注：本篇法規(guī)已被《交通銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》（發(fā)布日期：2002年12月30日 實(shí)施日期：2002年12月30日）廢止 交通銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法 　（1995年10月11日　交銀發(fā)〔1995〕396號(hào)） 第一章　總則 　　第一條　為加強(qiáng)對(duì)我行本外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理，保證我行擔(dān)保業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康地發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和國(guó)家外匯管理局對(duì)外擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定以及我行的資產(chǎn)負(fù)債管理辦法，特制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱(chēng)擔(dān)保系指以總行自有本外幣資金向境內(nèi)外債權(quán)人承諾，當(dāng)債務(wù)人未按合同規(guī)定履行義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人履行償付義務(wù)的保證。 　　第三條　凡未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的分行，均不得提供任何形式的外匯擔(dān)保。 　　第四條　擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)在總行書(shū)面授權(quán)的范圍內(nèi)由各分支行本部辦理，不得將審批權(quán)限下放給所屬機(jī)構(gòu)。 　　第五條　不得為企業(yè)的注冊(cè)資本金提供擔(dān)保。 　　第六條　不得為企業(yè)發(fā)行債券提供擔(dān)保。 　　第七條　各分支行受總行授權(quán)所承辦的擔(dān)保業(yè)務(wù)的總金額最高為：本幣擔(dān)保業(yè)務(wù)不得超過(guò)其本幣營(yíng)運(yùn)資金的1倍；外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)不得超過(guò)其外匯營(yíng)運(yùn)資金的10倍（總行另行授權(quán)的除外）。 第二章　擔(dān)保對(duì)象和種類(lèi) 　　第八條　凡具有清償能力的法人，均可向我行申請(qǐng)擔(dān)保。 　　第九條　擔(dān)保種類(lèi)及釋義 　　（一）融資性擔(dān)保 　　1．借款擔(dān)保：指為借款人向貸款人提供的還本付息的保證。 　　2．透支擔(dān)保：指對(duì)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)所給予申請(qǐng)人的透支便利承擔(dān)償還責(zé)任的保證。 　　3．租賃擔(dān)保：指為承租人向出租人出具的按期支付租金的付款保證。 　　4．補(bǔ)償貿(mào)易擔(dān)保：指為設(shè)備或技術(shù)的引進(jìn)方，向設(shè)備或技術(shù)的提供方，出具的履行有關(guān)補(bǔ)償貿(mào)易合同項(xiàng)下義務(wù)的保證。 　　5．項(xiàng)目融資性的信用證：指以開(kāi)立信用證方式為項(xiàng)目融資出具的付款保證。 　　（二）非融資性擔(dān)保 　　1．付款擔(dān)保：指為買(mǎi)主或業(yè)主向賣(mài)主或承包方所出具的支付貨款的保證。 　　2．投標(biāo)擔(dān)保：指為投標(biāo)人向招標(biāo)人出具的，在中標(biāo)后履行標(biāo)書(shū)中義務(wù)的保證。 　　3．履約擔(dān)保：指為供貨方或勞務(wù)方，向買(mǎi)方或業(yè)主所作出的履約保證。 　　4．預(yù)付款擔(dān)保：指為出口商或承包方，向進(jìn)口方或業(yè)主出具的履行合同或按約施工，否則負(fù)責(zé)退回預(yù)付款和利息的保證。 　　5．其他擔(dān)保。 第三章　審批權(quán)限 　　第十條　凡有足額現(xiàn)金抵押的各類(lèi)擔(dān)保，須在出具保函后一周內(nèi)逐級(jí)上報(bào)備案。 　　第十一條　凡按有關(guān)審批權(quán)限批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)下的擔(dān)保，在出具保函后一周內(nèi)須上報(bào)備案，并附貸款審批有關(guān)批件。 　　