貸款詐騙罪與貸款糾紛有著本質(zhì)的區(qū)別,但對(duì)于一般的人士來說確實(shí)有較模糊的一面。與貸款詐騙罪相似,貸款糾紛也往往采取一些虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)證明、擔(dān)保物品來獲取銀行的信任以便取得貸款,從這一點(diǎn)上兩者沒有完全本質(zhì)的區(qū)別。
貸款詐騙罪與貸款糾紛最大的區(qū)別在于貸款詐騙罪有主觀非法占有的目的,而貸款最不具有這一目的,這是兩者最主要的區(qū)別。只要行為人獲取貸款有非法占有的目的,按照刑法規(guī)定的精神就應(yīng)該構(gòu)成貸款詐騙罪,否則只能是貸款糾紛。
由于主觀的非法目的只是人的主觀想法一般外人無(wú)法得知,這就為明確的區(qū)別兩者帶來了困難。為此最高人民法院印發(fā)了《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》,其中指出如果有下列情形之一的可以認(rèn)定為非法占有為目的:
1、明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;
2、非法獲取資金后逃跑的;
3、肆意揮霍騙取資金的;
4、使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;
5、抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn),以逃避返還資金的;
6、隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產(chǎn)、假倒閉,以逃避返還資金的;
7、其他非法占有資金、拒不返還的行為。
但是,在處理具體案件的時(shí)候,對(duì)于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的,不能單純以財(cái)產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰。
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