有些人因資金周轉需要而需要借高利貸,有些人則可能因為銀行不給以貸款而借高利貸......我們都知道高利貸的利息是很高的,一直以來都對于高利貸利息停留在“高”的層面上,那么高利貸利息怎么算?了解計算方法才知道它為何那么高。
什么是高利貸?
高利貸是指索取特別高額利息的貸款。或叫大耳窿、地下錢莊,這些現今稱為“放數”的放債人,向“高利貸”借錢,一般毋須抵押,甚至毋須立下字據。它產生于原始社會末期,在奴隸社會和封建社會,它是信用的基本形式。也就是說,在資本主義社會出現之前,在現代銀行制度建立之前,民間放貸都是利息很高的。
高利貸利息怎么算?
說高利貸是滾雪球一點都不為過,高利貸一般都是利滾利的形式,每月利息會計入下月本金,本金越積越多。
高利貸計算公式:
Z=B×(1+L)^N(次方)
Z:本金利息總和
B:本金
L:利率
N:利率獲取時間的整數倍
小編在電視劇里看到的高利貸利率指的是月利率,咱們也姑且把L看作月利率。
假設,隔壁老宋借了10萬高利貸,月息6分,即月利率6%,約定借期12個月,一年后連本帶利一起償還。咱們套用公式,算下來,隔壁老宋總共要還20.1萬多元。其年息算下來是銀行年息的33.5倍,是法定最高借貸利率的8.4倍。這樣高額的利息,老宋如果年凈收入沒有20萬以上恐怕就要被榨干啦。
高利貸利息是多少?
一般高利貸的年利率在36%以上,借款100元,一年要支出36元以上的利息。個別的利率可達100%—200%。我國歷史上高利貸年利一般都達100%,而且是“利滾利”,即借款100元一年后要還200元,如果到期不能歸還,第二年要還400元,第三年就是800元。高利貸信用之所以有這樣高的利息,是由當時的經濟條件決定的。
由于前資本主義是自給自足的自然經濟,勞動生產力水平低,生產規模小,小生產者一般都經受不住意外事故的沖擊(如天災人禍),一旦遇到意外事故,就無法維持原來的簡單再生產,無法維持生活。在這樣的情況下,小生產者(農民和其他小手工業者)就不得不向放高利貸者借錢或實物,以維持生產和生活。放高利貸者正是看到了借者為了維持生存這一點,就無情地抬高利率。如果借錢的人不是為了生活和生存,而是向資本主義生產方式那樣,借錢是為了投資,獲取利潤,那么貸款的利率高了,使得投資的利潤大部分或全部被高利貸的利息侵吞,借錢的人就不借了,貸款的利率自然也高不上去。
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