保險(xiǎn)詐騙案如何調(diào)查取證

1.針對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的犯罪的主要方式針對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的犯罪行為是指刑法第198條第一項(xiàng)所指“投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金”的犯罪行為。在實(shí)踐中典型的虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的行為有這樣一些表現(xiàn):

1)無(wú)中生有，虛構(gòu)根本不存在的財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)，的是財(cái)產(chǎn)及其利益，壽命和身體。行為人編造根本不存在的財(cái)產(chǎn)及其利益作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的，謊稱死亡之人為活人，將其壽命和身體作為人身保險(xiǎn)的標(biāo)的就是虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，無(wú)中生有。

2)借雞生蛋，虛構(gòu)他人財(cái)產(chǎn)作為自己的財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)利益作為保險(xiǎn)合同成立的要件之一，他人所有的財(cái)產(chǎn)只有在與自己發(fā)生法律上的關(guān)系之后才能投保，否則將他人財(cái)產(chǎn)冒充自己的財(cái)產(chǎn)而投保，就是一種虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的行為。

3)將非法所得財(cái)產(chǎn)偽裝成合法財(cái)產(chǎn)而投保。我國(guó)法律保護(hù)公民的合法財(cái)產(chǎn)，因此只有合法的保險(xiǎn)利益才受到法律的保護(hù)，非法的保險(xiǎn)利益當(dāng)然不會(huì)受到法律的保護(hù)。

4)虛構(gòu)保險(xiǎn)利益進(jìn)行騙保。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的條件，投保人對(duì)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益或利害關(guān)系就構(gòu)成虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的。

5)虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是有價(jià)值的，保費(fèi)的收取是與價(jià)值有關(guān)的，而保險(xiǎn)的賠付金額是與標(biāo)的價(jià)值相關(guān)的。

6)損后投保，損后續(xù)保，虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)合同中的賠付期限是從保險(xiǎn)合同成立到結(jié)束，將已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故的受損標(biāo)的，冒充未發(fā)生保險(xiǎn)事故的標(biāo)的投保，不僅違反保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)或然性的原則，而且是虛構(gòu)標(biāo)的的行為。

2.針對(duì)上述五種保險(xiǎn)詐騙行為可以使用以下幾種方法進(jìn)行偵查：

1)對(duì)報(bào)案登記和報(bào)案人講述的情況做好記錄，并進(jìn)一步了解發(fā)案經(jīng)過(guò)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人或者受益人一般都會(huì)通過(guò)各種方式向保險(xiǎn)人報(bào)案并提出賠付請(qǐng)求，甚至有些案件可能會(huì)向公安機(jī)關(guān)直接報(bào)案，或者保險(xiǎn)公司接到賠付請(qǐng)求后認(rèn)為其中有詐，也會(huì)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。在這一階段是整個(gè)案件進(jìn)入公安機(jī)關(guān)的最早時(shí)間，即使行為人有意詐騙，也不可避免的會(huì)留有漏洞而來(lái)不及彌補(bǔ)。而報(bào)案人所提供的信息對(duì)有關(guān)部門(mén)日后的調(diào)查，鑒定都能起到鑒別作用，因此報(bào)案時(shí)的登記與談話是至關(guān)重要的。

2)研究投保、索賠經(jīng)過(guò)，發(fā)現(xiàn)騙賠痕跡。對(duì)于主動(dòng)投保、超額投保、高額保險(xiǎn)、集中購(gòu)買(mǎi)、分散投保、重復(fù)投保、隱瞞情況投保、保險(xiǎn)利益可疑的人投保的我們要給與注意。同時(shí)在保險(xiǎn)期變更受益人，將保險(xiǎn)單質(zhì)押，增加保險(xiǎn)金的行為也要進(jìn)行調(diào)查。在索賠時(shí)表現(xiàn)異常的也應(yīng)關(guān)注，例如索賠要求異常迫切，投保日期與損害發(fā)生日期接近，索賠前表現(xiàn)反常等。

