信用卡滯納金最多是多少
信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額的情況下,最低還款額未還部分要支付滯納金。根據(jù)了解,滯納金的比例由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定,為最低還款額未還部分的5%?。但由于各家銀行政策的不同,所設(shè)的最低額度也不盡相同。
中國(guó)人民銀行發(fā)布通知,自2017年1月1日起,取消信用卡滯納金。
信用卡滯納金的增殖機(jī)制
根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第22條的規(guī)定,發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額的行為,應(yīng)當(dāng)按最低還款額未還部分的5%收取滯納金。可見,信用卡滯納金的計(jì)算基準(zhǔn)是最低還款額。最低還款額是指發(fā)卡行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還的最低金額,包括累計(jì)未還消費(fèi)交易本金、取現(xiàn)交易本金的一定比例,所有費(fèi)用、利息、超過信用額度的欠款金額,以及以前月份最低還款額未還部分的總和。
運(yùn)用公式表示就是:最低還款額=(信用額度內(nèi))消費(fèi)款的10%+100%提現(xiàn)金額+100%前期最低還款額應(yīng)還未還部分+100%超過信用額度消費(fèi)款+100%費(fèi)用和利息+分期還款本期應(yīng)還部分(分為有息及無息兩種)。其中“費(fèi)用”包括信用卡滯納金和超限費(fèi),信用卡超限費(fèi)是指當(dāng)持卡人累計(jì)未還用款金額超過發(fā)卡銀行為其核定的信用額度時(shí),按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的費(fèi)用。另外,由于信用卡的記賬日和還款日均是以月為單位,所以信用卡滯納金也是按月計(jì)收。從信用卡滯納金的計(jì)收公式,我們可以看出其具有自我增殖的功能,即其計(jì)算基準(zhǔn)逐月提高。對(duì)于這一點(diǎn),前述三個(gè)案例無疑是其最好的腳注。
其實(shí),對(duì)于信用卡的違約金并不應(yīng)該如此無限制的計(jì)收,而是有期次或數(shù)額限制的。例如,我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)中國(guó)國(guó)際商業(yè)銀行信用卡的違約金限三期收取,即“延滯第一個(gè)月當(dāng)月計(jì)收違約金150元(新臺(tái)幣),延滯第二個(gè)月當(dāng)月計(jì)收違約金300元,延滯第三個(gè)月(含)以上者每月計(jì)收逾期手續(xù)費(fèi)600元”;匯豐銀行信用卡的違約金也是最多收取三期,即“以當(dāng)期賬單累積金額中之消費(fèi)金額及預(yù)借現(xiàn)金金額扣除持卡人于當(dāng)期繳款截止日止已償付之賬款后之金額,按2.5%計(jì)算。惟持卡人違反前開付清當(dāng)期最低應(yīng)繳金額之約定連續(xù)三期(含)以上者,其應(yīng)付之違約金,以三期為限”。美國(guó)對(duì)于信用卡延遲費(fèi)的收取沒有期次限制,而是定額的,即大多數(shù)主要的發(fā)卡-行收取的延遲費(fèi)從15美元到39美元,在2005年,信用卡延遲費(fèi)平均收取37美元實(shí)際上,這也是合同法理論中違約責(zé)任的可預(yù)見性規(guī)則的運(yùn)用。
對(duì)于大陸地區(qū)發(fā)卡-行之所以不將滯納金改為違約金的原因,筆者將“不憚以最壞的惡意來揣測(cè)”。固然,目前中國(guó)的信用狀況不盡如人意,而“無論在法的基本原則上還是在法的實(shí)際運(yùn)用中,均有一個(gè)明顯的傾向,即,與基于國(guó)家機(jī)關(guān)主導(dǎo)權(quán)的刑罰或行政手段相比,基于私人主導(dǎo)的可利用的其他強(qiáng)制性手段被嚴(yán)重忽視”。因而,對(duì)于信用不彰的持卡人運(yùn)用行政法上滯納金的“督促履行”功能實(shí)現(xiàn)債務(wù)的履行,而試圖擺脫合同法私人實(shí)施不力的狀況,似乎是值得寬宥的。但是,即便是行政法上滯納金的運(yùn)用也是要考慮必要性原則,而不是僅僅采用其“驢打滾”式的自我增殖功能,對(duì)持卡人的財(cái)富進(jìn)行明火執(zhí)仗的搶掠。所以,信用卡滯納金存在的唯一解釋就是:發(fā)卡-行試圖利用行政法上滯納金的“督促履行”功能牟取暴利,而不愿意在違約金的名義下去踐行最基本的商業(yè)道德—誠(chéng)信。
以上內(nèi)容就是相關(guān)的回答,現(xiàn)在已經(jīng)沒有信用卡滯納金了,在去年的時(shí)候已經(jīng)取消了信用卡滯納金,自己在使用信用卡之后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)的注意還款期限這個(gè)是自覺性的,否則的話還要承擔(dān)法律責(zé)任,如果您還有其他法律問題的可以咨詢律霸網(wǎng)相關(guān)律師。
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