福建省人民政府辦公廳 　　福建省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)的通知 　　閩政辦〔2010〕221 號(hào) 　　各市、縣(區(qū))人民政府，省人民政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校： 　　為貫徹落實(shí)省委八屆九次全會(huì)精神，做好生產(chǎn)要素保障，進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，拓寬中小企業(yè)融資渠道，為福建跨越發(fā)展提供資金支持。根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))和《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行貸款公司農(nóng)村資金互助社小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號(hào))要求，在前一階段試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，經(jīng)省人民政府同意，決定進(jìn)一步擴(kuò)大我省小額貸款公司試點(diǎn)范圍，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下： 　　一、試點(diǎn)的指導(dǎo)思想和基本原則 　　(一)指導(dǎo)思想。以深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、推動(dòng)福建跨越發(fā)展和加快海西建設(shè)的戰(zhàn)略部署為指導(dǎo)，以服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，積極穩(wěn)妥開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作，進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)，為福建跨越發(fā)展提供資金支持。 　　(二)基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點(diǎn)先行、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，在原先試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，有條件的縣(市、區(qū))可組建1家小額貸款公司，取得經(jīng)驗(yàn)后，逐步擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)范圍。按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則，制定試點(diǎn)小額貸款公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和操作程序，參照金融企業(yè)管理制度對(duì)其進(jìn)行規(guī)范管理。按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點(diǎn)小額貸款公司嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)。 　　二、明確職責(zé)，加強(qiáng)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo) 　　在省政府領(lǐng)導(dǎo)下，各級(jí)政府要按照分級(jí)管理、屬地管轄的原則，明確分工，尤其要重點(diǎn)落實(shí)好主管部門(mén)和其他監(jiān)管部門(mén)、相關(guān)職能部門(mén)的職責(zé),有序有效地推動(dòng)試點(diǎn)工作。省里成立省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“省聯(lián)席會(huì)議”)，由省政府分管金融工作的領(lǐng)導(dǎo)為召集人，省政府辦公廳、省經(jīng)貿(mào)委、省公安廳、省財(cái)政廳、省地稅局、省工商局、省國(guó)稅局、人民銀行福州中心支行、福建銀監(jiān)局、省法制辦等部門(mén)組成，省聯(lián)席會(huì)議下設(shè)辦公室，掛靠省經(jīng)貿(mào)委，承擔(dān)省聯(lián)席會(huì)議日常工作，落實(shí)省聯(lián)席會(huì)議的有關(guān)決定，辦公室主任由省經(jīng)貿(mào)委分管領(lǐng)導(dǎo)兼任。省聯(lián)席會(huì)議的主要職能：一是統(tǒng)籌指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作;二是研究制定相關(guān)管理、配套政策和措施;三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點(diǎn)過(guò)程中遇到的重大問(wèn)題;四是指導(dǎo)和督促各級(jí)政府及相關(guān)部門(mén)做好小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作;五是對(duì)小額貸款進(jìn)行監(jiān)督檢查。 　　(一)省直各相關(guān)部門(mén)主要職責(zé)： 　　省經(jīng)貿(mào)委：作為全省小額貸款公司的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)小額貸款公司設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍的審查批準(zhǔn);牽頭負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，并指導(dǎo)、督促各設(shè)區(qū)市政府做好小額貸款公司的屬地監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作;建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)信息監(jiān)測(cè)和統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)，對(duì)小額貸款公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營(yíng)情況等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。 　　中國(guó)人民銀行福州中心支行：對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè);并將小額貸款公司納入人民銀行信貸征信系統(tǒng);辦理小額貸款公司貸款卡等相關(guān)工作。對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)助主管部門(mén)對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。 　　福建銀監(jiān)局：組織有關(guān)部門(mén)對(duì)小額貸款公司涉嫌非法或變相吸收公眾存款及非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定，并配合、協(xié)調(diào)有關(guān)地方政府進(jìn)行查處。對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)助主管部門(mén)對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。 　　省工商局：負(fù)責(zé)指導(dǎo)依法辦理小額貸款公司的名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)、設(shè)立、變更、注銷(xiāo)登記和年檢等相關(guān)工作。 　　省財(cái)政廳：依法履行財(cái)務(wù)管理職責(zé)，加強(qiáng)小額貸款公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管;參與研究制定對(duì)小額貸款公司的扶持政策。 　　省公安廳：指導(dǎo)、配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動(dòng)。 　　稅務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)做好對(duì)小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，落實(shí)相關(guān)國(guó)家稅收優(yōu)惠政策，并加強(qiáng)調(diào)查研究，積極向上級(jí)有關(guān)部門(mén)爭(zhēng)取有利于促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。 　　