第十二條　凡沒(méi)有足額現(xiàn)金抵押的擔(dān)保，按下規(guī)定執(zhí)行： 　　（一）屬第二章第九條第（一）款中的各項(xiàng)融資性擔(dān)保： 　　1．轄屬分支行審查后逐筆報(bào)管轄行審核，由管轄行簽署意見(jiàn)后，報(bào)總行審批。 　　2．管轄分行和直轄分行亦須逐筆報(bào)總行審批。 　　（二）屬第二章第九條第（二）款中的各項(xiàng)非融資性擔(dān)保： 　　1．北京分行和上海分行單筆保函審批權(quán)限為200萬(wàn)美元（或等值的其他外幣）或1，000萬(wàn)元人民幣。年度審批發(fā)生額最高為2，000萬(wàn)美元或5，000萬(wàn)元人民幣。審批轄內(nèi)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的年度發(fā)生額最高為2，000萬(wàn)美元或5，000萬(wàn)元人民幣。超過(guò)上述單筆審批權(quán)限或年度最高發(fā)生額以后的保函須逐筆報(bào)總行審批。 　　2．管轄分行和直屬分行單筆保函審批權(quán)限為100萬(wàn)美元（或等值的其他外幣）或500萬(wàn)元人民幣。年度審批發(fā)生額最高為800萬(wàn)美元或2，000萬(wàn)元人民幣。管轄分行審批轄內(nèi)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的年度發(fā)生額最高為800萬(wàn)美元或2，000萬(wàn)元人民幣。超過(guò)上述單筆審批權(quán)限或年度最高發(fā)生額以后的保函須逐筆報(bào)總行審批。 　　3．轄屬分支行單筆保函審批權(quán)限為50萬(wàn)美元（或等值的其他外幣）或200萬(wàn)元人民幣。年度審批發(fā)生額最高為500萬(wàn)美元或1，000萬(wàn)元人民幣。超過(guò)上述單筆審批權(quán)限或年度最高發(fā)生額以后的保函須逐筆報(bào)其管轄分行審批。 　　上述審批權(quán)限在全行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)后將按所獲等級(jí)作適當(dāng)調(diào)整。各行凡在審批權(quán)限內(nèi)已批準(zhǔn)的項(xiàng)目，須在批準(zhǔn)后一周內(nèi)逐級(jí)上報(bào)總行備案。 　　第十三條　各分支行不得向任何單位開(kāi)立超過(guò)有關(guān)審批權(quán)限的“擔(dān)保意向書(shū)”、“擔(dān)保承諾書(shū)”等實(shí)質(zhì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的文件。 第四章　擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理程序 　　第十四條　有關(guān)分支行在收到客戶的擔(dān)保申請(qǐng)后，應(yīng)由辦理信貸業(yè)務(wù)的部門(mén)按相應(yīng)的貸款條件對(duì)其進(jìn)行評(píng)估（或調(diào)查），將評(píng)估報(bào)告（或調(diào)查報(bào)告）及有關(guān)業(yè)務(wù)材料交信貸管理部門(mén)復(fù)審后，按各行有關(guān)規(guī)定，提交貸審會(huì)審查后，由行長(zhǎng)或行長(zhǎng)授權(quán)簽字人審批。 　　第十五條　對(duì)于超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)按本辦法第三章第十二條的規(guī)定逐級(jí)申報(bào)，上級(jí)行對(duì)所屬分支行上報(bào)的項(xiàng)目應(yīng)認(rèn)真審查，簽署審批意見(jiàn)。 　　第十六條　需上報(bào)上級(jí)行審批的擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)提供下列材料： 　　（一）經(jīng)辦行的申請(qǐng)報(bào)告； 　　（二）經(jīng)辦行的評(píng)估報(bào)告（或調(diào)查報(bào)告）； 　　（三）企業(yè)的有關(guān)資料，包括合法性文件和財(cái)務(wù)情況以及有關(guān)合同文件； 　　（四）擔(dān)保申請(qǐng)人的申請(qǐng)書(shū)； 　　（五）反擔(dān)保措施的有關(guān)資料，抵押證明和反擔(dān)保人資信情況； 　　（六）上級(jí)行要求的其他資料。 　　第十七條　凡向境外債權(quán)人出具的外匯擔(dān)保，在上述審批獲準(zhǔn)后，由有關(guān)擔(dān)保行按當(dāng)?shù)赝夤懿块T(mén)的規(guī)定辦妥審報(bào)手續(xù)。 　　