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關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例 管理暫行辦法》的通知

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2020-11-27 · 567人看過(guò)

中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行,深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行:
  為了加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用合作社的業(yè)務(wù)監(jiān)管,增強(qiáng)農(nóng)村信用合作社自我約束、自我發(fā)展的能力,總行制定了《農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行中出現(xiàn)的新問(wèn)題要及時(shí)研究解決,并逐級(jí)上報(bào)。

                            中國(guó)人民銀行
                        一九九七年十一月二十四日
         農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法

              第一章 總則



 第一條 為了加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用合作社(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)村信用社)的業(yè)務(wù)監(jiān)管,防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),提高其資產(chǎn)質(zhì)量,增強(qiáng)農(nóng)村信用社自我約束、自我發(fā)展的能力,根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》,制定本辦法。

 第二條 實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的目的是保持資產(chǎn)負(fù)債質(zhì)量的優(yōu)化和結(jié)構(gòu)的合理,防范和降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

 第三條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村信用社適用本辦法。

          第二章 資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)



 第四條 農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)為:
  (一)資本充足率指標(biāo)
  資本凈額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比率不得低于8%。
  (二)貸款質(zhì)量指標(biāo)
  逾期貸款比例不得超過(guò)8%;呆滯貸款比例不得超過(guò)5%;呆帳貸款比例不得超過(guò)2%。
  (三)單戶貸款指標(biāo)
  1.對(duì)最大的一家客戶貸款余額不得超過(guò)本社資本總額的30%。
  2.對(duì)最大的十家客戶貸款余額不得超過(guò)本社資產(chǎn)總額的1.5倍。
  (四)備付金比例指標(biāo)
  備付金余額與各項(xiàng)存款余額的比例不得低于3%。
  (五)拆借資金比例指標(biāo)
  1.拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額的比例不得高于4%;
  2.拆出資金余額與各項(xiàng)存款余額的比例不得高于8%。
  (六)存貸款比例指標(biāo)
  各項(xiàng)貸款余額與各項(xiàng)存款余額的比例,年末比例不得高于80%,年度中間比例由各省級(jí)分行根據(jù)本地農(nóng)村信用社情況核定。
  (七)中長(zhǎng)期貸款比例指標(biāo)
  一年期以上中長(zhǎng)期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于120%。
  (八)貸款利息收回率指標(biāo)
  貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于90%。
  (九)資產(chǎn)利潤(rùn)率指標(biāo)
  利潤(rùn)總額與全部資產(chǎn)的比例不低于0.5‰。

 第五條 各項(xiàng)指標(biāo)均以會(huì)計(jì)報(bào)表有關(guān)科目的數(shù)據(jù)進(jìn)行歸類計(jì)算、填報(bào)。

             第三章 監(jiān)督考核



 第六條 對(duì)農(nóng)村信用社執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)情況以農(nóng)村信用社為單位進(jìn)行考核。

 第七條 貸款質(zhì)量指標(biāo)、備付金比例指標(biāo)、拆借資金比例指標(biāo)、存貸款比例指標(biāo)按月考核;核心資本充足率、單戶貸款比例指標(biāo)、中長(zhǎng)期貸款比例指標(biāo)按季考核;貸款利息收回率、資產(chǎn)利潤(rùn)率指標(biāo)每半年監(jiān)測(cè)一次。

 第八條 農(nóng)村信用社要在報(bào)告期末向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)和縣(市)聯(lián)社報(bào)送月計(jì)表或業(yè)務(wù)狀況表及資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)報(bào)表,每半年報(bào)送指標(biāo)執(zhí)行情況分析及改進(jìn)工作意見(jiàn)的書(shū)面報(bào)告。

 第九條 農(nóng)村信用社聯(lián)合社要根據(jù)本《辦法》的監(jiān)控指標(biāo)和本地農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀,逐社制定年度指標(biāo),由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社聯(lián)合社進(jìn)行考核。

 第十條 中國(guó)人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)管轄范圍內(nèi)違反本辦法的農(nóng)村信用社依照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

