關于印發合肥市融資性擔保公司監管暫行辦法的通知

合政辦[2011]23號

　　各縣、區人民政府，市政府各部門、各直屬機構：

　　《合肥市融資性擔保公司監管暫行辦法》已經市政府第85次常務會議討論通過，現印發給你們，請遵照執行。

　　二O一一年七月二十二日

合肥市融資性擔保公司監管暫行辦法

第一章 總 則

　　第一條 為了促進融資性擔保行業健康發展，防范經營風險，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、中國銀監會等七部門制定的《融資性擔保公司管理暫行辦法》(中國銀監會令2010年第3號)、《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》(皖政辦

　　[2010]34號)及其他有關法律、法規和政策規定，結合本市實際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法適用于本行政區域內融資性擔保監管活動。

　　本辦法所稱融資性擔保是指：擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

　　本辦法所稱融資性擔保公司是指在本市行政區域內依法設立，從事融資性擔保業務的有限責任公司或者股份有限公司，包括市外融資性擔保公司在本市設立的分支機構。

第二章 監管機構及職責

　　第三條 建立融資性擔保公司監管聯席會議制度(以下簡稱市聯席會議)，統籌協調融資性擔保監管及風險處置工作。具體職責如下：

　　(一)研究制定融資性擔保公司的發展規劃以及監管具體辦法；

　　(二)負責融資性擔保公司籌建、開業申請的審核；

　　(三)對融資性擔保公司重大變更事項以及停辦業務、撤銷等處理方案進行審核確認；

　　(四)研究解決其他重大監管事項。

　　市聯席會議成員單位在各自職責范圍內開展監管工作，加強信息溝通，發現重大情況和問題應當及時報告。

　　第四條 市金融工作辦公室(以下簡稱市金融辦)是本市融資性擔保公司監督管理的主管部門和第一責任主體，具體監管職責如下：

　　(一)市聯席會議的日常組織工作；

　　(二)擬訂融資性擔保公司監管工作制度；

　　(三)審查融資性擔保公司籌建、開業、變更、終止申請，指導、幫助融資性擔保公司籌建和開業；

　　(四)組織實施對融資性擔保公司的非現場監管和現場檢查，對融資性擔保公司的監管指標執行情況進行考核、評價；

　　(五)協調安徽銀監局、人民銀行合肥中心支行做好日常監管工作；

　　(六)組織監督融資性擔保公司的清算；

　　(七)指導縣(區)、開發區對轄區范圍內融資性擔保公司監管工作；

　　(八)市聯席會議確定的其他監管事項。

　　第五條 市工商局履行下列監管職責：

　　(一)指導并督促融資性擔保公司依法辦理公司設立、變更、注銷、備案等登記事項和年檢事項；

　　(二)查處融資性擔保公司虛報注冊資本、虛假出資、抽逃出資、超范圍經營和違法發布廣告、虛假宣傳等違反工商管理法律法規的行為；

　　(三)依法查處未經登記擅自以融資性擔保公司名義從事經營活動，以及融資性擔保公司擅自設立分支機構等行為；

　　(四)督促融資性擔保公司根據《中華人民共和國合同法》及有關法律法規的規定辦理含格式條款的融資性擔保合同備案手續。

　　第六條 市公安局履行下列監管職責：

　　(一)指導融資性擔保公司建立經營安全防范制度；

　　(二)對擬任融資性擔保公司董事、監事和高級管理人員有無犯罪記錄進行認定；

　　(三)依法查處涉嫌非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款、發放高利貸等金融違法、犯罪行為，打擊非法金融活動。

　　第七條 市審計局負責會同市金融辦對融資性擔保公司的財務狀況進行監督。

　　第八條 市監察局負責組織對融資性擔保公司籌建申請進行公示，并核實處理相關反饋情況。

　　第九條 市財政局負責指導融資性擔保公司建立健全企業財務會計制度，審核、落實融資性擔保公司相關扶持政策。

　　第十條 市政府法制辦負責組織研究監管過程中的法律政策問題，并提供法律意見。 第十一條 市處置非法集資辦公室負責組織對融資性擔保公司非法集資行為進行認定、查處。

　　第十二條 縣(區)政府、開發區管委會是其轄區范圍融資性擔保公司風險處置第一責任人，應當明確監督管理主管部門，協助市金融辦做好日常監管工作。

第三章 設立、變更、終止監管

　　第十三條 在本市行政區域內新設立融資性擔保公司，注冊資本不得低于人民幣一億元。 鼓勵融資性擔保公司有效整合資源，增加注冊資本，提高經營能力和抗風險能力。 第十四條 縣(區)、開發區負責受理融資性擔保公司的籌建、開業、變更、終止事項的申請，并進行初審。

　　市金融辦負責對縣(區)、開發區提請審查的融資性擔保公司籌建、開業、變更、終止事項進行復審，并按規定提請市聯席會議審核；審核通過后，由市金融辦依法批準或者提請省政府金融辦審批。

