各省、自治區、直轄市分行,計劃單列市分行儲蓄處(部):
《儲蓄管理條例》規定:“儲蓄機構辦理定期儲蓄存款時,根據儲戶的意愿,可以同時為儲戶辦理定期儲蓄存款到期自動轉存業務”。為順利開展此項業務,準確反映資金情況,現將《定期儲蓄存款約定到期自動轉存試行辦法》隨文下達。請組織全體儲蓄人員認真學習,熟悉有關規定,掌握帳務處理手續和計息方法,并于1994年1月1日開始執行。對執行中出現的問題,請及時上報儲蓄部。
附:
定期儲蓄存款約定到期自動轉存試行辦法
一、辦理定期儲蓄存款約定到期自動轉存業務的范圍:整存整取定期儲蓄存款和華僑(人民幣)整存整取定期儲蓄存款。
二、儲戶預約到期自動轉存業務,原則上以按原定存期轉存一次為限。未到轉存期滿來支取存款或部分存款(部分提前支取僅限一次),自轉存日起,視為提前支取,按提前支取的有關規定辦理。
三、儲戶申請預約自動轉存,開戶時要在定期儲蓄存款憑條上“到期是否自動轉存”欄畫“√”標記;儲蓄所憑以上標記辦理預約自動轉存業務。手工所在存單上加蓋“預約轉存”戳記,上機所由機器在存單上打印“預約轉存”字樣。
四、儲戶預約自動轉存,轉存時原存款到期利息和三、五年期定期儲蓄存款的保值貼補并入本金。
轉存本金=原存本金+原存款到期利息+保值貼補再次起息時,利率按原存款到期日掛牌的同檔次利率計算。為減輕儲蓄所壓力,自動轉存的帳戶處理,可于每月末集中進行一次。即:手工所將本月應辦理的預約自動轉存帳戶,抄列一式兩聯利息清單(可用活期儲蓄存款年度結息清單代,不填結息后新利息余額欄),一聯作521利息支出科目借方傳票附件;一聯作256定期儲蓄存款科目貸方傳票附件。更新定期儲蓄存款帳,在存款底帳上注明原存期應付利息、保值貼補和原存款到期日的同檔利率。上機所由計算機更新帳戶,注明原存期應付利息、保值貼補和原存款到期日的同檔利率,并逐戶打印清單(一式兩聯),分別作521科目、256科目傳票附件。
五、儲戶持“預約自動轉存”存單前來支取存款時,應在利息清單上注明“第一期存款應得利息××元、保值貼補××元,已轉入本金”字樣。
預約自動轉存存款,轉存后的利息計算方法如下:1.轉存期滿到期支取:應付利息=轉存本金×存期×第一期到期日同檔利率2.轉存期內提前支取應付利息=轉存本金(或部分提支金額)×轉存期內的實存期×支取日活期儲蓄利率3.轉存期滿后逾期支取應付利息=到期利息+轉存本金×轉存期滿后的逾期時間×支取日活期利率。
預約自動轉存存款的保值貼補計算方法不變。
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