隨著經濟的發展,許多人都有了風險意識,因此會購買一些財產或者人身保險,以降低自身的風險。那么在人身保險中,什么樣的意外受傷或者死亡能夠享受保險賠償?下文為大家詳細介紹。
王先生是上海奉賢區的一套出租屋的房東,去年的初秋,在一個臺風雷雨之夜過后,他突然得知自己的出租房里死了一個自己從未見過的男子。據了解,該名男子正是這間房子的實際承租人的男友。事發當晚,該情侶在屋內共洗鴛鴦浴。
人身意外傷害保險的保險責任由三個必要條件構成。
1.被保險人遭受了意外傷害。被保險人在保險期限內遭受意外傷害是構成意外傷害保險的保險責任的首要條件。這一首要條件包括兩方面的要求:
①被保險人遭受意外傷害必須是客觀發生的事實,而不是臆想的或推測的。
②被保險人遭受意外傷害的客觀事實必須發生在保險期限之內。如果被保險人在保險期限開始以前曾遭受意外傷害,而在保險期限內死亡或殘疾,不構成保險責任。
2.被保險人死亡或殘疾。被保險人在責任期限內死亡或殘疾是構成意外傷害保險的保險責任的必要條件之一。這一必要條件包括以下兩方面的要求:
①被保險人死亡或殘疾。死亡即機體生命活動和新陳代謝的終止。在法律上發生效力的死亡包括兩種情況:一是生理死亡,即已被證實的死亡;二是宣告死亡,即按照法律程序推定的死亡。《中華人民共和國民法通則》第二十三條規定:“公民有下列情形之一的,利害關系人可以向人民法院申請宣告他死亡:(一)下落不明滿4年的;(二)因意外事故下落不明,從事故發生之日起滿2年的。”殘疾也包括兩種情況:一是人體組織的永久性殘缺(或稱“缺損”),如肢體斷離等;二是人體器官正常機能的永久喪失,如喪失視覺、聽覺、嗅覺、語言機能、運動障礙等。
②被保險人的死亡或殘疾發生在責任期限之內。責任期限是人身意外傷害保險和健康保險特有的概念。如果被保險人在保險期限內遭受意外傷害,在責任期限內生理死亡,則顯然已構成保險責任。對于被保險人在保險期限內因意外事故下落不明,自事故發生之日起滿2年,法院宣告被保險人死亡后責任期限已經超過的情況,可以在人身意外傷害保險條款中訂明失蹤條款或在保險單上簽注關于失蹤的特別約定,規定被保險人確因意外傷害事故下落不明超過一定期限(如3個月、6個月等)時,視同被保險人死亡,保險人給付死亡保險金;如果被保險人以后生還,受領保險金的人應把保險金返還給保險人。
責任期限對于意外傷害造成的殘疾實際上是確定殘疾程度的期限。如果被保險人在保險期限內遭受意外傷害,治療結束后被確定為殘疾時責任期限尚未結束,當然可以根據確定的殘疾程度給付殘疾保險金。但是,如果被保險人在保險期限內遭受意外傷害,責任期限結束時治療仍未結束,尚不能確定最終是否造成殘疾以及造成何種程度的殘疾時,應該推定在責任期限結束的這一時點上,被保險人的組織殘缺或器官正常機能的喪失是否為永久性的,即以這一時點的情況確定殘疾程度,并按照這一殘疾程度給付殘疾保險金。即使以后被保險人經過治療痊愈或殘疾程度減輕,保險人也不能追回全部或部分殘疾保險金。同理,如果以后被保險人殘疾程度加重或死亡,保險人也不追加給付保險金。
3.意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因。在人身意外傷害保險中,被保險人在保險期限內遭受了意外傷害,并且在責任期限內死亡或殘疾,并不意味著必然構成保險責任。只有當意外傷害與死亡、殘疾之間存在因果關系,即意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因時,才構成保險責任。意外傷害與死亡、殘疾之間的因果關系包括以下三種情況:
①意外傷害是死亡或殘疾的直接原因。當意外傷害是被保險人死亡、殘疾的直接原因時,構成保險責任,保險人應該按照保險金額給付死亡保險金或按照保險金額和殘疾程度兩個因素確定給付殘疾保險金。
②意外傷害是死亡或殘疾的近因。當意外傷害是直接引起被保險人死亡、殘疾事件或一連串事件的最初原因時,構成保險責任,保險人應該按照保險金額給付死亡保險金或按照保險金額和殘疾程度兩個因素確定給付殘疾保險金。
③意外傷害是死亡或殘疾的誘因。當意外傷害使被保險人原有的疾病發作,從而加重后果,造成被保險人死亡或殘疾時,意外傷害就是被保險人死亡、殘疾的誘因,構成保險責任。然而,保險人不是按照保險金額和被保險人的最終后果給付保險金,而是比照身體健康遭受這種意外傷害會造成何種后果給付保險金。
構成人身意外傷害保險的保險責任的三個必要條件必須同時具備,缺一不可。
該內容對我有幫助 贊一個
簡介:
沈志龍律師,1984年出生,中國共產黨黨員,碩士研究生學歷。執業領域:婚姻繼承、資本與股權、刑事辯護;執業理念:專業、忠誠、勤勉、敬業、誠信、厚道、靠譜,以爐火純青的法律技術服務于當事人,竭盡全力、千方百計維護當事人合法權益。(沈志龍律師手機號189?4290?1144,QQ號187?2829?702?)公益律師、法援律師、金融律師、投資銀行律師、盈科優秀青年律師、盈科婚姻家事委員會委員、盈科刑事法律事務主辦律師。具有證券從業資格、基金從業資格、銀行從業資格、保險從業資格、心理咨詢師資格。 ?婚姻繼承領域的律師服務范圍為:跨國/域?婚姻及財產糾紛爭議解決;跨國/域?繼承及遺產糾紛爭議解決?;婚戀、同居、離婚、親子關系、子女撫養等爭議解決,含代理談判、調解、訴訟;遺囑、遺贈、繼承等糾紛爭議解決,含代理談判、調解、訴訟?;婚前/后夫妻財產約定、贈與、遺囑、意定監護協議、養老協議等文書草擬和簽訂指導?;企業家家事管理,含財產/債務配置方案設計等;家族及家族企業財富管理,含管理傳承體系設計、股權架構設置、信托設計、保險配置、移民方案等?;常年私人/家族家事法律顧問服務。 ?
被侵權人的范圍包括哪些
2020-11-20軟件著作權對評職稱有用嗎
2020-12-08合同內容要與發票內容一致嗎
2021-01-28支票保證與支票付款保證的不同之處
2021-01-17招標文件中的合同條款可以改嗎
2021-02-17農村宅基地糾紛案件如何處理
2020-12-14競業限制對在校學生有效嗎
2021-02-23什么情形簽勞務合同
2021-02-12勞務外包協議書
2020-12-20勞動仲裁委查檔案需要什么材料
2020-11-21綜合意外險能夠報銷多少
2021-01-29公司為勞動者投保團體人身保險誰是被保險人
2021-02-17保險的特征有哪些
2020-12-28保險合同當事人的權利與義務有哪些
2021-02-07不想再續保養老保險可以退嗎
2020-12-11人身保險不適用代位追償原則的原因是怎樣的
2021-02-18構成保險利益應當具備什么條件
2020-12-03如何辦理保險索賠程序
2020-11-10國有土地上房屋拆遷法定程序到底是什么
2021-01-30廠房和商鋪的拆遷補償有何不同
2020-11-14