省聯(lián)席會(huì)議成員單位要認(rèn)真履行職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的管理。各相關(guān)部門(mén)根據(jù)各自職責(zé)配合省經(jīng)貿(mào)委開(kāi)展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。省聯(lián)席會(huì)議辦公室要定期或不定期向成員單位通過(guò)試點(diǎn)工作情況，實(shí)現(xiàn)信息共享。 　　各試點(diǎn)縣(市、區(qū))和所在設(shè)區(qū)市政府應(yīng)參照省聯(lián)席會(huì)議形式，建立相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度，明確職責(zé)分工，聯(lián)席會(huì)議辦公室掛靠同級(jí)經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)。 　　(二)各設(shè)區(qū)市政府負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)的組織實(shí)施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點(diǎn)區(qū)域，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。 　　(三)試點(diǎn)縣(市、區(qū))人民政府：負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，做好小額貸款公司申報(bào)材料初審工作，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，并組織公安、銀監(jiān)、人行等職能部門(mén)跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。 　　三、試點(diǎn)工作安排 　　試點(diǎn)工作自本通知印發(fā)之日啟動(dòng)，按照《福建省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法》(見(jiàn)附件)實(shí)施。具體安排為：2010年8月起，試點(diǎn)縣(市、區(qū))政府和設(shè)區(qū)市政府做好小額貸款公司的籌建組織、預(yù)審?fù)扑]、初審等工作，報(bào)省經(jīng)貿(mào)委。 　　附件：福建省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法 　　二〇一〇年八月九日 　　附件： 　　福建省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法 　　第一章　總　 則 　　第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))和《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行貸款公司農(nóng)村資金互助社小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號(hào))精神，結(jié)合福建省實(shí)際，制定本暫行管理辦法。 　　第二條 本辦法所稱(chēng)小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款，主要為中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展提供貸款服務(wù)的經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。 　　小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。 　　第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。 　　第四條 成立省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度(簡(jiǎn)稱(chēng)“省聯(lián)席會(huì)議”)，主要職能是：一是統(tǒng)籌指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作;二是研究制定相關(guān)管理、配套政策和措施;三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點(diǎn)過(guò)程中遇到的重大問(wèn)題;四是指導(dǎo)和督促各級(jí)政府及相關(guān)部門(mén)做好小額貸款公司監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)處置工作;五是對(duì)小額貸款進(jìn)行監(jiān)督檢查。 　　省經(jīng)貿(mào)委作為全省小額貸款公司的主管部門(mén)，牽頭負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進(jìn)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。未省經(jīng)貿(mào)委經(jīng)批準(zhǔn)，各地不得擅自設(shè)立小額貸款公司。 　　第二章 小額貸款公司的設(shè)立 　　第五條 小額貸款公司的名稱(chēng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱(chēng)或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。 　　小額貸款公司名稱(chēng)中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。 　　第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件： 　　(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程; 　　(二)有符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由9～50名股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有9～200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有自有固定住所; 　　(三)注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。嚴(yán)禁虛假注資和抽逃資本金。組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元;組織形式為股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于1億元。初次設(shè)立時(shí)，小額貸款公司注冊(cè)資本上限為3億元。 　　(四)有符合任職條件的董事和高級(jí)管理人員。擬任董事中應(yīng)有20%及以上的人員從事金融領(lǐng)域工作3年以上。高級(jí)管理人員不少于2名，具有履職所需的金融知識(shí)、經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及專(zhuān)業(yè)技能，具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上;或大專(zhuān)以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上。 　　(五)出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。 　　(六)有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控管理機(jī)制，建立健全透明規(guī)范的貸款管理制度和操作流程; 　　(七)在試點(diǎn)縣(市、區(qū))有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施; 　　(八)法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。 　　第七條 小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)(注冊(cè)地在福建省內(nèi)且在試點(diǎn)市、縣、區(qū)有法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu))，申請(qǐng)前一個(gè)會(huì)計(jì)年度凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率低于50%、申請(qǐng)前連續(xù)3個(gè)會(huì)計(jì)年度贏利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1500萬(wàn)元以上、出資額不高于凈資產(chǎn)的50%(按合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑計(jì)算)。 　　