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寧波
如何完善現(xiàn)行刑事立法打擊金融犯罪
把單位犯此罪排除在外，我國《刑法》第193條規(guī)定的貸款詐騙罪沒有對單位犯此罪作出規(guī)定，而實踐中確有單位實施的貸款詐騙犯罪行為。從當前偵辦情況看，單位犯罪占相當大比重，嚴重的金融‘三亂’幾乎全是單位所為，‘地下錢莊’、虛開增值稅專用發(fā)票、制販假幣等犯罪顯著增加，涉案金額比以往成倍增長。按照現(xiàn)行立法，任何單位不以非法占有為目的騙取巨額貸款，均不能構(gòu)成此罪。從貸款業(yè)務(wù)上講，申請貸款的大多是公司、企業(yè)等單位，一旦發(fā)生單位貸款詐騙，法律立刻黔驢技窮，束手無策。
立法把犯罪目的列為犯罪的必備構(gòu)成要件之一，這就使那些不以非法占有為目的，但又采取了虛構(gòu)事實、隱瞞真相的手段獲得貸款，由于種種原因不能歸還，而使金融機構(gòu)遭受重大損失的行為逃脫了法律的制裁，金融秩序遭到了嚴重破壞。實踐中，查處該罪重在認定非法占有的目的，無證據(jù)或難以證明行為人有此目的的騙貸行為，不宜認定為犯罪;騙貸后無力償還的，如查明行為人系揮霍、轉(zhuǎn)移貸款或攜貸外逃的應(yīng)認定為本罪;如因經(jīng)營虧損或失誤導(dǎo)致無力還貸的不宜認定為犯罪。于是，法律漏洞就出現(xiàn)了。
2、現(xiàn)行刑法在有關(guān)銀行卡的違法犯罪打擊上力度不夠。
信用卡分貸記卡和準貸記卡;借記卡又分為轉(zhuǎn)帳卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。中國人民銀行對銀行借記卡類中的儲蓄卡屬銀行結(jié)算憑證做了規(guī)定，但對借記卡中的其他卡種是否屬于結(jié)算憑證仍未明確。目前，國內(nèi)銀行卡犯罪已由先前的惡意透支、冒用等傳統(tǒng)犯罪形式，發(fā)展為偽造銀行卡、使用偽造的銀行卡、網(wǎng)上欺詐等新的犯罪形式，境內(nèi)外相勾結(jié)，分工專業(yè)化、集團化、高科技、高智能化成為銀行卡犯罪新特點。目前司法實踐中常見的涉卡犯罪主要有：直接偽造身份證，騙取銀行卡;作弊擔(dān)保，騙取銀行卡;利用銀行卡惡性透支;卡丟失后被冒用;謊報掛失，騙取銀行資金;內(nèi)外勾結(jié)，協(xié)同作案;利用高科技手段制造偽卡，盜取別人資金等。因此，僅僅依靠原有刑事立法是不夠的，必須通過加強刑事立法，把上述的多種涉卡不當行為規(guī)定為犯罪，以有效的打擊銀行卡犯罪。在美國、日本及臺灣地區(qū)，已經(jīng)采取刑事立法手段，加強打擊力度。中國人民銀行1999年1月5日發(fā)布了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡包括信用卡和借記卡。
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