 第十一條 鑒于部分農(nóng)村信用社短期內(nèi)難以達(dá)到《辦法》規(guī)定的全部指標(biāo),各地可由農(nóng)村信用社聯(lián)合社根據(jù)本地農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀和《辦法》的要求,制定分年實(shí)施計(jì)劃,逐步達(dá)到《辦法》規(guī)定的全部指標(biāo)。其中,備付金比例、拆借資金比例、中長(zhǎng)期貸款比例要在一年內(nèi)達(dá)到規(guī)定比例;單戶貸款比例、存貸款比例要在三年內(nèi)達(dá)到規(guī)定比例;資本充足率、呆滯、呆帳貸款比例要在五年內(nèi)達(dá)到規(guī)定比例。

              第四章 附則


 第十二條 本辦法由中國(guó)人民銀行解釋。

 第十三條 本辦法自1998年1月1日起執(zhí)行,以前有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的,以本辦法為準(zhǔn)。

附件1
           資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)計(jì)算公式

            資本凈額 
  1.資本充足率=----------×100%
           加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額
  資本凈額=所有者權(quán)益貸方余額-所有者權(quán)益借方余額-入股聯(lián)社資金
  加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額為各種金融資產(chǎn)分別乘以相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)后相加之和。
  2.貸款質(zhì)量比例
              逾期貸款
  (1)逾期貸款比例=--------×100%
             各項(xiàng)貸款余額
              呆滯貸款
  (2)呆滯貸款比例=--------×100%
             各項(xiàng)貸款余額
              呆帳貸款
  (3)呆帳貸款比例=--------×100%
             各項(xiàng)貸款余額
  3.單戶貸款比例:
  (1)對(duì)最大一戶借款客戶貸款比例
     對(duì)最大一戶借款客戶貸款余額
    =--------------×100%
         資本總額
  (2)對(duì)最大十戶借款客戶貸款比例
     對(duì)最大十戶借款客戶貸款余額
    =---------------×100%
         資本總額
  資本總額=所有者權(quán)益貸方余額
           備付金余額
  4.備付金比例=---------×100%
           各項(xiàng)存款余額
  備付金包括:現(xiàn)金、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放農(nóng)業(yè)銀行款項(xiàng)、存放其他同業(yè)款項(xiàng)、存放聯(lián)社款項(xiàng)。
  5.拆借資金比例
             拆入資金余額
  (1)拆入資金比例=---------×100%
             各項(xiàng)存款余額
  拆入資金包括:銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入。
             拆出資金余額
  (2)拆出資金比例=----------×100%
             各項(xiàng)存款余額
  拆出資金包括:拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司。
           各項(xiàng)貸款余額
  6.存貸款比例=--------×100%
           各項(xiàng)存款余額
  7.中長(zhǎng)期貸款比例
     一年期以上中長(zhǎng)期貸款余額
   =---------------×100%
       一年期以上存款余額
  8.貸款利息收回率
     本期貸款利息收入-本期應(yīng)收利息增加額
   =---------------------×100%
         本期貸款利息收入
            利潤(rùn)總額
  9.資產(chǎn)利潤(rùn)率=----------×100%
           全部資產(chǎn)期末余額

附件2
            農(nóng)村信用社金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)

 一、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為0%的資產(chǎn):
  現(xiàn)金、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金、存放中央銀行特種存款、存放農(nóng)業(yè)銀行款項(xiàng)、存放農(nóng)業(yè)銀行約期存款、存放聯(lián)社款項(xiàng)、委托及代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)、長(zhǎng)期投資。

 二、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為10%的資產(chǎn):
  存放其他同業(yè)款項(xiàng)、調(diào)出調(diào)劑資金、拆放銀行業(yè)。

 三、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為50%的資產(chǎn):
  拆放金融性公司、抵押農(nóng)業(yè)貸款、抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、抵押其他貸款。

 四、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100%的資產(chǎn):
  除抵押農(nóng)業(yè)貸款、抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、抵押其他貸款以外的其他各種貸款和貼現(xiàn)、應(yīng)收利息、短期投資。


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