票據風險
票據的風險是由許多原因引起的,例如票據的偽造、變造;票據的取得不當,是出于惡意成重大過失取得;票據行為無效或缺陷;以及有關人員工作上的經驗不足或能力不夠等。
票據的偽造,是指假借他人名義而簽發票據的行為,例如,偽造出票人簽名,偽造他人印章,或盜用他人真正的印章后而簽發票據等,都屬于票據的偽造行為。票據發生偽造,在流通轉讓過程中是不易被發現的,只有在票據到期后,經持票人作提示付款時,才易被發現。這樣,由于票據的債務人不能及時了解該票據已發生偽造,會使許多人繼續接受該票據,成為該票據的直接或間接受害者。在原則上,票據發生偽造后,該票據無效,其損失應由偽造者來承擔。但現實生活中,往往偽造票據的人,都是些很窮的人,當他們行騙得手以后,便躲藏起來揮霍其騙來的錢財,該票據到期以后,發現偽造,即使抓到偽造人,也會因他把票款已揮霍殆盡而無力彌補持票人的損失。所以,許多國家規定,票據發生偽造后,不影響真正簽名的效力。偽造人和被偽造人對該票據雖然可以不負票據責任,但在被偽造的票據上確有真正簽名或蓋章的人,仍應依票據的有關規定負責。這樣,最后承擔票據責任的人就要落在第一次進行背書的人,也就是接受偽造的票據的人身上。在這種情況下,若該接受偽造票據的人不能向偽造者追回欠款時,這部分損失便要由接受該票據的人自已承擔了。
票據的變造是指未經授權或無權變更票據內容的人,擅自變更票據上依法記載的有效要件的行為。例如,行為人變造票據金額,將21萬元改為27萬元;變更票據的到期日,使其付款的日期提前或推后;變更票據載利率,使其提高或降低等,都屬于票據的變造行為。票據發生變造以后會影響到一部分票據關系當事人的利益,從而引起票據風險。
票據權利的缺陷是指持票人對票據享有的所有權有缺陷。票據的持有人以欺詐、脅迫、暴力或恐嚇等手段,或以不合法的支付對價,或在票據的流通轉讓過程中違反誠信原則,或在相當于欺詐的情況下取得票據。這類票據取得和流通的過程中都會損害一部分人的利益,從而也產生了票據風險。
當票據的取得是出于惡意或重大過失的情況,則會帶來票據風險。“惡意”取得票據,是指票據取得人明知票據轉讓者(即其前手)并無處分或交付票據的權利,而仍然接受其票據。如甲從乙處竊來一張支票轉讓給丙,丙明知甲系偷竊得來,仍然接受,則丙為惡意取得。重大過失,是指票據受讓人雖不是明知,但如果稍加注意,就可知道票據讓與人是沒有處分權的。如甲在受讓乙盜竊來的支票時,明知乙平時經濟拮據,不可能有數額巨大的支票,稍加追究即可知其是不法取得,卻不聞不問,這就是重大過失。
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