第一章　總則

　第一條　為適應(yīng)上海市對(duì)外開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加強(qiáng)對(duì)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理，制定本辦法。

　第二條　本辦法所稱外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指依照本辦法，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立并營(yíng)業(yè)的下列機(jī)構(gòu)：
　　（一）在中國(guó)境外（以下簡(jiǎn)稱境外）注冊(cè)的保險(xiǎn)公司在上海市設(shè)立的分公司（以下簡(jiǎn)稱外資保險(xiǎn)分公司）；
　　（二）在境外注冊(cè)的保險(xiǎn)公司與在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的保險(xiǎn)公司或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)在上海市合資經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱合資保險(xiǎn)公司）。

　第三條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須遵守中華人民共和國(guó)法律、法規(guī)，其正當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和合法權(quán)益受中華人民共和國(guó)法律保護(hù)。

　第四條　中國(guó)人民銀行是外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)。中國(guó)人民銀行授權(quán)其上海市分行對(duì)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常管理。

　　　　　　　　　　　　 第二章　設(shè)立與登記

　第五條　申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的外國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)具備下列基本條件：
　　（一）經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)三十年以上；
　　（二）提出申請(qǐng)前一年年末的資產(chǎn)總額在五十億美元以上；
　　（三）在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)三年以上。

　第六條　設(shè)立外資保險(xiǎn)分公司，應(yīng)當(dāng)由其總公司向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，并提交下列證件、資料：
　　（一）由申請(qǐng)機(jī)構(gòu)法定代表簽署的申請(qǐng)書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)分公司的名稱、總公司撥給的保證金額、申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類等；
　　（二）最近三年的年報(bào)或資產(chǎn)負(fù)債情況及有關(guān)證明文件；
　　（三）所在國(guó)家或地區(qū)主管當(dāng)局核發(fā)給總公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）；
　　（四）中國(guó)人民銀行要求提供的其他證件、資料。

　第七條　設(shè)立合資保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)由合資各方共同向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，并提交下列證件、資料：
　　（一）由合資各方授權(quán)代表共同簽署的申請(qǐng)書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)合資保險(xiǎn)公司的名稱、合資各方名稱、注冊(cè)資本和實(shí)收資本額，合資各方出資比例，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類等；
　　（二）合資各方共同編制的可行性研究報(bào)告，包括所經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種、合同基本條款、費(fèi)率計(jì)算方式等；
　　（三）由合資各方授權(quán)代表草簽的合資經(jīng)營(yíng)合同以及擬設(shè)機(jī)構(gòu)的章程草案；
　　（四）合資各方最近三年的年報(bào)或資產(chǎn)負(fù)債情況及有關(guān)證明文件；
　　（五）所在國(guó)或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)給合資各方的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）；
　　（六）中國(guó)人民銀行要求提交的其他證件、資料。

　第八條　第六、七條所列證件、資料，除年報(bào)外，凡用外文書寫的，均需附中文譯本。

　第九條　中國(guó)人民銀行在接到申請(qǐng)材料后的三個(gè)月內(nèi)作出是否受理其申請(qǐng)的決定，若受理其申請(qǐng)，則發(fā)給申請(qǐng)機(jī)構(gòu)正式申請(qǐng)表；未接到正式申請(qǐng)表的，設(shè)立申請(qǐng)自動(dòng)失效。

　第十條　申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到正式申請(qǐng)表后的三個(gè)月內(nèi)，將填好的申請(qǐng)表連同下列文件，一并提交中國(guó)人民銀行審批：
　　（一）擬設(shè)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人名單和簡(jiǎn)歷；
　　（二）對(duì)擬任該機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書；
　　（三）設(shè)立外資保險(xiǎn)分公司的，其總公司對(duì)該分公司承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任保證書；
　　（四）中國(guó)人民銀行要求提交的其他資料。

　第十一條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)文件后的一個(gè)月內(nèi)辦理驗(yàn)資和工商登記手續(xù)，然后向國(guó)家外匯管理局申領(lǐng)《經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證》。

　第十二條　已經(jīng)批準(zhǔn)的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自接到中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)書之日起十二個(gè)月內(nèi)未營(yíng)業(yè)者，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。

　第十三條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情況之一的，須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)：
　　（一）投資股本的調(diào)整、轉(zhuǎn)讓；
　　（二）變更機(jī)構(gòu)名稱或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；
　　（三）更換主要管理人員；
　　（四）其他重要變更事項(xiàng)。