第十八條　完成上述程序后，有關(guān)分支行應(yīng)要求擔(dān)保申請(qǐng)人填寫(xiě)“開(kāi)具保函申請(qǐng)書(shū)”（見(jiàn)附表一），并與擔(dān)保申請(qǐng)人簽訂擔(dān)保協(xié)議，其主要內(nèi)容有： 　　（一）擔(dān)保要求； 　　（二）擔(dān)保金額及幣種； 　　（三）反擔(dān)保條款； 　　（四）擔(dān)保協(xié)議與保函的關(guān)系； 　　（五）擔(dān)保協(xié)議與被擔(dān)保合同的關(guān)系； 　　（六）違約條款； 　　（七）償付方式； 　　（八）擔(dān)保有效期； 　　（九）擔(dān)保費(fèi)的計(jì)收。 　　第十九條　擔(dān)保費(fèi)的幣種應(yīng)為擔(dān)保函項(xiàng)下的幣種。擔(dān)保費(fèi)率按融資性保函為1－2％，非融資性保函為0．3－1％計(jì)收。 　　第二十條　出具保函。 　　保函的主要內(nèi)容有： 　　（一）保函編號(hào)； 　　（二）各當(dāng)事人的法定名稱(chēng)和地址； 　　（三）被擔(dān)保合同種類(lèi)、金額等主要內(nèi)容； 　　（四）擔(dān)保范圍和擔(dān)保方式； 　　（五）申請(qǐng)人、我行及受益人三方的權(quán)利和義務(wù)； 　　（六）補(bǔ)償條件，方式，單據(jù)及證明； 　　（七）保函的生效和期限； 　　（八）適用法律和管轄法院。 　　第二十一條　我行出具的保函原則上只適用于中國(guó)法律的條款。外匯擔(dān)保可按具體業(yè)務(wù)情況選用第三國(guó)或地區(qū)的法律，原則上爭(zhēng)取選用香港法律。 　　第二十二條　凡屬外匯擔(dān)保，在出具保函后，應(yīng)按當(dāng)?shù)赝夤懿块T(mén)的規(guī)定辦理有關(guān)登記手續(xù)。 　　第二十三條　信貸部門(mén)在出具保函后應(yīng)立即按“關(guān)于各項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算規(guī)定”，填寫(xiě)“開(kāi)出保證憑信憑證”一式五聯(lián)單，連同擔(dān)保函和擔(dān)保協(xié)議的副本各一份交至?xí)?jì)部門(mén)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。在擔(dān)保函有效期間，也應(yīng)按有關(guān)會(huì)計(jì)核算規(guī)定，擔(dān)保項(xiàng)下的每一次擔(dān)保金額的自然核減或發(fā)生墊款或貸款，以及當(dāng)有關(guān)擔(dān)保函到期，擔(dān)保責(zé)任免除時(shí)，都應(yīng)填寫(xiě)有關(guān)憑證通知會(huì)計(jì)部門(mén)，以便按類(lèi)核銷(xiāo)。如果在有關(guān)擔(dān)保的有效期內(nèi)發(fā)生擔(dān)保函的金額、期限、責(zé)任范圍等主要條款的修改，信貸部門(mén)也應(yīng)填寫(xiě)“開(kāi)出保證憑信修改通知書(shū)”交會(huì)計(jì)部門(mén)。 第五章　出具保函的條件 　　第二十四條　已取得被擔(dān)保人、擔(dān)保項(xiàng)目以及被擔(dān)保合同的合法性文件。 　　第二十五條　凡基本建設(shè)項(xiàng)下的和技術(shù)改造項(xiàng)下的擔(dān)保，要求申請(qǐng)人落實(shí)不少于總投資額30％的自籌資金。 　　第二十六條　申請(qǐng)人應(yīng)在我行開(kāi)立本外幣結(jié)算帳戶，凡擔(dān)保項(xiàng)下的資金結(jié)算均要通過(guò)我行辦理。融資性擔(dān)保的申請(qǐng)人，一律要在我行開(kāi)立專(zhuān)門(mén)帳戶，由我行根據(jù)擔(dān)保協(xié)議實(shí)行監(jiān)管。 　　第二十七條　切實(shí)落實(shí)好反擔(dān)保，其主要方式有： 　　（一）保證金。申請(qǐng)人存入一定比例的現(xiàn)金作為質(zhì)押，在擔(dān)保期間不得動(dòng)用。 　　（二）保證反擔(dān)保。由金融機(jī)構(gòu)或有相當(dāng)財(cái)務(wù)實(shí)力的企業(yè)提供信用保證。分支行應(yīng)按審查貸款擔(dān)保人的要求審查反擔(dān)保人的資格、信譽(yù)和反擔(dān)保人的代償能力，并要求反擔(dān)保人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。我行不接受一般保證責(zé)任的反擔(dān)保。反擔(dān)保函的內(nèi)容應(yīng)根據(jù)我行出具的擔(dān)保函制定，反擔(dān)保的責(zé)任范圍不得小于我行出具的擔(dān)保項(xiàng)下的責(zé)任范圍，反擔(dān)保的有效期不得短于擔(dān)保有效期。 　　（三）抵押和質(zhì)押反擔(dān)保。