　　融資性擔保公司依法終止的，市金融辦應當對其清算過程進行監督。

　　第十五條 縣(區)、開發區主管部門應當對融資性擔保公司的籌建申請材料進行初審，查驗相關材料的真實性、合法性，提請縣(區)政府、開發區管委會確認并出具風險處置承諾書后報市金融辦。

　　獲準籌建、申請開業的融資性擔保公司，由各縣(區)、開發區主管部門組織開展現場驗收，提請縣(區)政府、開發區管委會確認后報市金融辦，驗收記錄作為提請開業審批的重要依據。

　　融資性擔保公司變更事項，由各縣(區)、開發區主管部門進行初審后報市金融辦。

　　第十六條 融資性擔保公司主要經營負責人應當從事信貸或者擔保等金融工作三年以上且無不良信用記錄。

　　公司董事、監事及高級管理人員的任職資格確認，市金融辦應當征求人民銀行合肥中心支行和安徽銀監局同意。

　　第十七條 融資性擔保公司籌建申請經市聯席會議審核通過后，由市監察局對融資性擔保公司的主發起人、股東名單和資本金狀況進行公示，接受社會公眾監督，檢驗股東信用和資本金的合法合規性。

　　公示期滿無異議的，由市金融辦提請省政府金融辦審批。

　　第十八條 融資性擔保公司變更下列事項由市金融辦審查后提請市聯席會議進行審核；審核通過的，由市金融辦依法批準或者提請省政府金融辦審批：

　　(一)變更公司名稱；

　　(二)變更法定代表人、董事長、總經理或者實際履行相應職責的人員；

　　(三)變更注冊資本達到百分之二十及以上；

　　(四)變更持有百分之五以上股權的股東；

　　(五)調整業務范圍；

　　(六)分立或者合并。

　　其他變更事項由市金融辦依法批準或者提請省政府金融辦審批。

　　第十九條 融資性擔保公司收到核準籌建的批復文件半年內未申請開業或者未達到開業條件的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其資格。

　　融資性擔保公司獲準開業后連續半年以上未經營融資性擔保業務的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其資格，同時由工商部門依法吊銷營業執照。

　　第二十條 非融資性擔保公司不得從事融資性擔保業務。

第四章 經營監管

　　第二十一條 經監管部門批準，融資性擔保公司可以經營下列部分或全部擔保業務：

　　(一)貸款擔保；

　　(二)票據承兌擔保；

　　(三)貿易融資擔保；

　　(四)項目融資擔保；

　　(五)信用證擔保；

　　(六)其他融資性擔保業務。

　　第二十二條 經監管部門批準，融資性擔保公司可以兼營下列部分或全部業務：

　　(一)訴訟保全擔保；

　　(二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務；

　　(三)與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

　　(四)以自有資金進行投資；

　　(五)監管部門規定的其他業務。

　　第二十三條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合下列條件：

　　(一)近兩年無違法、違規不良記錄；

　　(二)監管部門規定的其他審慎性條件。

　　從事再擔保業務的融資性擔保公司除需要滿足前款規定的條件外，應連續營業兩年以上。

　　第二十四條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

　　(一)吸收或變相吸收存款；

　　(二)發放或變相發放貸款；

　　(三)受托發放貸款；

　　(四)受托投資；

　　(五)非法集資；

　　(六)監管部門規定不得從事的其他活動。

　　第二十五條 融資性擔保公司收取的擔保費，基準擔保費率可按銀行同期貸款利率的百分之五十執行，具體擔保費率可依項目風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，在基準費率基礎上上下浮動百分之三十至百分之五十。

　　第二十六條 市金融辦應當建立全市融資性擔保公司合規經營信用檔案、監管記分和評級制度，實行動態分類監管。具體辦法另行制定。

　　第二十七條 市金融辦應當建立全市融資性擔保公司監管信息系統，完善監管手段，實施持續監測。

　　第二十八條 融資性擔保公司在銀行開立賬戶，應當在五個工作日內向市金融辦備案，并與市金融辦、開戶銀行簽訂三方監管合作協議。

　　開戶銀行應當在協議框架內，配合市金融辦對融資性擔保公司的資金流向進行監控，發現異常時，應當及時向市金融辦通報。

　　第二十九條 市金融辦通過非現場監管和現場檢查方式對融資性擔保公司實施監管。 第三十條 融資性擔保公司應當于每月前五個工作日內向市金融辦提供業務開展情況、資本金運用情況和財務報表等信息，并對報送相關資料的真實性、準確性和完整性負責。 市金融辦應當及時將材料轉市審計局。市審計局應當于每月前八個工作日內對相關資料進行統計分析并反饋市金融辦，由市金融辦按照規定報市聯席會議和省政府金融辦。

　　第三十一條 市金融辦應當對融資性擔保公司主要風險指標進行監測，對經營風險進行初步評價和早期預警。對發現的問題，市金融辦應當及時與監管對象進行溝通和確認，提出 監管建議和處置意見；對不能有效控制和化解經營風險的融資性擔保公司，應當及時提出處置意見，向市政府和省政府金融辦報告。