主發(fā)起人(或最大股東)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過(guò)公司注冊(cè)資本總額的25%(不含本數(shù))，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)10%，且出資額不得低于50萬(wàn)元。入股股東實(shí)行實(shí)名制，嚴(yán)禁股東集合他人資金入股。 　　第八條 小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)： 　　(一)辦理各項(xiàng)小額貸款; 　　(二)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)委托貸款; 　　(三)其他經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。 　　小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)此管理辦法列明的經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)。 　　第九條 試點(diǎn)期間小額貸款公司暫不允許跨縣(市、區(qū))域經(jīng)營(yíng)和設(shè)立分公司。 　　第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。 　　第十一條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由主發(fā)起人(或最大股東)組成小額貸款公司籌備組，向所在地縣級(jí)經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)提交下列申請(qǐng)材料： 　　(一)設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)，其內(nèi)容包括：擬設(shè)立小額貸款公司的名稱(chēng)、擬設(shè)地、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍及設(shè)立目的等基本信息，主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事、高級(jí)管理人員和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃; 　　(二)出資人承諾書(shū)(原件)：公司股東應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省、市、縣(區(qū))有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股，不進(jìn)行非法集資; 　　(三)公司設(shè)立方案：內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時(shí)間安排，注冊(cè)資本、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例; 　　(四)可行性研究報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、小額貸款需求分析和擬設(shè)公司的市場(chǎng)前景分析，包括市場(chǎng)定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等;未來(lái)3年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，經(jīng)過(guò)預(yù)測(cè)的擬設(shè)公司開(kāi)業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等;業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃;風(fēng)險(xiǎn)控制能力等; 　　(五)出資人協(xié)議書(shū)：股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議;各股東之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系; 　　(六)股東基本情況，主要內(nèi)容是：小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱(chēng)、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、經(jīng)股東(代表)大會(huì)通過(guò)的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定、出資額、股份比例，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過(guò)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄、關(guān)聯(lián)企業(yè)名單等事項(xiàng);自然人股東的姓名、簡(jiǎn)歷、住所、身份證復(fù)印件、出資額、股份比例，入股資金來(lái)源和個(gè)人財(cái)產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料;擁有自有固定住所的出資人的證明材料; 　　(七)出資人除自然人以外經(jīng)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告或自然人銀行信用證明; 　　申請(qǐng)材料應(yīng)注明：申請(qǐng)人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。 　　第十二條 試點(diǎn)所在地縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)對(duì)小額貸款公司籌備組的申請(qǐng)材料進(jìn)行預(yù)審，經(jīng)縣(市、區(qū))人民政府同意后向設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)提出申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司試點(diǎn)方案。設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)對(duì)縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)提出的試點(diǎn)申請(qǐng)方案進(jìn)行初審，提出初審意見(jiàn)形成小額貸款公司試點(diǎn)設(shè)立方案，經(jīng)同級(jí)人民政府同意后轉(zhuǎn)報(bào)省經(jīng)貿(mào)委。申報(bào)方案內(nèi)容包括： 　　(一)實(shí)施小額貸款公司試點(diǎn)工作承諾書(shū)。設(shè)區(qū)市和縣(市、區(qū))人民政府應(yīng)向上一級(jí)人民政府提交試點(diǎn)工作承諾書(shū)。內(nèi)容包括遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融政策的相關(guān)規(guī)定，建立小額貸款公司試點(diǎn)相關(guān)制度和工作機(jī)制，按照屬地管轄原則承諾承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行日常監(jiān)管和定期檢查、負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)和違法經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素、制定風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案。 　　(二)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案。擬開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)的設(shè)區(qū)市人民政府和縣(市、區(qū))人民政府應(yīng)制定小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案，對(duì)小額貸款公司設(shè)立和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款等違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，以及在公司出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)后，出現(xiàn)群眾集聚上訪而導(dǎo)致發(fā)生群體性等突發(fā)事件建立風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，明確處置突發(fā)事件組織機(jī)構(gòu)、職責(zé)分工、處置程序等，保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。 　　