根據(jù)《交通銀行擔(dān)保貸款辦法》中規(guī)定的可以設(shè)定抵押權(quán)的抵押物和可以接受的質(zhì)押物均可作為反擔(dān)保。在接受抵押和質(zhì)押時(shí)，均要求抵押人或質(zhì)押人到有關(guān)部門(mén)依法辦理批準(zhǔn)、核準(zhǔn)和登記備案手續(xù)。《擔(dān)保法》中規(guī)定的自愿登記的抵押物，我行也要求抵押人辦好登記手續(xù)。以實(shí)物作為押品的，還應(yīng)要求抵押人辦理好以我行為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 第六章　擔(dān)保管理 　　第二十八條　有關(guān)分支行在出具擔(dān)保函后，應(yīng)要求申請(qǐng)人按季報(bào)送企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和項(xiàng)目有關(guān)資料，隨時(shí)了解和掌握申請(qǐng)人在所擔(dān)保主合同項(xiàng)下的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，資金財(cái)務(wù)情況或建設(shè)項(xiàng)目的進(jìn)展情況，并作書(shū)面報(bào)告存檔備案。上級(jí)行審批的項(xiàng)目，經(jīng)辦行亦應(yīng)按季向上級(jí)行提交有關(guān)項(xiàng)目的書(shū)面報(bào)告。 　　第二十九條　信貸部門(mén)應(yīng)建立擔(dān)保項(xiàng)目臺(tái)帳，按擔(dān)保函的條款規(guī)定及時(shí)核減擔(dān)保余額或履行義務(wù)，根據(jù)擔(dān)保協(xié)議按期計(jì)收擔(dān)保費(fèi)，并及時(shí)填寫(xiě)有關(guān)憑證通知會(huì)計(jì)核算，核銷(xiāo)。 　　第三十條　在擔(dān)保期間，信貸員應(yīng)監(jiān)督被擔(dān)保人履行被擔(dān)保合同，督促被擔(dān)保人及時(shí)主張被擔(dān)保合同項(xiàng)下的權(quán)利。 　　第三十一條　當(dāng)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保申請(qǐng)人，可能在被擔(dān)保合同到期不能履約時(shí)，應(yīng)督促和幫助擔(dān)保申請(qǐng)人及時(shí)采取補(bǔ)救措施。 　　第三十二條　當(dāng)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保申請(qǐng)人確定無(wú)力履約時(shí)，分支行應(yīng)在履行擔(dān)保義務(wù)前15天內(nèi)逐級(jí)上報(bào)。 　　第三十三條　分支行在被要求履行擔(dān)保義務(wù)時(shí)，或履行擔(dān)保義務(wù)后，應(yīng)根據(jù)擔(dān)保協(xié)議或反擔(dān)保函立即向申請(qǐng)人或反擔(dān)保人書(shū)面追索。 　　第三十四條　擔(dān)保義務(wù)解除后應(yīng)及時(shí)向受益人收回保函正本，并及時(shí)逐級(jí)通知上報(bào)行。 　　第三十五條　凡需展期的保函，一律按有關(guān)擔(dān)保的審批權(quán)限重新辦理審批手續(xù)。 　　第三十六條　如要對(duì)已出具的擔(dān)保函項(xiàng)下的金額、期限、責(zé)任范圍等主要條款作修改，應(yīng)按原擔(dān)保函的審批程序及時(shí)報(bào)批。擔(dān)保協(xié)議和反擔(dān)保文件也要作相應(yīng)的修改。 　　第三十七條　分支行應(yīng)每月向總行報(bào)送擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)一表（見(jiàn)附表二）。報(bào)送時(shí)間為每月15日（如遇節(jié)假日順延）。 　　第三十八條　總行信貸部是主管擔(dān)保業(yè)務(wù)的職能部門(mén)。各分支行的擔(dān)保業(yè)務(wù)由負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的部門(mén)辦理，由信貸管理部門(mén)統(tǒng)一監(jiān)控、管理和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)。 　　第三十九條　各分支行應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法執(zhí)行。 第七章　附則 　　第四十條　本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修改。 　　第四十一條　本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。