互聯(lián)網(wǎng)支付的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)支付可能被用于洗錢(qián)已引起作為世界上最重要的反洗錢(qián)國(guó)際組織的金融行動(dòng)特別工作組的注意。中國(guó)于2007年加入了該組織。該組織主張采用以風(fēng)險(xiǎn)為本的方法，制定、實(shí)施預(yù)防洗錢(qián)的法律法規(guī)。其于2012年修訂的《金融行動(dòng)特別工作組建議》確立了全球預(yù)防洗錢(qián)犯罪包括網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)其第1條建議，國(guó)家應(yīng)識(shí)別、評(píng)估和理解其所面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并采用風(fēng)險(xiǎn)為本的方法確保其預(yù)防或減緩洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的措施與識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)。特別是第15條建議明確要求國(guó)家和金融機(jī)構(gòu)識(shí)別和評(píng)估與新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和新商業(yè)做法的發(fā)展以及新技術(shù)或發(fā)展中技術(shù)的使用有關(guān)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)支付的洗錢(qián)法律防范

(一)對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的非面對(duì)面性質(zhì)洗錢(qián)的預(yù)防

為了防止利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的非面對(duì)面性質(zhì)洗錢(qián)，筆者認(rèn)為，應(yīng)該進(jìn)一步明確《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐融資管理辦法》的內(nèi)容，進(jìn)一步完善關(guān)于客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份識(shí)別與驗(yàn)證義務(wù)的規(guī)定。盡管《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐融資管理辦法》第10條、11條、12條、13條、14條、23條、24條對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)的客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)做出規(guī)定，但是并不完善。首先，第13條未能防止洗錢(qián)者在未開(kāi)立支付賬戶(hù)的情況下通過(guò)分解交易金額洗錢(qián)。

(二)對(duì)利用第三方向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶(hù)注資而洗錢(qián)的預(yù)防

為了防止利用第三方(包括稻草人)向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶(hù)注資而洗錢(qián)，進(jìn)一步降低互聯(lián)網(wǎng)支付方式的風(fēng)險(xiǎn)，要根據(jù)向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶(hù)注入資金的方式規(guī)定不同的反洗錢(qián)義務(wù)。《管理辦法》并未對(duì)此做出規(guī)定。向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶(hù)注入資金方式的多樣性可能會(huì)使第三方共犯隨心所欲地向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶(hù)注入資金，也可能被犯罪分子用來(lái)欺騙第三方幫助為其互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶(hù)提供資金。

(三)對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)者或其代理機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的預(yù)防

為了防止利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供者或其代理機(jī)構(gòu)洗錢(qián)，除了要慎重選擇具有良好聲譽(yù)與健全有效的反洗錢(qián)機(jī)制的代理機(jī)構(gòu)，還有必要對(duì)服務(wù)提供者與境內(nèi)外代理機(jī)構(gòu)(如零售商、金錢(qián)匯付企業(yè))的職責(zé)進(jìn)行規(guī)定。盡管《管理辦法》第8條對(duì)支付機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)充分收集有關(guān)信息、評(píng)估反洗錢(qián)和反恐融資措施的健全性和有效性進(jìn)行了規(guī)定，并要求以書(shū)面協(xié)議明確本機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)和反恐融資方面的責(zé)任和義務(wù)。

以上就是關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)及法律防范的內(nèi)容介紹，大家對(duì)此應(yīng)該有了一定的了解。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá)的時(shí)代下，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)洗錢(qián)則成為一種新的犯罪方式，希望大家要注意。如果您有其他問(wèn)題，歡迎咨詢(xún)律霸網(wǎng)專(zhuān)業(yè)律師。