　　　　　　　　　　　第三章　資本金和業(yè)務(wù)范圍

　第十四條　合資保險(xiǎn)公司的最低注冊(cè)資本為：
　　（一）經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，不得低于二千萬(wàn)美元；
　　（二）經(jīng)營(yíng)非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，不得低于二千萬(wàn)美元；
　　（三）同時(shí)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)和非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，不得低于四千萬(wàn)美元。
　　合資保險(xiǎn)公司的實(shí)收資本不得低于注冊(cè)資本的５０％。

　第十五條　合資保險(xiǎn)公司須每年從其稅后利潤(rùn)中提取２５％的資金用于補(bǔ)充其資本金，直至其實(shí)收資本加儲(chǔ)備金的總額達(dá)到其注冊(cè)資本的２倍。

　第十六條　合資保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將其實(shí)收資本的２０％向中國(guó)人民銀行上海分行繳存保證金。
　　外資保險(xiǎn)分公司同時(shí)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)和非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其總公司向中國(guó)人民銀行上海市分行繳存８００萬(wàn)美元保證金；經(jīng)營(yíng)其中一項(xiàng)業(yè)務(wù)的，繳存４００萬(wàn)美元保證金。
　　此保證金計(jì)付利息。

　第十七條　根據(jù)申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)除法定保險(xiǎn)以外的下列業(yè)務(wù)的部分或全部：
　　（一）境外企業(yè)的各項(xiàng)保險(xiǎn)、境內(nèi)外商投資企業(yè)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和與其有關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)；
　　（二）外國(guó)人和境內(nèi)個(gè)人繳費(fèi)的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
　　（三）上述兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
　　（四）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　　　　　　　　　　　　第四章　業(yè)務(wù)管理

　第十八條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)費(fèi)率、其他業(yè)務(wù)費(fèi)率及各種合同條款，應(yīng)按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定。

　第十九條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須提存下列準(zhǔn)備金：
　　（一）經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照有效的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)單的全部?jī)糁导由弦荒昙耙荒暌詢?nèi)的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)年自留保費(fèi)的５０％，提存人身保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
　　長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)單的全部?jī)糁担仨氂芍袊?guó)人民銀行上海市分行認(rèn)可的精算師審定。
　　（二）經(jīng)營(yíng)非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)從當(dāng)年自留保費(fèi)中提存未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，其提存和結(jié)轉(zhuǎn)總數(shù)應(yīng)相當(dāng)于當(dāng)年自留保費(fèi)的５０％。
　　（三）同時(shí)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)和非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照本條第（一）、（二）款的要求，分別提存準(zhǔn)備金。
　　（四）外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)每年在交納各項(xiàng)稅款并扣除規(guī)定的提留以后，按全部盈余的１０％留存總準(zhǔn)備金。
　　（五）中國(guó)人民銀行規(guī)定提取的其他準(zhǔn)備金。

　第二十條　同時(shí)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)和非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其兩項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)行分別核算。

　第二十一條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須按下列規(guī)定辦理再保險(xiǎn)：
　　（一）外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須將其承保的全部業(yè)務(wù)的３０％向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)；
　　（二）外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)其每一危險(xiǎn)單位的自負(fù)責(zé)任，不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的１０％。超過(guò)限額的部分，須向其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理再保險(xiǎn)。

　第二十二條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)具有下列最低償付能力：
　　（一）外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，其長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)準(zhǔn)備金不得少于全部有效保險(xiǎn)給付義務(wù)的總和；
　　（二）外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，其實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債的差額不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的金額。
　　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的最低償付能力不足時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加資本，補(bǔ)足差額。

　第二十三條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行理賠時(shí)，應(yīng)由中國(guó)人民銀行上海市分行指定的公估行進(jìn)行查勘、估損、核賠工作。

　第二十四條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需簽定委托代理協(xié)議時(shí)，須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行上海市分行核準(zhǔn)。

　第二十五條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法納稅后的利潤(rùn)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取職工獎(jiǎng)勵(lì)基金、福利基金和企業(yè)發(fā)展基金。

　第二十六條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的稅后利潤(rùn)，按有關(guān)規(guī)定提取各項(xiàng)基金并提存總準(zhǔn)備金后，可以匯出。

　第二十七條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高層管理人員不得兼任其他經(jīng)濟(jì)組織的職務(wù)。

　第二十八條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)聘用經(jīng)中國(guó)人民銀行上海市分行認(rèn)可的精算師和中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師。

