信用卡詐騙罪的刑事責(zé)任主體
根據(jù)刑法規(guī)定,本罪的犯罪主體為一般主體,只能由自然人構(gòu)成。
在犯罪主體中存在以下問題:
1、單位能不能成為該罪的犯罪主體?對此學(xué)界存有分歧。否定說認為,信用卡存在使用額的限制,單位不必冒此風(fēng)險去詐騙如此小的數(shù)額的財物。肯定說認為,單位持卡人在單位意志下可以實施惡意透支等信用卡詐騙行為,且實踐中已發(fā)生了單位惡意透支數(shù)額巨大甚至特別巨大的案件。我們認為,單位可以也應(yīng)當(dāng)成為本罪的犯罪主體。因為:
(1)按照發(fā)行對象,信用卡分為單位卡和個人卡,單位既然可以作為合法持卡人和使用人,當(dāng)然能夠?qū)嵤┤鐞阂馔钢Т祟惖脑p騙活動。根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定,單位的允許透支額(無論是單筆透支額還是月透支額)都比個人要大,如果單位基于非法占有目的進行惡意透支,數(shù)額也是非常驚人的,但對單位處罰卻缺乏法律依據(jù),顯然是不合適的。
(2)根據(jù)刑法177條的規(guī)定,單位可以成為偽造、變造金融票證罪的犯罪主體,單位為實施信用卡詐騙而偽造信用卡是完全可能的,如果不規(guī)定單位成為信用卡詐騙罪的犯罪主體,那么就只能就手段行為追究刑事責(zé)任,而不能追究目的行為的刑事責(zé)任,不符合牽連犯的構(gòu)成原則。
(3)刑事立法應(yīng)具有協(xié)調(diào)性,與其性質(zhì)類似的信用證詐騙罪可以由單位構(gòu)成,而信用卡詐騙罪只能由自然人構(gòu)成,在立法上明顯不協(xié)調(diào)。為此,我們建議,刑法在修訂時,應(yīng)規(guī)定該罪既可以由單位構(gòu)成,也可以由自然人構(gòu)成。不過,在修訂之前,只能按照罪刑法定原則,追究直接責(zé)任人員(即自然人)的刑事責(zé)任。
2、使用作廢的信用卡或者惡意透支實施詐騙的犯罪主體,是否僅限于合法持卡人?
有觀點認為,使用作廢的信用卡的主體既可以是持卡人,也可以是持卡人以外的人。但也有人認為只能由持卡人構(gòu)成。對惡意透支行為主體的觀點頗多,歸納起來,不外乎肯定說和否定說兩種。對此,我們意見是這兩種行為主體只能是持卡人本人,持卡人以外的人除共同犯罪外均不能成為犯罪主體。
對作廢的信用卡,無論由于何種原因信用卡作廢,其他人(相對于持卡人)如果可以成為行為主體,在其確實不知是作廢的信用卡時定罪處罰,就可能違背了主客觀一致的刑法原則。行為人在使用作廢的信用卡時,無論其是否明知該信用卡是否作廢,都需要冒用他人名義實施詐騙。因此,對其他人使用作廢的信用卡,可以“冒用他人的信用卡”的行為定罪處理。惡意透支是相對于善意透支而言的。
善意透支是信用卡得以存在和運作的制度基礎(chǔ),惡意透支是基于非法占有為目的對透支權(quán)利的濫用,行為性質(zhì)則完成了從私法上違約行為到公法上的犯罪行為的轉(zhuǎn)變,二者具有主體的同一性。其他人為了非法占有公私財物持信用卡消費或者提取現(xiàn)金,都談不上是透支行為,而是直接的詐騙活動。
惡意透支主體是否包括“騙領(lǐng)信用卡人”?有人認為,要對“騙領(lǐng)信用卡人”具體分析才能得出結(jié)論。假如把騙領(lǐng)信用卡可分為善意的騙領(lǐng)和惡意的騙領(lǐng),二者的區(qū)別在于領(lǐng)取信用卡時是否有非法占有公私財物的目的。只是手續(xù)上的不完善進行騙領(lǐng)的,行為人在領(lǐng)取后,如果遵循信用卡管理辦法和章程的規(guī)定正當(dāng)使用信用卡的,可以稱為“善意的騙領(lǐng)人”,如果為了實施詐騙活動而騙領(lǐng)的可稱為“惡意騙領(lǐng)人”?!皭阂怛_領(lǐng)人”以犯罪為目的當(dāng)然談不上透支問題,故不能成為該罪的犯罪主體。
“善意的騙領(lǐng)人”如果按照信用卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定行事,則不具有刑法上的評價意義;其一旦實施了惡意透支,應(yīng)推定主觀上有非法占有的目的,這時,我們又如何界定其領(lǐng)取信用卡時有無犯罪意圖。因此,騙領(lǐng)人從犯罪主體角度分為善意還是惡意缺乏實際意義。正因如此,我們認為騙領(lǐng)人不能成為惡意透支的犯罪主體。
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