1、民間借貸
從調查看,民間借貸是民間融資的傳統方式,主要有兩種形式:
(1)是互助形式的民間借貸。此種形式借貸的規模較小,在農村比較常見,但涉及面較大,少則幾百元,多則幾千元,上萬元,融資主體主要為自然人或農戶,借貸雙方關系較為密切,一般是親朋好友之間相互借用,主要是應付短期生活急需,有一定的預期還款來源,這種借貸多為口頭協議,不計付利息或利息低微,沒有明確的還款期限。
(2)是“高利借貸”,這是民間借貸的主要形式,主要是用于個體、民營等企業的生產周轉需要。借貸期限有長有短,利率一般參考同期金融機構貸款利率水平及地區、季節、資金供求狀況而定。在煤、鐵、焦生產集中和養殖業、種植業、商品集散較為發達的地區比較突出。
2、有價證券融資
近幾年民間融資除民間借貸外,又增加了存單、債券甚至房地產等不動產內容。這些存單、債券等,主要是借款人用于抵押、質押貸款,部分借貸人之間還要收取一定的差額利息或手續費。如晉城市一位私營業主向關系人借款5萬元,該關系人不是直接將5萬元現金借出,而是向私營業主借出8萬元存單,在農村信用社辦理質押貸款,從中收取8%的差額利息。這種行為是當前較為流行的一種方式,在當前的民間借貸中具有一定的典型性。
3、票據貼現融資
由于銀行匯票風險系數較低,加之銀行辦理貼現需要增值稅票、購銷合同等,要求嚴格,手續繁瑣,時效性差,一些銀行對小面額銀行承兌匯票不予辦理貼現,使小面額銀行承兌匯票持票人(多為民營企業)的票據無法變現,影響資金周轉,所以持票人寧愿持票到經營規模較大的民營商貿行融資,既不需要稅票,也不需要購銷合同,僅憑中間人的介紹和銀行承兌匯票查詢書,持票人可直接從借款人處拿到現金。利率一般為面議,期限越長,利率越低,反之越高,利率的高低受金融機構貼現利率的直接影響。期限受票據期限的影響,一般在4個月左右。
4、企業內部集資
由于多方面原因,企業從銀行、信用社難以獲得貸款支持,在流動資金不足的情況下,向職工集資,有的以“保證金”為名向職工集資,這種集資方式利率一般相當或略高于同期貸款利率。據忻州市反映,幾乎各縣中小型企業都存在這種情況。如:原平化工集團以“保證金”方式融資100萬元,以職工集資方式籌資3100萬元。河津市三聯集團,是一家以煉焦、煉鐵和鑄造為主的民營企業,由于受宏觀調控影響,流動資金十分緊張,2004年6月以月息15‰向全廠職工集資1950萬元,期限一年。據長治市屯留縣支行反映,該縣某建筑公司由于資金短缺,造成工程遲遲難以上馬,便以30‰的年息招募內部職工入股,籌集資金達100萬元。呂梁地區柳林縣同德焦煤公司以擴股名義,按年息20%,期限三年,用煤礦作擔保向個人融資4500多萬元。
近年來,隨著民間融資的逐漸發展,有管理愈加規范化的趨勢。如果你的情況比較復雜,律霸網歡迎您進行法律咨詢。
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