　第二十九條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須按規(guī)定向中國(guó)人民銀行上海市分行報(bào)送財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)報(bào)表。

　第三十條　中國(guó)人民銀行及其上海分行可隨時(shí)派員檢查外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況。

　　　　　　　　　　　　　　第五章　投資

　第三十一條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資本、未分配盈余、各項(xiàng)準(zhǔn)備金及其他資產(chǎn)，可用于境內(nèi)的下列投資。投資應(yīng)以人民幣和外幣兩種原幣形式進(jìn)行。
　　（一）中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的存款；
　　（二）購(gòu)買政府債券；
　　（三）購(gòu)買金融債券；
　　（四）購(gòu)買企業(yè)債券，不得超過(guò)可投資總額的１０％；
　　（五）境內(nèi)外匯委托放款，該放款應(yīng)有抵押品或金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保。對(duì)每一單位的放款，不得超過(guò)可投資總額的５％，所有放款的總和不得超過(guò)可投資總額的３０％；
　　（六）股權(quán)投資，不得超過(guò)可投資總額的１５％；
　　（七）經(jīng)批準(zhǔn)的其他投資。
　　本條所述可投資總額，是指以人民幣或外幣持有的資本、未分配盈余、各項(xiàng)準(zhǔn)備金及其他資產(chǎn)的總額。

　　　　　　　　　　　　 第六章　清理與解散

　第三十二條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因發(fā)生經(jīng)營(yíng)困難無(wú)法償付其債務(wù)時(shí)，中國(guó)人民銀行可采取下列措施：
　　（一）限制其經(jīng)營(yíng)范圍或新簽合同金額；
　　（二）責(zé)令其補(bǔ)充或增加資本金；
　　（三）派員監(jiān)理；
　　（四）限期清理；
　　（五）責(zé)令其解散。
　　在依據(jù)本條款規(guī)定實(shí)行監(jiān)理、限期清理或解散時(shí)，監(jiān)理人員和清算人由中國(guó)人民銀行指派。

　第三十三條　在限期清理的期限內(nèi)，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已恢復(fù)償付能力，需要復(fù)業(yè)時(shí)，須向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)。

　第三十四條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自行終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，須在終止前三十天內(nèi)，以書面形式向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，并附有對(duì)未到期保險(xiǎn)責(zé)任的處理辦法，經(jīng)批準(zhǔn)后予以解散，進(jìn)行清算。

　第三十五條　自行終止業(yè)務(wù)活動(dòng)和依法被解散的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其解散和清算事項(xiàng)須按中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)辦理。

　　　　　　　　　　　　　　第七章　罰則

　第三十六條　違反本辦法第二章規(guī)定，擅自設(shè)立外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的，中國(guó)人民銀行有權(quán)責(zé)令其停業(yè)，沒(méi)收其非法所得，處以五萬(wàn)元以上、十萬(wàn)元以下人民幣等值外匯的罰款。

　第三十七條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法第三章規(guī)定，超越批準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)的，中國(guó)人民銀行及其上海市分行有權(quán)責(zé)令其停止所超越部分的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，依法沒(méi)收其超越部分的非法所得，并處以三萬(wàn)以上，五萬(wàn)以下人民幣等值外匯的罰款。

　第三十八條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法第四、五章規(guī)定，中國(guó)人民銀行及其上海市分行有權(quán)責(zé)令其采取糾正措施，并根據(jù)情節(jié)處以一萬(wàn)元以上、五萬(wàn)元以下人民幣等值外匯的罰款。

　第三十九條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法第四章規(guī)定，未按期報(bào)送報(bào)表或者抗拒監(jiān)督檢查的，中國(guó)人民銀行及其上海分行可視情節(jié)給予警告、通報(bào)或者處以五千元以上、一萬(wàn)元以下人民幣等值外匯的罰款。

　第四十條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法，情節(jié)嚴(yán)重者，中國(guó)人民銀行可責(zé)令其停業(yè)直至撤銷機(jī)構(gòu)。
　　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依法予以處罰。

　第四十一條　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)有關(guān)處罰決定不服的，可以依照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。

　　　　　　　　　　　　　　第八章　附則

　第四十二條　本辦法對(duì)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)注冊(cè)的保險(xiǎn)公司，比照適用。

　第四十三條　本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。中國(guó)人民銀行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則或具體規(guī)定。

　第四十四條　本辦法自發(fā)布之日起施行。