(三)試點(diǎn)工作方案。內(nèi)容主要包括試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)小額貸款公司申報(bào)初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測(cè)評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)處置的具體部門(mén);對(duì)擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的小額貸款公司的初審意見(jiàn)，尤其是對(duì)主發(fā)起人(或最大股東)的初審意見(jiàn)以及其他股東基本情況的初審意見(jiàn);試點(diǎn)步驟與工作安排;其他需要說(shuō)明的問(wèn)題。 　　(四)小額貸款公司申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)的材料。 　　第十三條 省經(jīng)貿(mào)委自收到試點(diǎn)申報(bào)方案的完整材料后，經(jīng)準(zhǔn)入審核專(zhuān)家組論證，在30個(gè)工作日內(nèi)作出批復(fù)。符合籌建條件的小額貸款公司憑省經(jīng)貿(mào)委出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)。小額貸款公司的籌建期為省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)籌建之日起45個(gè)工作日，45個(gè)工作日內(nèi)未完成籌建的即取消籌建資格。 　　第十四條 籌建期達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，由小額貸款公司籌備組向試點(diǎn)所在地縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。試點(diǎn)所在地縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)進(jìn)行初審，設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)負(fù)責(zé)復(fù)審，省經(jīng)貿(mào)委審批。設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)負(fù)責(zé)審核小額貸款公司注冊(cè)資本金來(lái)源的真實(shí)性和合理性。開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料主要包括以下內(nèi)容： 　　(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括小額貸款公司的名稱(chēng)、組織形式、注冊(cè)資本、注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等; 　　(二)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告; 　　(三)籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開(kāi)業(yè)要求等; 　　(四)選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長(zhǎng)、董事、高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷和從業(yè)證明、無(wú)犯罪記錄證明、個(gè)人信用記錄等相關(guān)材料; 　　(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料; 　　(六)公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度、信息披露制度; 　　(七)工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》; 　　(八)省經(jīng)貿(mào)委規(guī)定的其他材料。 　　第十五條 申請(qǐng)人應(yīng)自批復(fù)同意開(kāi)業(yè)之日起45日內(nèi)，憑省經(jīng)貿(mào)委的開(kāi)業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門(mén)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料。逾期未辦理的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)報(bào)省經(jīng)貿(mào)委確認(rèn)原開(kāi)業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報(bào)批。 　　第三章 小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng) 　　第十六條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。禁止小額貸款公司向內(nèi)部或外部集資以及非法吸收公眾存款。 　　第十七條 小額貸款公司應(yīng)將省經(jīng)貿(mào)委核發(fā)的列明經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置。 　　第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。 　　第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。 　　第二十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)會(huì)管理制度。嚴(yán)格按照《會(huì)計(jì)法》以及財(cái)政部有關(guān)金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。并按規(guī)定及時(shí)向當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén)報(bào)送季度報(bào)告、年度財(cái)務(wù)決算和財(cái)務(wù)分析報(bào)告，年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告必須經(jīng)具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。 　　小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的統(tǒng)計(jì)制度，按時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。 　　小額貸款公司應(yīng)申請(qǐng)加入中國(guó)人民銀行信貸征信系統(tǒng)，按時(shí)合規(guī)向信貸系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。不得向無(wú)貸款卡或持無(wú)效貸款卡的企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)。 　　第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。 　　第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向微小型企業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司貸款余額的70%應(yīng)用于單戶貸款余額100萬(wàn)元以下的小額貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額5%。 　　第二十三條 小額貸款公司不得向本公司股東、董事和高級(jí)管理人員以及其關(guān)聯(lián)方提供貸款。 　　第二十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。 　　第二十五條 主發(fā)起人(或最大股東)持有的股份(股權(quán))自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份(股權(quán))，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。