人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行，中國(guó)工商銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)銀行，中國(guó)人民建設(shè)銀行，中國(guó)投資銀行，交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行，華夏銀行，煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行，蚌埠住房?jī)?chǔ)蓄銀行，中國(guó)光大銀行，招商銀行，廣東發(fā)展銀行，福建興業(yè)銀行，上海浦東發(fā)展銀行，深圳發(fā)展銀行，海南發(fā)展銀行：

　　現(xiàn)將《商業(yè)銀行自營(yíng)住房貸款管理暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　國(guó)家安居工程貸款屬于住房開(kāi)發(fā)貸款，列入固定資產(chǎn)貸款規(guī)模，實(shí)行指令性管理。個(gè)人住房貸款，列入流動(dòng)資金貸款計(jì)劃，由各商業(yè)銀行按合理需要，匯總報(bào)人民銀行總行核準(zhǔn)，在今年新增貸款規(guī)模中發(fā)放。

　　商業(yè)銀行自營(yíng)住房貸款管理暫行規(guī)定

　　第一條　為加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行自營(yíng)住房貸款業(yè)務(wù)的管理，保障商業(yè)銀行、借款人以及存款人的合法權(quán)益，特制訂本規(guī)定。

　　第二條　商業(yè)銀行辦理自營(yíng)住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本規(guī)定。

　　第三條　商業(yè)銀行自營(yíng)住房貸款業(yè)務(wù)，系指商業(yè)銀行以本外幣存款作為資金來(lái)源自主經(jīng)營(yíng)的住房貸款業(yè)務(wù)。

　　第四條　商業(yè)銀行自營(yíng)住房貸款包括：

　　（一）住房開(kāi)發(fā)貸款，是指對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于建造向市場(chǎng)出售的住房的貸款；

　　（二）個(gè)人住房貸款，是指對(duì)個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和修繕自住住房的貸款。

　　第五條　申請(qǐng)住房開(kāi)發(fā)貸款，借款人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　（一）經(jīng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)并已經(jīng)取得《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)；

　　（二）經(jīng)營(yíng)管理制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好；

　　（三）信用良好，確有償還貸款本息的能力。

　　第六條　申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備以下條件：

　　（一）具有合法的身份證件和居留證件；

　　（二）具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入；

　　（三）信用良好，確有償還貸款本息的能力。

　　第七條　對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放住房開(kāi)發(fā)貸款，應(yīng)符合以下基本條件：

　　（一）借款人已經(jīng)取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)；

　　（二）貸款項(xiàng)目已經(jīng)納入國(guó)家或地方住房建設(shè)開(kāi)發(fā)計(jì)劃，其立項(xiàng)文件完整、真實(shí)、有效；

　　（三）貸款項(xiàng)目申報(bào)用途與其功能相符，并能夠有效滿足當(dāng)?shù)刈》渴袌?chǎng)的需求；

　　（四）貸款項(xiàng)目工程預(yù)算和施工計(jì)劃符合國(guó)家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定；

　　（五）貸款項(xiàng)目的工程預(yù)算投資總額能夠滿足項(xiàng)目完工前由于通貨膨脹和不可預(yù)見(jiàn)等原因追加預(yù)算的需要；

　　（六）借款人計(jì)劃投入貸款項(xiàng)目的自有資金不低于規(guī)定的比例，并能夠在使用銀行貸款之前投入項(xiàng)目建設(shè)。

　　第八條　對(duì)個(gè)人發(fā)放用于購(gòu)買(mǎi)自住住房的貸款，應(yīng)符合以下基本條件：

　　（一）借款人的住房購(gòu)買(mǎi)價(jià)格基本符合貸款銀行或其委托的房地產(chǎn)估價(jià)師所評(píng)估的價(jià)值；

　　（二）借款人購(gòu)房首期付款不低于所購(gòu)買(mǎi)住房?jī)r(jià)格的30％；

　　（三）借款人具有穩(wěn)定的可以用于按期償還住房貸款本息的收入。

　　第九條　對(duì)個(gè)人發(fā)放用于修建自住住房的貸款，應(yīng)符合以下基本條件：

　　（一）借款人已經(jīng)取得所修建住房的土地使用權(quán)，其土地使用權(quán)終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間；

　　（二）貸款項(xiàng)目已經(jīng)取得當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政部門(mén)和城市規(guī)劃部門(mén)的批準(zhǔn)；

　　（三）借款人在貸款銀行的存款余額不低于所修建住房投資總額的30％；

　　（四）借款人具有穩(wěn)定的可以用于按期償還住房貸款本息的收入。

　　第十條　貸款銀行要建立嚴(yán)格的住房貸款責(zé)任制度，依照本規(guī)定第五條、第六條、第七條、第八條、第九條的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人資格和貸款項(xiàng)目條件進(jìn)行審查和評(píng)估，并自主發(fā)放和按期收回貸款。

