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交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算詳解
交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算詳解 |
| 操作實(shí)務(wù) 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”)已于2006年7月1日正式實(shí)施，交強(qiáng)險(xiǎn)的運(yùn)行，采用的是統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費(fèi)率、統(tǒng)一實(shí)務(wù)操作，第一年統(tǒng)一價(jià)格的模式，對(duì)于承保環(huán)節(jié)而言，各公司的操作會(huì)相對(duì)比較一致；對(duì)于理賠環(huán)節(jié)而言，最重要的是準(zhǔn)確無(wú)誤地計(jì)算出交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)交通事故所有受害人的賠償金額，切實(shí)保障受害人的權(quán)益。 在賠償順序上，相對(duì)于商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)而言，交強(qiáng)險(xiǎn)是第一賠償順序。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償計(jì)算，還進(jìn)一步影響到商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的賠償計(jì)算。但是，由于存在如下各種各樣的原因，大大增加了交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算的復(fù)雜性： 1、交強(qiáng)險(xiǎn)既分三類(lèi)損失的賠償限額，又設(shè)定了無(wú)責(zé)任的賠償限額，無(wú)責(zé)任的賠償限額中也分三類(lèi)損失的賠償限額，只是限額相對(duì)較低。 2、在未來(lái)近一年的時(shí)間內(nèi)，會(huì)發(fā)生投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛和未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛發(fā)生交通事故，投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛還有可能投保了商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)。 3、事故參與方既可能是機(jī)動(dòng)車(chē)，還有可能是非機(jī)動(dòng)車(chē)和行人，參與方的多樣性也決定了計(jì)算的復(fù)雜性。 4、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)沒(méi)有賠償順序，死亡傷殘賠償限額內(nèi)存在賠償順序。 下面，我們用一個(gè)案例對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的理算規(guī)則做詳細(xì)的分解計(jì)算： 有甲乙兩車(chē)，甲車(chē)為載貨汽車(chē)，乙車(chē)為小型載客汽車(chē)，在道路上發(fā)生交通事故，雙方負(fù)事故的同等責(zé)任，致使一名騎自行車(chē)的人(丙)受傷，并造成路產(chǎn)管理人(丁)遭受損失。交通事故各參與方的損失分別為：甲車(chē)車(chē)輛損失3000元，車(chē)上貨物損失5000元；乙車(chē)車(chē)輛損失1萬(wàn)元，乙車(chē)車(chē)上人員重傷一名，造成殘疾，花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)2萬(wàn)元，殘疾賠償金5萬(wàn)元；騎自行車(chē)人經(jīng)搶救無(wú)效死亡，醫(yī)療費(fèi)用3萬(wàn)元，死亡賠償金10萬(wàn)元，精神損害撫慰金2萬(wàn)元；路產(chǎn)損失5000元。甲乙兩車(chē)均承保了交強(qiáng)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)損失、醫(yī)療費(fèi)用、死亡傷殘各賠償限額分別為2000元、8000元、5萬(wàn)元；甲乙車(chē)都投保了商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)，甲車(chē)投保險(xiǎn)別分別為車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)；乙車(chē)投保險(xiǎn)別分別為車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)。 現(xiàn)分別計(jì)算甲乙兩車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)賠款。 一、交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算 1、甲車(chē) (1)財(cái)產(chǎn)損失賠償金額 受損財(cái)產(chǎn)核定金額=乙車(chē)輛損失金額＋路產(chǎn)損失/2＝10000＋5000/2＝12500元＞2000元 財(cái)產(chǎn)損失賠償金額＝2000元 其中： 乙車(chē)輛得到的賠償＝10000/(10000+2500)×2000=1600元 路產(chǎn)管理人得到的賠償＝2500/(10000+2500)×2000=400元 說(shuō)明：路產(chǎn)損失屬于非機(jī)動(dòng)車(chē)的損失，應(yīng)由交通事故所有機(jī)動(dòng)車(chē)參與方共同分?jǐn)偅员景咐总?chē)分?jǐn)偟?500元；計(jì)算出乙車(chē)和路產(chǎn)管理人分別得到的賠償金額，便于進(jìn)行后續(xù)的商業(yè)險(xiǎn)理算。(以下計(jì)算中相同之處，不再贅述。) (2)醫(yī)療費(fèi)用賠償金額 醫(yī)療費(fèi)用核定損失金額＝20000＋30000/2=35000＞8000元 醫(yī)療費(fèi)用賠償金額＝8000元 其中： 乙車(chē)人員得到的賠償=20000/(20000＋15000)×8000=4571元 騎自行車(chē)人得到的賠償＝15000/(20000＋15000)×8000=3429元 |
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南京大學(xué)法學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)，近十年法律工作經(jīng)驗(yàn)。熱衷法律實(shí)務(wù)研究整理，有較深的法律理論功底。熟悉婚姻繼承、民間借貸、交通事故、勞動(dòng)仲裁、人身?yè)p害等民事案件及合同、股權(quán)糾紛等商事案件實(shí)務(wù)。熟悉企業(yè)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理流程，有企業(yè)法務(wù)、人資及風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控操作經(jīng)驗(yàn)。
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