房子交給他們處理。不管是賣的還是租的，都能增加他們的收入。”

當(dāng)被問及是否會選擇“以房養(yǎng)老”時，她堅決不同意，“我們希望政府能提供更便捷、多樣化的養(yǎng)老服務(wù)，給失去獨生子女的家庭更多的精神關(guān)懷。錢不是最重要的。”

網(wǎng)友D：如何計算不斷增長的收入有最終決定權(quán)如果房子被搶走，保險公司或銀行會主動出擊。在一線城市，房價上漲潛力巨大。未來，老人在分享房屋不斷上漲的收入時，很容易被‘縮水’。”也有人說：“一方面，老年人對未來生活質(zhì)量的要求會越來越高；另一方面，家庭結(jié)構(gòu)會越來越小，獨生子女會越來越多，閑置的房屋也會越來越多。老年人不需要“守著金飯碗乞討”，更多的人會接受“以房養(yǎng)老”等養(yǎng)老方式，我相信我們已經(jīng)有了“以房養(yǎng)老”還是“以子養(yǎng)老”的答案。要真正做好“以房養(yǎng)老”，除了以保險機構(gòu)為主體運作外，還需要住建、民政、財政等部門的配合和政策支持，特別是土地使用權(quán)到期后相關(guān)政策的進一步明確，形成統(tǒng)一的運營平臺。政策的出臺要考慮到對老年人這一特殊客戶群體的基本保障。你知道嗎