　　第十一條　貸款銀行要對(duì)住房開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目自有資金進(jìn)行管理。借款人必須按照規(guī)定比例及時(shí)足額地將自有資金存入貸款銀行，并由貸款銀行按照貸款項(xiàng)目的工程預(yù)算和施工計(jì)劃逐筆監(jiān)督支付，專(zhuān)款專(zhuān)用，借款人不得挪用。借款人自有資金發(fā)生挪用或沒(méi)有足額到位的，銀行不予貸款。

　　按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，國(guó)家安居工程的地方自有資金比例為60％，各貸款銀行按照本條前款規(guī)定對(duì)貸款項(xiàng)目的自有資金進(jìn)行審核和托管。

　　第十二條　發(fā)放住房開(kāi)發(fā)貸款，貸款銀行應(yīng)當(dāng)要求借款人為貸款項(xiàng)目辦理有效的建筑工程保險(xiǎn)。

　　第十三條　發(fā)放各項(xiàng)住房貸款，貸款銀行應(yīng)當(dāng)要求借款人或其擔(dān)保人提供抵押擔(dān)保，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行抵押登記。

　　第十四條　以房地產(chǎn)作為抵押的貸款，其貸款金額不得高于抵押物價(jià)值的70％；以定期儲(chǔ)蓄存單作為抵押的貸款，按照《個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額抵押貸款辦法》（銀發(fā)〔1994〕316號(hào)）的規(guī)定辦理。

　　第十五條　以房地產(chǎn)作為貸款抵押的，借款人在償還全部貸款本息之前，應(yīng)當(dāng)逐年按不低于抵押金額的投保金額向保險(xiǎn)公司辦理房屋意外災(zāi)害保險(xiǎn)。

　　第十六條　住房貸款的期限：

　　（一）住房開(kāi)發(fā)貸款，最長(zhǎng)不超過(guò)3年；

　　（二）個(gè)人住房貸款，一般不超過(guò)10年。

　　第十七條　住房貸款的利率：

　　（一）住房開(kāi)發(fā)貸款，執(zhí)行同期法定固定資產(chǎn)貸款合同利率；

　　（二）個(gè)人住房貸款，考慮其從取得貸款的下月即開(kāi)始償還本息，故可在利息檔次上提供一定優(yōu)惠。期限為5年的，執(zhí)行法定3年期固定資產(chǎn)貸款合同利率；期限為5年以上至10年的，執(zhí)行法定5年期固定資產(chǎn)貸款合同利率；期限為10年以上的，執(zhí)行五年以上固定資產(chǎn)貸款合同利率。

　　第十八條　商業(yè)銀行的自營(yíng)性住房貸款，納入中國(guó)人民銀行下達(dá)的信貸計(jì)劃考核，并設(shè)立會(huì)計(jì)科目，按住房開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款分別核算，按規(guī)定統(tǒng)計(jì)上報(bào)。其中：住房開(kāi)發(fā)貸款，納入商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款計(jì)劃管理；個(gè)人住房貸款，納入商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款計(jì)劃管理。

　　第十九條　商業(yè)銀行的自營(yíng)性住房貸款業(yè)務(wù)及其損益，納入該銀行業(yè)務(wù)報(bào)表和會(huì)計(jì)報(bào)表。

　　第二十條　違反本規(guī)定第五條、第六條、第七條、第八條、第九條、第十三條、第十四條規(guī)定發(fā)放住房貸款，由人民銀行實(shí)行經(jīng)濟(jì)處罰或責(zé)令其停辦該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。

　　第二十一條　違反本規(guī)定第十七條規(guī)定發(fā)放住房貸款，按違反國(guó)家利率政策處理；違反本規(guī)定第十八條規(guī)定發(fā)放住房貸款，按違反國(guó)家信貸政策處理。

　　第二十二條　本規(guī)定第七條第六項(xiàng)有關(guān)自籌資金比例的下限，由中國(guó)人民銀行根據(jù)各地房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r制定，并頒布執(zhí)行。

　　第二十三條　各商業(yè)銀行可以根據(jù)本規(guī)定制定自營(yíng)性住房貸款評(píng)估和管理實(shí)施細(xì)則。

　　第二十四條　本規(guī)定由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋?zhuān)薷摹?/p>

　　第二十五條　本規(guī)定實(shí)行后，儲(chǔ)蓄所不再辦理個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)。在本規(guī)定實(shí)行前公布的規(guī)章與本規(guī)定有抵觸的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。