3)圍繞保險(xiǎn)標(biāo)的展開(kāi)調(diào)查取證。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同中最關(guān)鍵的內(nèi)容，也是保險(xiǎn)詐騙案件中較多犯罪分子選擇的犯罪對(duì)象。首先要確定保險(xiǎn)標(biāo)的與投保人的法律關(guān)系，以確定是否具有保險(xiǎn)利益。我們可以通過(guò)各種途徑調(diào)取書(shū)證、物證，例如在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)詐騙案件偵查中，要注意收集能夠證明標(biāo)的物的所有權(quán)歸屬、品名、型號(hào)、規(guī)格、價(jià)格、購(gòu)買(mǎi)日期的證據(jù)材料;對(duì)于人身保險(xiǎn)詐騙案件我們要注意收集被保險(xiǎn)人與投保人或者受益人的關(guān)系，被保險(xiǎn)人的年齡，健康狀況等。其次，調(diào)查保險(xiǎn)標(biāo)的在投保時(shí)的狀況。保險(xiǎn)合同雙方都必須遵循最大誠(chéng)實(shí)原則，在投保時(shí)投保人也必須如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)狀況，但往往投保人也是利用隱瞞標(biāo)的真實(shí)情況而進(jìn)行詐騙。所以查清保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)狀況對(duì)于揭露詐騙行為有很大幫助。

4)圍繞保險(xiǎn)合同的簽訂、履行情況，詢問(wèn)相關(guān)人員。在保險(xiǎn)詐騙案件偵查中，首先詢問(wèn)投保人，被保險(xiǎn)人和受益人。這些人一般多為案件的主要犯罪嫌疑人，對(duì)這部分人員的詢問(wèn)要小心謹(jǐn)慎，保守偵查秘密，詢問(wèn)內(nèi)容圍繞其投保過(guò)程、保險(xiǎn)標(biāo)的情況、事故發(fā)生過(guò)程進(jìn)行，注意發(fā)現(xiàn)其漏洞和破綻。其次對(duì)保險(xiǎn)公司的相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行詢問(wèn)。尤其是受理人員、理賠人員、評(píng)估人員等，著重了解他們所經(jīng)手事件的詳細(xì)過(guò)程，以及有無(wú)異常情況，同時(shí)查清這些人員與案件關(guān)系，以防內(nèi)外勾結(jié)。

5)圍繞保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行調(diào)查訪問(wèn)，收集案件線索。訪問(wèn)使我們偵查過(guò)程中最常用的方法之一，在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的調(diào)查中我們可以對(duì)了解保險(xiǎn)標(biāo)的的群眾進(jìn)行走訪，收集保險(xiǎn)標(biāo)的信息，通過(guò)與投保人所提供的信息作比較就可以確定案件情況，也可以通過(guò)群眾反映的信息收集相關(guān)證據(jù)。

保險(xiǎn)詐騙數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定

最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若于問(wèn)題的解釋》(1996.12.16法發(fā)[1996]32號(hào))

1、個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)

(1)、個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在1萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額較大”;

(2)、個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在5萬(wàn)元以L的，屬于“數(shù)額巨大”;

(3)、個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

2、單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)

(1)、單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在5萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額較大”;

(2)、單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在25萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;

(3)單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

保險(xiǎn)詐騙罪的處罰

根據(jù)《刑法》第198條的規(guī)定：有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

(一)投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)險(xiǎn)金的;

(二)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的;

(三)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的;

(四)投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。

(五)投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。

有前款第四、第五項(xiàng)所列行為，同是構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。單位犯第一款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處

從上面律霸網(wǎng)小編為大家介紹的關(guān)于保險(xiǎn)詐騙案調(diào)查取證的問(wèn)題，相信大家都有了一定的了解。對(duì)于案件的偵查是有很多的方法的，但需要的時(shí)間也非常長(zhǎng)，對(duì)此我們國(guó)家工作人員還是會(huì)加強(qiáng)處理的，找律師了解更多相關(guān)資訊請(qǐng)大家到律霸網(wǎng)咨詢。