各分、支行：

　　現將《交通銀行總行授信檢查工作暫行辦法》印發給你們，請認真學習并參照本辦法制定落實相應的檢查制度。執行中的情況請及時向總行反映。

　　交通銀行總行授信檢查工作暫行辦法第一條　為切實加強對全行授信工作的檢查職責，規范全行授信業務運作，促進貸后管理制度化，特制訂本暫行辦法。

　　第二條　本辦法所稱的授信檢查是指總行對分支行各類授信業務運作和管理實行的定期或不定期的現場檢查和非現場檢查。

　　第三條　檢查的對象。各分支行經辦的各類授信業務，原則上不包括已移交風險管理部門處理的授信業務。

　　第四條　檢查目的。旨在檢查受檢單位是否切實依照授信業務管理規定及程序執行、有無疏漏偏差，以便及時補救；并檢討當前的業務程序與管理是否完善，提出對全行信貸政策、信貸流程和信貸管理狀況的改進意見，推動授信業務規范運作，增進管理績效和業務收益。

　　第五條　授信檢查的要點：

　?。ㄒ唬┵J款對象是否符合國家經濟、金融政策；

　?。ǘ┬刨J檔案結構是否完整，檔案內容是否具備風險判斷所需要的信息資料；

　?。ㄈ┵J款發放是否符合信貸流程的規定，尤其在執行審貸分離、貸審會制度和審批權限方面有否違規違章現象；

　?。ㄋ模┯袟l件授信業務是否按照審批條件落實執行；

　?。ㄎ澹：偷盅浩返目刂瞥潭龋?/p>

　?。┦谛派暾埡蛯嶋H使用的用途是否一致；

　?。ㄆ撸┦谛藕蟮臋z查頻度和檢查情況；

　?。ò耍┦谛藕箫L險變化情況以及防范和化解風險的措施；

　?。ň牛┣按螜z查提出的整改措施的落實情況及成效；

　?。ㄊ┛蛻粜庞玫燃壴u定、貸款五級分類、綜合授信以及其他各種授信業務規章制度的執行情況；

　　（十一）其他需要進行檢查的事項。

　　第六條　檢查原則。授信檢查須優先檢查風險較大的授信，即體現“風險優先”原則；檢查需達到一定的覆蓋率和具有代表性，即體現“判斷真實”原則，要求抽查比例至少在授信總額的30％以上，使檢查的結論符合實際情況。

　　第七條　檢查方式。授信檢查方式分現場檢查和非現場檢查兩種。現場檢查系到營業單位實地檢查，根據事實提出意見和建議；非現場檢查系檢視各分行上報或MIS系統生成的數據報表、報告，了解分行授信業務情況，這些情況可以作為現場檢查的預警信號。執行方式以現場檢查為主。現場檢查可分為一般檢查與專項檢查，均由總行派員實施。

　　第八條　現場檢查人員一般由總行授信管理部及相關業務部門人員組成，也可以借調分支行具有一定專業經驗的同志參加，組成3－5人的現場檢查小組。

　　第九條　每年現場檢查面不少于當年管轄直屬分行數量的30％，每個分行的檢查天數一般為5－10個工作日，每年還可根據授信業務管理的需要，進行非現場檢查。

　　第十條　現場檢查結束后，檢查小組應及時匯總檢查情況，與受檢單位進行溝通、反饋并撰寫檢查報告。檢查報告經總行主管行長審閱后，一份由總行授信管理部歸檔留存，另一份送達被檢查單位。

　　第十一條　受檢單位收到檢查報告后，應于10個工作日內將整改情況上報總行授信管理部，以便今后進行后續檢查和監督。

　　第十二條　受檢單位應積極配合總行的授信檢查工作，同時負有將總行檢查意見及時反饋至有關責任單位和責任人并監督其落實整改措施的職責。

　　第十三條　授信檢查的內容和結論將作為總行對各管轄直屬分行考核的依據。

　　第十四條　本辦法由總行授信管理部負責解釋。

　　第十五條　各分支行應比照本辦法結合各自的實際情況制訂相應的授信檢查辦法和實施意見。

　　第十六條　本辦法自2001年5月起實施。

附表：交通銀行授信檢查工作底稿

　　
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　　說明：本工作底稿作為檢查人員工作記錄，與檢查報告一并歸檔留存。