嚴(yán)禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對(duì)外質(zhì)押或提供擔(dān)保。 　　第二十六條 對(duì)于規(guī)范經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行良好且需要補(bǔ)充資本的小額貸款公司，一年后可增資擴(kuò)股。 　　第二十七條 小額貸款公司股東股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)公司全部股份的5%的，應(yīng)報(bào)所在縣(市、區(qū))人民政府同意后上報(bào)省經(jīng)貿(mào)委審批。 　　第四章 小額貸款公司的變更和終止 　　第二十八條 試點(diǎn)期間小額貸款公司變更事項(xiàng)暫僅包括：變更名稱(chēng)、變更法定代表人和高級(jí)管理人員、變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、變更注冊(cè)資本、變更住所、修改公司章程。 　　以上變更事項(xiàng)，由省經(jīng)貿(mào)委負(fù)責(zé)受理、審查并決定。工商行政管理機(jī)關(guān)憑省經(jīng)貿(mào)委核發(fā)的批準(zhǔn)文件辦理小額貸款公司相關(guān)變更登記或備案手續(xù)。 　　第二十九條 小額貸款公司申請(qǐng)變更法定代表人和高級(jí)管理人員的，擬任法定代表人和高級(jí)管理人員必須符合本辦法的相關(guān)要求。 　　第三十條 小額貸款公司申請(qǐng)變更注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件： 　　(一)變更注冊(cè)資本后仍然符合本辦法對(duì)該類(lèi)公司最低注冊(cè)資本的要求。 　　(二)變更注冊(cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。 　　(三)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。 　　第三十一條 小額貸款公司變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所僅限于同一縣(市、區(qū))行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件： 　　(一)能夠合法使用擬遷入的新住所。 　　(二)擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施。 　　(三)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。 　　第三十二條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。 　　第三十三條 小額貸款公司因變更名稱(chēng)、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、住所等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請(qǐng)上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請(qǐng)，省經(jīng)貿(mào)委可一并作出同意或不同意的決定。 　　第三十四條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向省經(jīng)貿(mào)委、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。 　　第三十五條 試點(diǎn)期間小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散： 　　(一)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。 　　(二)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散。 　　(三)因公司合并或者分立需要解散。 　　(四)因嚴(yán)重違規(guī)，被省經(jīng)貿(mào)部門(mén)吊銷(xiāo)小額貸款試點(diǎn)許可。 　　(五)依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)。 　　(六)人民法院依法宣布公司解散。 　　第三十六條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。 　　第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范 　　第三十七條 小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中若有非法集資、非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、高利貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由試點(diǎn)縣(市、區(qū))人民政府組織有關(guān)部門(mén)和執(zhí)法單位及時(shí)依法嚴(yán)厲查處，追究公司主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的法律責(zé)任，并取消其小額貸款試點(diǎn)許可。 　　第三十八條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)錄入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)，并報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，同時(shí)應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。 　　第三十九條 省經(jīng)貿(mào)委牽頭會(huì)同福建銀監(jiān)局、人行福州中心支行建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省經(jīng)貿(mào)委可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行獨(dú)立專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)或稽核，審計(jì)結(jié)果可作為是否取消試點(diǎn)許可的依據(jù)。 　　第四十條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告等，對(duì)重大事項(xiàng)信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。 　　第四十一條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)責(zé)令改正;情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省經(jīng)貿(mào)部門(mén)撤銷(xiāo)小額貸款試點(diǎn)許可，并提請(qǐng)相關(guān)部門(mén)依法對(duì)其進(jìn)行處罰、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 　　(一)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的; 　　(二)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的; 　　(三)未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的; 　　(四)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的; 　　(五)違反利率政策的; 　　(六)拒絕或阻礙有關(guān)部門(mén)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的; 　　(七)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的; 　　(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的; 　　(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商、人行、銀監(jiān)等部門(mén)處理的其他情形; 　　第四十二條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。 　　第七章 附　 則 　　第四十三條 本暫行辦法未規(guī)定的事項(xiàng)，按照《公司法》和有關(guān)小額貸款公司的規(guī)定執(zhí)行。 　　第四十四條 本暫行辦法自印發(fā)之日起施行。