有些人因資金周轉(zhuǎn)需要而需要借高利貸,有些人則可能因?yàn)殂y行不給以貸款而借高利貸......我們都知道高利貸的利息是很高的,一直以來(lái)都對(duì)于高利貸利息停留在“高”的層面上,那么高利貸利息怎么算?了解計(jì)算方法才知道它為何那么高。
什么是高利貸?
高利貸是指索取特別高額利息的貸款?;蚪写蠖?、地下錢(qián)莊,這些現(xiàn)今稱(chēng)為“放數(shù)”的放債人,向“高利貸”借錢(qián),一般毋須抵押,甚至毋須立下字據(jù)。它產(chǎn)生于原始社會(huì)末期,在奴隸社會(huì)和封建社會(huì),它是信用的基本形式。也就是說(shuō),在資本主義社會(huì)出現(xiàn)之前,在現(xiàn)代銀行制度建立之前,民間放貸都是利息很高的。
高利貸利息怎么算?
說(shuō)高利貸是滾雪球一點(diǎn)都不為過(guò),高利貸一般都是利滾利的形式,每月利息會(huì)計(jì)入下月本金,本金越積越多。
高利貸計(jì)算公式:
Z=B×(1+L)^N(次方)
Z:本金利息總和
B:本金
L:利率
N:利率獲取時(shí)間的整數(shù)倍
小編在電視劇里看到的高利貸利率指的是月利率,咱們也姑且把L看作月利率。
假設(shè),隔壁老宋借了10萬(wàn)高利貸,月息6分,即月利率6%,約定借期12個(gè)月,一年后連本帶利一起償還。咱們套用公式,算下來(lái),隔壁老宋總共要還20.1萬(wàn)多元。其年息算下來(lái)是銀行年息的33.5倍,是法定最高借貸利率的8.4倍。這樣高額的利息,老宋如果年凈收入沒(méi)有20萬(wàn)以上恐怕就要被榨干啦。
高利貸利息是多少?
一般高利貸的年利率在36%以上,借款100元,一年要支出36元以上的利息。個(gè)別的利率可達(dá)100%—200%。我國(guó)歷史上高利貸年利一般都達(dá)100%,而且是“利滾利”,即借款100元一年后要還200元,如果到期不能歸還,第二年要還400元,第三年就是800元。高利貸信用之所以有這樣高的利息,是由當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)條件決定的。
由于前資本主義是自給自足的自然經(jīng)濟(jì),勞動(dòng)生產(chǎn)力水平低,生產(chǎn)規(guī)模小,小生產(chǎn)者一般都經(jīng)受不住意外事故的沖擊(如天災(zāi)人禍),一旦遇到意外事故,就無(wú)法維持原來(lái)的簡(jiǎn)單再生產(chǎn),無(wú)法維持生活。在這樣的情況下,小生產(chǎn)者(農(nóng)民和其他小手工業(yè)者)就不得不向放高利貸者借錢(qián)或?qū)嵨?,以維持生產(chǎn)和生活。放高利貸者正是看到了借者為了維持生存這一點(diǎn),就無(wú)情地抬高利率。如果借錢(qián)的人不是為了生活和生存,而是向資本主義生產(chǎn)方式那樣,借錢(qián)是為了投資,獲取利潤(rùn),那么貸款的利率高了,使得投資的利潤(rùn)大部分或全部被高利貸的利息侵吞,借錢(qián)的人就不借了,貸款的利率自然也高不上去。
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