　　第三十二條 市審計局應通過招標方式選擇中介機構對融資性擔保公司進行年度審計，并根據審計結果出具綜合分析報告。

　　市聯席會議可以根據監管工作需要，指定市審計局對融資性擔保公司進行審計。

　　第三十三條 市金融辦應當組織聯席會議成員單位及縣(區)、開發區主管部門，每年對融資性擔保公司開展一次常規性現場檢查。現場檢查時，融資性擔保公司應當予以配合，并按照要求提供有關文件或資料。

　　有下列情形之一的，市金融辦可以組織對融資性擔保公司進行現場檢查：

　　(一)省政府金融辦指定要求檢查的；

　　(二)有媒體報道、市場傳聞涉及負面或者重大風險信息的；

　　(三)有投訴、舉報的；

　　(四)有來自公安、工商、金融監管等部門預警和情況通報的；

　　(五)日常監管發現有重大風險隱患的；

　　(六)其他需要現場檢查的情形。

　　第三十四條 融資性擔保公司應當在營業場所懸掛承諾書，公開承諾合法合規經營。 市金融辦、市監察局應當在融資性擔保公司營業場所公布投訴舉報電話，設立舉報信箱，加強對融資性擔保公司經營行為的監督、約束。

第五章 董事、監事及高級管理人員監管

　　第三十五條 融資性擔保公司開業前，市金融辦應當組織對其擬任董事、監事、高級管理人員及財務部門負責人進行集體談話，重點就經營范圍、禁止從事的經營行為以及相關法 律責任等內容開展教育培訓，并組織對擬任董事、監事及高級管理人員進行任職資格考試。集體談話記錄及考試情況，作為申請董事監事、高級管理人員任職資格 的必備材料。

第六章 法律責任

　　第三十六條 有關部門在日常監管工作中發現融資性擔保公司有違法行為的，應當依法予以處罰，并將相關情況通報市金融辦。

　　市金融辦在日常監管中發現融資性擔保公司有違法違規行為的，應當及時予以處理；需要提請相關部門處罰的，應及時通報有關部門依法處罰；重大事項應當提請市聯席會議研究處理。

　　第三十七條 融資性擔保公司有下列行為之一的，相關部門應當依法予以處罰；構成犯罪的，應依法追究刑事責任：

　　(一)收取或變相收取擔保費超出規定標準的；

　　(二)以客戶名義擔保貸款后截留自用的；

　　(三)未按規定備案銀行賬戶，并簽署三方監管協議的；

　　(四)違規收取客戶保證金或者收取客戶保證金未實行專戶存儲的；

　　(五)違反規定進行投資或者受托投資的；

　　(六)發放或者變相發放貸款、受托發放貸款的；

　　(七)應批準事項未經批準擅自實施的；

　　(八)為非法融資行為提供擔保的；

　　(九)超出核準經營范圍開展其他活動的；

　　(十)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

　　(十一)未按照規定進行信息披露的；

　　(十二)發生重大風險事件隱瞞不報、遲報、謊報的；

　　(十三)提供虛假或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的； (十四)監管部門根據審慎性監管原則認定的其他違規行為。

　　融資性擔保公司有上述行為的，市金融辦可約見其董事、監事、高級管理人員談話，要求就有關情況進行說明，責令其限期整改，并可責令其調整直接負 責人及其他相關責任人員。 對融資性擔保公司的違規行為，市金融辦應當記錄在案，累計記分達到規定分值的，可以責令其停辦相關業務，撤銷或者提請省政府金融辦撤銷其經營融資性擔保業 務資格，并將公司法定代表人、主要經營負責人、相關責任人員列入不良信用記錄名單，同時向銀行業金融機構和相關單位通報。

　　列入不良信用記錄名單人員五年內不得擔任本市各類地方金融組織董事、監事及高級管理人員。

　　第三十八條 融資性擔保公司有非法吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資、發放或變相發放貸款、受托發放貸款等非法金融行為的，市金融辦應當提請銀監部門按照有關法律、法規規定予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第三十九條 融資性擔保公司有虛報注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得公司登記，虛假出資或者在公司成立后抽逃出資行為的，由工商部門責令其改正，并根據相關規定予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第四十條 融資性擔保公司有非法吸收或變相吸收公眾存款、非法集資行為，或有第三十九條規定的行為情節嚴重的，市金融辦應當撤銷或者提請省政府金融辦撤銷其經營融資性擔保業務資格。

　　第四十一條 非融資性擔保公司擅自經營融資性擔保業務的，市金融辦應當提請銀監部門按照有關法律、法規規定予以處罰，工商部門應當依法予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　非融資性擔保公司擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由市金融辦責令改正，并由工商部門根據相關規定進行處罰。

第七章 附 則

　　第四十二條 非公司制的融資性擔保機構按照省有關規定執行。

　　第四十三條 本辦法具體應用中的問題由市金融辦負責解釋。

　　第四十四條 本辦法自發布之日起施行，有效期一年。